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2012：国际业务关键词解读 傅金荣 一、对公存款 对公存款解读 二、跨境人民币业务 跨境人民币业务解读 三、信贷规模替代产品 信贷规模替代产品解读 四、国际业务产品变换 国际业务产品解读 五、贸易融资 贸易融资解读 六、对公国际业务收入 对公国际业务收入解读 七、贸易融资不良率和信用证垫款率 业务不良率解读 八、经济资本系数表 通过将流动资金贷款转换为贸易融资贷款，可以有效降低经济资本占用。 经济资本解读 案例：从T公司破产浅谈国内贸易融资风险把控 客户背景：T公司是连云港市出口前10名的优质外贸企业，年出口量一度达到2亿美元，为市政府重点扶持企业, 是各家银行国际业务竞争的焦点。该公司法人代表W，国际贸易博士，精通银行的各类外汇产品及国家外汇管理政策，业绩十分优秀。其下属A公司去年准备在NASDAQ上市，已通过审查，进入辅导期。 风险事件：今年上半年, T公司法人代表出逃美国,其在各家银行陆续办理的近2亿元人民币贸易融资业务均形成不良,而我行连云港分行由于贷前调查和贷后管理措施得当,预警及时,果断退出,避免了融资损失。 与连云港分行的业务往来：T公司是连云港分行国际业务部直管客户,授信5000万元办理贸易融资业务。前期在连云港分行办理的融资业务主要是出口押汇业务，后期开始以土地、厂房抵押方式办理国内信用证融资,其所有融资业务全部按期归还,从无逾期。2011年上半年，连云港分行在T公司归还最后一笔2400万元买方押汇业务后果断退出了该客户的贸易融资业务，而当时T公司从表象看依然处在经营的巅峰期，仍然是他行国际业务争抢的热点。 连云港分行之所以果断退出，是在业务办理过程中发现了六方面的问题，从而判断T公司的融资已经与其正常出口贸易偏离： 1、该公司最后一笔买方押汇融资款的还款来源为T公司从各方筹集的零散资金，而非其出口收汇资金，与其融资前提交的国内采购合同及出口合同不匹配。 2、连云港分行国际业务部客户经理在贷后管理中发现，T公司大批量采购囤积钢材，等待国外价格上涨，且出口报关数据远低于前年同期，存在较大风险隐患。 3、T公司在各行的国际贸易融资业务逐渐减少，开始大批量办理国内信用证买方融资。 4、连云港分行在受理T公司提交的新一笔国内信用证开证业务申请后，进行了认真的贷前调查。经实地调查，发现卖方规模小、实力弱，与该笔国内信用证项下的生产供货水平差异较大，虽能提供我行要求的一切正本单据，仍有虚假贸易背景的嫌疑。 5、T公司开始多元化经营，在管理人员未明显增加的情况下，开始涉足建材大卖场业务，大规模建设招标，而其主体出口业务逐渐减少。 6、T公司法人代表W开始积极与银行大谈一些背景复杂的国际业务，金额动辄上亿美元，且操作繁琐，异于正常流程，与该公司的正常生产经营也不相符。 风险案例解读 * * * Agricultural Bank of China 表1、2012年9月末全行对公存款 表2、2012年9月末经营行对公存款（以嘉兴分行、海宁支行为例） 表3、08年至12年9月末外币对公存款余额走势（单位：万美元） 1 不适当的考核导向会导致正常业务变形、畸形。 1 2 3 3 4 外币存款以如此份额和影响迅速而深刻地改变了全行本外币存款之格局，此种现象前所未有且触目惊心。 公司类客户及商业银行“两种货币、两个市场”经营的业务方式随着利率、汇率市场化而加速形成。 利率、汇率市场化给我行管理和经营提出了新挑战。 表4、10年至12年9月末我行跨境人民币结算量统计（单位：亿元） 注：8月末，我省跨境人民币结算量为2574.56亿元。 1 必须把跨境人民币业务作为一项重大的战略任务抓紧、抓透、抓强。 1 2 3 3 4 国际金融危机给人民币国际化创造了难得的时间窗口。 人民币国际化将使人民币作为主要国际结算货币乃至储备货币之一成为现实。 我行跨境人民币业务快速推进。跨境人民币结算量从2010年的10.82亿元快速攀升至今年9月末的376.49亿元，预计全年达到510亿元左右。 1、内保外贷： 替代31亿元 2、代付业务： 替代272亿元 3、跨境人民币 信用证境外贴现： 替代100亿元 2012年1-9月，我行运用以上三项产品共替代信贷规模约403亿元。 市场与监管当局均需要和鼓励业务创新。商业银行与监管部门在一定程度上相互乐于扮演着老鼠和猫之间的游戏。 1 2 3 如何更好地运用国际市场的资源将是境内商业银行和客户的重大课题。 竞争的核心是人才、意识、产品、效率。 人民币理财产品/银行承兑汇票质押办理跨境人