#家庭理财规划方案.docVIP

家庭理财规划方案 目 录 引言 1 一、家庭基本情况 1 二、假设前提 2 三、家庭财务状况分析 3 四、理财目标分析 6 五、理财规划的制定 6 六、理财规划后的财务状况 8 七、归纳总结 9 参考文献 9 致 谢 10 蒋正明先生家庭理财计划 引 言 随着我国经济的不断发展，家庭理财已经成为家庭收入的一个重要方面，并且管理和规划的难度越来越高，因此家庭如何进行理财规划成为了一个重要的议题，受到了社会各界的广泛关注。在当今高速发展的经济情况下，面对工作、生活等多方面的压力时，居民个人要对自身有正确的规划，只有做好了家庭理财方面正确的规划才能够更好的帮助家庭实现财富聚集，从而让生活更加的幸福美满。 一、家庭基本情况 （一）家庭成员基本情况及分析 1、家庭成员基本情况介绍 姓名 年龄 关系 职业 收入 保险状况 退休计划 蒋正明 48 姨丈 私企管理者 五险一金除去，税后6000，年终奖金和福利约20000元 社保，公司购买相关人寿和意外保险 60岁退休 尤桂莲 45 阿姨 个体户 纯收入约5000一月，没有别的福利 社保，自费人寿和意外保险 55岁退休领社保 蒋丽莎 22 表姐 大学生 每月兼职约500元 无 2、客户本人性格及投资偏好分析 表姐蒋丽莎的家庭是一个典型的独生子女家庭，姨丈蒋正明是私营企业的管理者，收入一般在60000左右，除了固定工资外，一般还会有一些奖金和福利等等。阿姨尤桂莲是一个家庭主妇，今年做个体户，在学校和小区周末帮别人洗衣物，收入约5000一月，自己购买社保等保险，目前蒋正明家拥有一套三居室的楼房，一家人的基本花销一般在3000元左右.在投资理财方面，蒋正明家庭并不愿意冒太大的风险，喜欢风险较小、回报适中的理财项目。 二、假设前提 （一）理财规划阶段：2014年-2018年 （二）通货膨胀率假设 根据2013年公布的经济数据，全年CPI同比增长2.6%。2014年前三个月的CPI同比增长2.2%。从长期来看，政府会加强对CPI的控制，促进经济平稳发展，所以我假设假设通货膨胀率为3%。 （三）利率水平假设 现阶段的利率为3%，随着利率市场化的进行，银行之间的吸储竞争会加剧。在此，假设利率水平为3.5%。 （四）收入增长率假设 由于姨丈蒋正明所从事的行业受到国家的大力扶持，加上李先生的公司效益一直很好，假设李先生收入增长率为10%。 （五）教育费用增长率假设 表姐目前读大二，还有两年就毕业，应该不会再考研，大学毕业就会参加工作，按照表姐目前的具体情况，假设教育费用增长率为3%。 （六）投资收益率假设 从金融市场来看，目前已经进入了多元化发展的时代。大盘方面，一直在两千点左右震荡，局势不明，不利于中高风险的投资。综合基金、余额宝、银行理财产品、期货等多方面的投资回报现状，假定投资收益率为5%。 （七）风险偏好测试 在对蒋正明先生家庭理财的建议前，笔者对其家庭做了一份承担风险的能力测试。 忍受亏损 10分 8分 6分 4分 2分 得分 20% 不能容忍任何亏损0分，每增加1%加2分，可容忍25%得50分 35 获利动作 25%以上 20%-25% 15%-20% 10%-15% 5%-19% 2 认赔动作 预设停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码平摊 10 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 6 重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 2 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 2 总分 57 测评标准：30分以内，风险承受能力较低 30分到60分之间，风险承受能力中等 60分到90分之间，风险承受能力中等偏上 从测试结果来看，蒋正明家庭风险承受能力中等。 根据姨丈蒋正明家庭的风险承受能力，加上一些专业的分析，我总结出了以下几点他们在家庭理财中应该注意的问题，在进行家庭理财的时候需要对这些问题进行多方面的考虑，从而才能够让他们在投资中获得最大的利益。 三、家庭财务状况分析 （一）家庭资产负债表 客户：蒋正明 日期：2014年4月10日 资产 金额 负债与净资产 金额 现金与现金等价物（合计） 70000 负债 合计数 活期存款 50000 住房贷款 300000 现金 20000 信用卡透支 20000 金融资产（合计） 20000 汽车贷款 60000 股票 20000 重大疾病保险 4000 实物资产（合计） 800000 自住房 700000 机动车 100000 资产总计 890000 负债总计 384000 净资产 506000 （二）家庭收入支出表 客户