交通銀行金融产品手册.doc

交通银行公司业务人员产品学习参考手册 （本手册将根据产品开发和升级情况进行更新） （一）结算类 5 1、国内结算 5 银行汇票 5 商业汇票 6 银行本票 7 支票 8 汇兑 9 托收承付 10 委托收款 11 “报关一点通”网上支付系统 12 现金管理合作 14 2、国际结算 15 外汇汇款 15 出口信用证 17 进口信用证 18 光票托收 20 出口跟单托收 21 进口代收 21 旅行支票 22 （二）融资类 24 本外币流动资金贷款 24 本外币固定资产贷款 26 法人账户透支 27 同业信贷资产回购 29 同业信贷资产买断 30 银团贷款 31 （三）贸易融资类 33 1、国内贸易融资 33 应收账款转让 33 国内保理 35 商业汇票贴现 36 买方或协议付息票据贴现 37 无追索票据贴现 39 非标准仓单质押业务 40 国内信用证 42 2、国际贸易融资 43 （1）出口 43 出口退税账户托管贷款 43 出口发票融资 45 福费廷 47 出口保理 48 出口买方信贷 51 出口押汇 52 打包贷款 53 出口托收融资 54 （2）进口 56 进口保理 56 进口押汇 58 进口代收融资 59 进口汇出款融资 61 外国政府贷款转贷 62 （四）担保承诺类 64 担保业务 64 信贷证明 67 贷款承诺 69 授信意向书 70 （五）投资理财类 71 1、人民币 71 单位本币活期存款 71 单位本币定期存款 74 通知存款 76 协定存款 78 协议存款 79 委托贷款 80 债券结算代理业务 82 开放式基金代销 84 黄金代理交易 85 人民币对公理财业务 87 2、外币 89 单位外汇存款 89 外汇期权 93 外汇结构性存款 95 利率互换 96 货币互换 97 外汇债券买卖及保管 99 远期利率协议 100 即期外汇交易 102 远期外汇交易 102 掉期外汇交易 103 远期结售汇业务 104 （六）代理类 105 代发工资业务 105 代理收付业务 106 代理保险业务 107 开放式基金代销 108 黄金代理交易 108 代理资金信托计划资金收付业务 108 代理中国进出口银行贷款 110 代理国家开发银行贷款 111 代理中央财政授权支付业务 111 （七）投资银行与证券经纪业务 114 投资银行业务与证券经纪业务（香港） 114 短期融资券发行主承销业务 115 （八）同业机构类 117 证券客户交易结算资金存管银行业务 117 银证转帐 118 银证通 118 代理证券公司客户资产管理业务（托管与代销） 119 代理中国进出口银行贷款 120 代理国家开发银行贷款 120 代理保险业务 120 开放式基金代销 120 代理资金信托计划资金收付 120 同业信贷资产回购 120 同业信贷资产买断 121 现金管理合作 121 （九）资产托管类 121 证券投资基金托管 121 全国社保基金资产托管服务 122 合格境外机构投资者（QFII）境内证券投资托管 123 保险资产托管服务 126 信托资金托管服务 127 证券公司集合资产管理计划托管服务 127 企业年金基金托管服务 127 企业年金基金账户管理业务 128 （十）电子银行 131 企业网上银行 131 银企通 133 “报关一点通”网上支付系统 138 手机银行 138 银信通 139 银保通 140 （十一）离岸银行业务 141 离岸银行业务 141 （十二）零售业务 146 代发工资业务 146 报账通业务 146 “自助通”业务 147 交通银行太平洋双币信用卡 148 “交银理财”VIP卡 155  （一）结算类 1、国内结算 银行汇票 一、定义 银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。 银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。 二、特点 （一）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，余款自动退回，可背书转让； （二）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月；　　（三）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金。　　 三、适用范围 单位和个人各种款项结算，均可以使用银行汇票。特别适用于异地结算。 四、申办程序 申请人填写“结算业务申请书”，我行受理申请审核无误并收妥款项后，签发银行汇票。 商业汇票 一、定义。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 二、种类。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。 银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，由银行承兑。 三、特点 （一）商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月；