占领农村市场求生存转换经营机制促发展　.docVIP

占领农村市场求生存　转换经营机制促发展 4月月3日至6日，扬州市银监分分局组织我们到浙江台州、温温州两地考察，学习两地城市市商业银行、城市信用社以及及农村合作银行、联社在支持持中小企业发展方面一些好的的做法，并交流信贷管理经验验。通过四天的考察、学习，，我感受到一个地方金融机构构的经营定位、理念和机制是是否适应市场经济发展，是决决定生存与发展的关键所在。。现将本人考察后的几点感受受和下一步工作设想整理如下下，和大家一起学习、借鉴、、参考。 思路清，定位准。 50多年，，生在农村，长在农村，扎根根在农村，是当地农村金融的的主力军，没有必要到城里与与国有股份银行和其他股份制制银行竞争。”该行小企业贷贷款580多户，贷款金额118亿元，占贷款总额亿元的的51%。温岭农合行小企业业贷款24亿元，占贷款总额额45亿元的53%，小企业业贷款每户余额平均不到1000万元，最大一户贷款不超超1500万元，充分体现现出贷款额小、流动、分散的的特点。 流程短，效率高。 5人，由基层审批的贷贷款占85%，由信贷管理部部审批的占99%，上报贷审审会研究的不到1%，老客户户审批时间不超过1天，新客客户不超过3天，上报贷审会会的贷款金额在500万元以以上，一般很少。审批时间短短，不是搞形式，而是功夫在在平时，信贷员、主任和分管管片经理，平时走访客户时，，已经建立了一整套客户资料料，完成了信贷调查，每个人人位置都前置，重视对借款人人 三、 机制活，管管理严。 1、 建立风险定价机制。根据贷贷款人资信等级，贷款担保方方式、企业综合贡献度、存贷贷积数比，大企业、入园企业业以及银行对该企业的竞争度度等给予综合打分，得分越高高，利率浮动越低。制定具体体办法，由各支行信用社操作作，联社根据市场利率调整基基准利率。 2、 建立完善的授权、授信机机制。增加基层社独立经营、、自主管理意识，最大限度给给予基层主任贷款审批权，收收入分配权，以及人事调配权权，对企业实行综合授信，充充分体现信用社在地域上、办办事效率上的优势，体现信用用社在流程上和审批上的方便便快捷特点。 3、 建立责、权、利相结合合的考核机制，联社理事会制制定联社及各信用社三年工作作目标，主要是根据该地区经经济增长幅度，确定该社存、、贷款及收入的增幅，联社考考核到各社，围绕三年目标竞竞聘信用社主任。若有一年不不完成只给半年宽限期，在宽宽限期仍不能完成指标的，就就地免职。对信贷人员实行基基本工资与业务工资，以业绩绩逐年淘汰不称职信贷员。 4、 建立风险防防范制约机制。加强对信贷人人员培训，掌握其平时各方面面表现，防止出现道德风险。。坚持以人为本，对信贷人员员奖罚分明，重奖重罚。每月月对新出现的不良贷款，联社社集中处理，采取对信贷人员员问责制，或不良贷款听证会会制度、公示制，对宽限期（（一般三个月内）不能收回的的，对审批人员都要给予一定定处罚。每年底对不良贷款评评估，出现损失的由审批人、、调查人各承担一定赔偿责任任。实行信贷人员岗位轮换制制度，一般满3年轮换一次，，5年无条件必须轮换。及时时暴露存在的问题，及时处理理责任人，不留任何死角。实实行对信贷人员“双向控制””、“100%赔偿责任。 5、 建立完善贷款退出机机制。贷款以个体工商户、私私营、民营企业为主，政府项项目不介入，对大企业贷款不不吃拼盘，建立独立控制的客客户群体，若对潜在风险企业业或难以维持的大企业，信用用社主动退出，贷款退出主要要通过对信贷人员严加考核和和贷款责任终身制等办法，促促使其退出风险贷款。 6、、 建立及时的信信贷风险报告和专职清收机制制。联社设立专职清收部门，，对不良贷款及时处理，对不不同企业采取不同措施，对赖赖债的“当众丢脸”，依法清清收，对严重资不抵债的，采采取“放小养鱼”或招标打包包，同时加大信贷人员风险金金挂钩力度，严格控制新增不不良贷款，做到前清后堵。 根据我市经经济发展特点，结合我市信用用社现有管理模式和经营机制制，本着“快速发展、风险可可控”原则，把中小企业贷款款及农业产业化作为贷款投放放重点，从完善管理体制和经经营机制入手，按照市场经济济运行规则，促进信贷业务和和经营效益大幅增长。 第一一， 建立科学的的机构管理体系。联社理事会会制定信用社经营目标和机关关部门管理指标，围绕目标竞竞聘岗位，以数据说话，以业业绩论英雄，增加竞聘的透明明度和实际效果。 重塑贷款审批流流程，完善授权授信制度。按按照“责、权、利”相结合的的原则，扩大授权，明确责任任，加强考核，将一线人员收收入直接与经营成果挂钩，真真正体现多劳多得，同时坚持持一级对一级负责的原则，增增强信用社主任自主管理，自自主经营，自主分配的权力