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完善金融生态法律制度的思考 　　摘要：本文首先介绍了金融生态的基本特征，接着讲解了金融生态与法律制度的关系以及我国金融生态法律制度存在的问题，提出完善我国金融生态法律制度的措施，即树立符合现代金融市场的立法理念以及完善相关金融生态法律制度。 　　关键词：金融生态；金融生态法律制度；存在的问题；措施 　　1.金融生态的基本特征 　　金融生态的演进性：金融生态经历了由低级到高级的发展与演变过程，所谓金融生态的平衡是指其能从不平衡恢复到平衡状态，政府在维持现代金融平衡中具有举足轻重的地位。金融生态的竞争性：在信息化社会中，任何企业都无法逃脱“大鱼吃小鱼”或“快鱼吃慢鱼”的命运，社会金融资源的有限性，决定了金融生态系统内部竞争的激烈性，金融工具的创新、企业兼并与收购、银行股份制改革以及金融全球化等都是竞争环境下的衍生物。金融生态的适应性：金融主体包括政府、企业、个人以及形式多样的金融机构，利益追求各不相同，同时，各国法律、经济、社会以及文化等体制存在差异性，金融动态特性必然不同，为了金融系统的和谐发展以及金融主体的互惠互利，金融系统需提高自身调节水平。金融生态的关联性：金融生态的关联性表现在金融主体内部的相互关联与金融主体同外部环境的关联，前者是维持金融系统的运转的基础，后者关系到金融生态系统能否实现动态平衡。金融生态的制度性：良好的金融生态环境是维持金融活动安全、高效以及可持续发展的必要条件，一方面，规范金融主体行为，在预防金融风险的同时提高了自我调节能力，另一方面，起到了优化金融环境和保障金融主体权益的作用，有利于提高金融生态的生产效率。 　　2. 金融生态与法律制度的关系 　　2.1 制度经济学视角下的法律制度 　　法律经济学与制度经济学关系密切，制度经济学作为法律制度分析的理论工具，可以完善法律制度的不足。人类发展史表明，制约经济发展的关键因素是制度而非技术，制度经济学的经典理论有利于法律制度向效率最大化方向改革。从制度的形式、制度实施机构的权威性以及惩罚机构的执行力度等角度，将制度分为正式制度与非正式制度（包括社会规则、宗教信仰以及地方习俗等）两种。作为正式制度，法律制度具有宪法秩序和制度安排两种制度层次，具有激励和加强金融生态系统稳定发展的作用。 　　2.2 法律制度在金融生态中的地位和作用 　　金融生态系统中，对于任何金融主体包括新的金融组织、金融产品、金融工具以及金融服务等，其所有活动都建立在签订和履行合约的基础之上，故金融生态离不开法律制度的保驾护航。市场经济体制下，法律对金融主体的准入和退出起决定性作用，同时维持金融生态处于良性竞争氛围，并制定了金融生态系统的调节机制，降低了投资者的金融风险。 　　3. 我国金融生态法律制度存在的问题 　　3.1 金融机构市场准入与退出机制不完善 　　一方面，由于对公有制与非公有制金融主体采用不同的准入制度，制约了非公有制金融主体的发展并影响着金融主体朝多样性方向发展，同时，准入机制存在一定法律漏洞，为地方或国家机构违法提供便利，例如，越权审批金融主体以及随意设置金融主体等，导致非法集资屡禁不止。另一方面，我国金融生态系统中退出机制的操作可行性低，《商业银行法》、《证券法》以及《保险法》仅规定了金融主体被接管和终止的基本原则，由于其缺乏系统性和完整性，在实践中难以保证金融主体遵循市场化要求退出，而中央银行与各级财政部门的非市场化救市，会加剧金融风险以及降低金融生态的稳定性。 　　3.2 金融产权制度不完善 　　产权制度的重要作用是推动金融经济体制的改革以及促进金融机构制度的制订。首先，我国金融产权制度具有产权模糊、治理结构不完善、道德风气有待提高等，同时，公有制金融主体的垄断存在与不合理的法人治理结构极不利于我国金融生态系统的良性发展，大部分大型国有商业银行仍处于传统的行政管理模式，在监督和激励经营者方面仍存在明显不足。其次，制度对产权主体股东的核心地位重视不够，造成公司内部管理中权利与职责的不对等。 　　3.3 金融债权刑法保护力度不足 　　金融债权刑法保护力度的不足，会衍生非法占有以及非法集资等金融诈骗行为。一方面，我国《刑法》对非法集资行为定义不清晰，一般仅依据《合同法》追究行为人的民事责任。另一方面，证券和信托结构违反金融管理秩序的行为时常发生，例如挪用客户股票交易结算资金以及客户信托资金等，在损害公众权益的同时，导致金融机构出现诚信危机。同时，随着网络金融的普及以及网络金融犯罪案件的增多，完善网络金融制度迫在眉睫。 　　3.4 执法环境较差与执法效率低下 　　金融生态环境出现的执法问题主要体现在程序繁琐、成本较高、地方政府干预严重以及执行效率低下等，导致对金融活动中债权人的利益保护不足。执法力度不够，使得金融生态系统中诚信问题严