第三方支付与银行的关系分析..docVIP

目录 一、第三方支付和银行的对比 第三方支付相对于银行的优势 ……………………………………3 （二）银行相对于第三方支付的优势 ……………………………………4 二、第三方支付对银行业务的影响和促进 第三方支付对银行业务的影响 ……………………………………4 第三方支付对银行业务的促进 ……………………………………5 三、银行在第三方支付中的作用 （一）银行与第三方支付平台的互通可以确认买家的支付能力，为第三方支付提供担保 ……………………………………5 （二）为第三方支付平台提供技术支持 ……………………………………6 （三）为第三方支付平台的支付业务进行结算 ……………………………………6 四、总结 ……………………………………6 第三方支付与银行的关系分析 摘 要：随着人们在网上消费的日趋活跃，第三方支付交易额成倍增加。随着第三方支付的发展与完善，第三方支付与银行业务的重叠面也越来越大。第三方支付方式对银行交易产生的影响逐步显现，本文通过研究了第三方支付和网上银行以及二者在发展中的关系，提出二者只有确定合理的利润分配模式，才能获得双赢，才能加速整个电子商务的成熟化和规范化。 关键词:第三方支付 银行 共赢 随着电子商务在中国国内的迅速发展，网购成为一种新的购物方式，并受到许多消费者的喜爱和追捧。网购的繁荣促进了网上支付业务的诞生和发展，于是第三方支付平台应运而生。第三方支付平台是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。根据易观国际产业数据库发布的《中国第三方支付市场蓝皮书》显示，中国第三方支付市场经过10年的发展，年度交易规模已经接近6000亿，成为中国金融支付体系中重要的组成部分，也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。 第三方支付平台的迅速发展是否威胁到了银行？第三方支付的做大做强对银行业务的发展来说到底是有力的推力还是强大的阻力？笔者将就以下几点对第三方支付与银行的关系进行探讨。 一、第三方支付和银行的对比 （一）第三方支付相对于银行的优势 艾瑞咨询数据显示，2010年第三季度中国网上支付市场交易额达到2482亿元。第三方网上支付市场交易规模中，支付宝市场份额在2010年第三季度进一步扩大，占比达到50.03%，继续保持市场第一的位置；财付通、快钱分别以20.27%和6.13%的市场份额位居第二、三位；而汇付天下以6.05%的市场份额居第四位。第三方支付平台之所以成为大多数网络购物者所选择的支付方式，主要是因为第三方支付具有以下几个优点： 1、独立的、公正的第三方支付平台 第三方支付平台本身依附于大型的门户网站,且以与其合作的银行的信用作为其信用依托,但不附属于任何一家银行,也独立于其服务对象--商户和消费者。是一种相对公正的第三方支付平台。 2、快捷方便的小额支付工具 网上交易的便利和较低的交易成本，促进了许多小金额产品的交易和支付：如手机、电话充值等。尤其是B2C电子商务，有支付金额小、支付频繁等特点。通过第三方支付，任一商户只要与某一家支付服务企业完成技术链接，形成一套结算、收费 控制风险的流程，就可以接受该支付企业所联接的成百上千家银行的客户支付了。第三方支付平台提供一系列的应用接口程序,将多种银行卡支付方式整合到一个界面上,负责交易结算中与银行的对接,使网上购物更加快捷、便利。在实现支付的中介功能具有降低社会交易成本和提高交易效率的作用。 3、利润低、成本低的支付手段 第三方支付平台手续费标准统一，手续费收取标准弹性强于银行卡。第三方支付经营者为了适应市场竞争需要，争夺客户群体，降低手续费收取标准，结算周期可根据商户需求设定，服务更加人性化。而银行卡手续费收取标准刚性较强、浮动有限，系统内银行卡转账收费一般在0.5%左右，跨行转账手续费标准约1%，且银行的手续费、结算周期各家不一。但使用支付宝等第三方支付工具在网上购物付款是不收取任何手续费的。 （二）银行相对于第三方支付的优势 1、银行已经形成完善的盈利模式，而第三方支付的盈利能力尚不强 银行出现的时间较早，在多年的实践经验中已经形成了自己独具一格的盈利模式。且人们对银行服务的依赖性也很大，大多数人日常生活中的存款、贷款、转账和汇款等业务还是在银行进行。银行通过发放贷款形成的存贷差形成利润，