家庭理财规划基础知识培训学案.ppt

家庭理财规划实操方法 重庆天予 吴艺 规划生活真精彩云长在有新天 模板来自于 / * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 家庭财务规划与风险管理 新天资产*商学院 规划生活真精彩云长在有新天 精神财富 物质财富 富贵 生活 健康财富 物质财富是衡量一个人社会价值的核心标准。是一个人综合能力的具体体现。 精神财富是评价一个人贵贱的根本标准，是一个人人生智慧的具体体现。 健康是人生第一大财富，失去健康，一切都会失去意义 财富的三个层次 1、付出劳动获取报酬 2、投资学习增强价值 3、投资资金获取收益 3、分享资源获取馈赠 开源 1、减少低效率的投资 2、购买保险获取保障 3、合理规划，规避风险 3、合理合法避税 节流 财富的两个来源 两个错误的理财观念 我没钱 不需要理财 太有钱 不需要理财 把理财当投资，因为没有钱，所以不需要理财，这是穷人的思维。 把财富当金钱，因为没有钱，就不需要理财，这是贱人的观念。 贫贱之人，岂能富贵！ 把投资当理财，因为自己善于投资，所以不需要理财，这是土豪的思维。 把投资当投机，总想一夜暴富，不考虑未来风险，这是土鳖的观念。 土豪+土鳖，富而不贵，固富也一定不会长！ 理财新理念 钱装进口袋不如装进脑袋 勤俭持家不如能挣会花 盲目贷款不如量力而行 手中“捂股”不如经常“晒股” 给子女攒钱不如在早教上花钱 一人说了算不如夫妻AA制 借给人大钱不如送给人小钱 有病及时治不如提前买健康 要花的钱：占比10% 短期消费 要点：3-6个月生活费 生命的钱：占比30% 重在收益 要点：股票、基金、房地产等 投资≠理财，看得见收益， 就看得见风险 保命的钱：占比20% 意外重疾保障 要点：专款专用，以小博大 解决家庭突发的大开支 保本升值的钱：占比40% 保本升值 要点：养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续增长 标准普尔 家庭资产 象限图 家庭支出节流计划表 现有支出 现有支出 理财计划 理财建议 食品类 健康营养是第一，但拒绝浪费 服装类 精质量比多数量好 社交娱乐类 有价值、有计划的支出。 交通通信 正常需要情况下能省则省 住房类 选择最适合的住房方案 医疗保健类 进医院不如提前煅练 教育培训类 设计适合、高效的培训教育计划 家庭设备 有序、节能的更新换代。 月投资性支出 更多的投资，才有更多的收益 家庭理财规划实操方法 重庆天予 吴艺 规划生活真精彩云长在有新天 模板来自于 / * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 *