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财产保险的保险价值界定探析——解读新《保险法》第55条【专题名称】金融与保险【专 题 号】F62【复印期号】2010年05期【原文出处】《保险研究》(京)2009年11期第112～116页【作者简介】李虹，西南财经大学保险学院副教授，硕士生导师，四川 成都 610074。从事财产保险展业、核保和理赔的工作，保险价值是一个绕不过的概念。保险价值在财产保险中占有核心地位，是确定赔付比例和赔偿限额的标准。在实务和媒体报道中，财产保险索赔争议案件多与对保险价值的不同理解有关。新修订的《保险法》已于2009年10月1日起实施。本文结合《保险法》的相关规定对这一问题进行分析。一、新《保险法》与2002年《保险法》对保险价值的相关规定比较关于保险价值的概念，可以理解为：保险标的在某一特定时点的经济价值。在狭义财产保险合同中，保险价值的确定有两种方式：定值保险和不定值保险。采用不同的保险价值确定方式，保险人的承保理赔办法也就不同。所谓定值保险是投保时约定保险标的的价值，并且根据此约定价值确定保险金额。货物运输保险由于标的在保险期限内价值变化较大，采用定值保险的承保方式；珠宝、字画由于其市场价值难于确定，习惯上也采用定值保险的承保方式。由于定值保险不需要在事故发生后确定保险标的的价值，只需要确定保险标的的损失率，因此在理赔时比较简单。也就是说：在定值保险中，若保险金额等于保险价值，不存在超额保险、不