保险经营4.pptVIP

第四章 保险经营 第一节 保险经营特征与原则 一、保险经营的特征 1、保险经营活动是一种特殊的劳务活动 依赖于保险业务人员的专业素质 这种劳务活动体现在保险企业的产品质量上 2、保险经营资产具有负债性（准备金） 3、保险经营成本和利润计算具有特殊性 经营成本不确定 利润计算：需提留准备金 4、保险经营过程具有分散性和广泛性 二、保险经营的原则 （一）风险大量原则 首要原则 建立雄厚的保险基金的需要 要符合大数法则的要求 保险企业提高经济效益的途径之一 （二）风险选择原则 尽量选择同质风险的标的承保 淘汰超出可保风险条件或范围的标的 事先风险的选择：提高费率、提高免赔率、附加险等等 事后风险选择：不再续保、解除合同等 （三）风险分散原则 1、核保时的风险分散 控制保额 规定免赔率（额） 实行比例承保 2、承保时的风险分散 再保险 共同保险 第二节 保险展业与承保 一、展业 （一）销售保险的一系列活动称为展业。 是包括展业环境分析、制定展业计划、保险商品宣传、出售保险商品、提供售后服务的系统化营销工程。 （二）展业渠道分析 1、直接展业渠道：通过营业部直接推销保险商品；通过分支机构直接推销保险商品；通过保险业务员直接推销保险商品 2、中介展业渠道：保险代理人展业；保险经纪人展业 二、保险承保 （一）保险承保即保险人依据保险条款承担投保人的投保标的的保险责任的行为，是保险人对愿意参加保险的人所提出的投保申请经过审核，决定是否接受的过程。 （二）保险承保的基本要求 1、扩大承保能力并保证保险人经营的稳定性 2、保证承保质量，获得最大经营收益 （三）承保的环节和程序 制定承保方针、编制承保手册；承保信息的收集和整理；核保；影响承保的因素：逆选择、道德风险、公司自身经营因素、其他因素等；承保决策、签发正式保单、单证管理 第三节 防灾防损与理赔 防灾防损和保险理赔是保险经营的两个重要环节,前者使危险发生的频率及其损害后果得以减轻，后者则是保险履行其职能的具体体现。 一、防灾防损 积极参与社会防灾防损工作 把防灾防损工作贯穿于整个保险经营活动中 第四节 保险投资 指保险公司为扩充保险补偿能力，分享社会平均利润而利用所筹集的保险资金在各国资本市场上进行的有偿营运。 一、保险资金的来源 1、资本金 2、非寿险保险准备金 3、寿险保险准备金 4、保险保障基金 二、保险投资的原则 稳妥性、分散性、择优性、收益性、流动性 三、保险投资的形式 （一）储蓄存款 （二）有价证券 1、股票 2、债券 3、证券投资基金 （三）贷款 1、抵押贷款 2、寿险保单贷款 （四）不动产投资 * *