金融信用信息基础数库据管理办法暂行.docVIP

曲靖市商业银行金融信用信息基础数据库管理办法（暂行） 　总 则 第一条　为规范曲靖市商业银行（以下简称“我行”）征信业务活动，加强金融信用信息基础数据库管理工作，根据人民银行《征信业管理条例》，并结合我行实际，制定本办法。 第二条　本办法所称征信业务活动指我行依法合规向金融信用信息基础数据库报送、查询及使用客户信用信息的活动。 本办法所称客户信用信息是指我行向金融信用信息基础数据库报送或从金融信用信息基础数据库获取的、与客户信用状况有关的信息。包括： （一）基本信息。即自然人客户的身份识别信息、职业和居住地址 （二）信贷交易信息。即客户在贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录； （三）反映信用状况的其他信息。即除信贷交易信息之 外，反映客户信用状况的相关信息； 第三条　本办法所称金融信用信息基础数据库管理包括企业金融信用信息基础数据库管理、个人金融信用信息基础数据库管理、异议处理管理、用户管理等内容。 第四条　金融信用信息基础数据库管理应遵循以下基本原则： （一）依法合规：各行部（中心）必须严格执行国家有关征信法律法规，并保障我行征信制度得以贯彻落实； （二）客户真实：各行部（中心）相关部门在录入、查询及使用客户信用信息时，以及系统在进行客户信用信息的采集、加工、存储过程中，不得歪曲、篡改，确保客户信用信息真实无误； （三）安全保密：各行部（中心）必须严格执行客户信用信息安全管理制度，不得侵犯客户隐私和商业秘密，确保客户信用信息不被泄露。 　组织架构 第五条　风险管理部为金融信用信息基础数据库的牵头部门；公司业务部、零售业务部、授信评审部、融惠通小企业信贷中心为金融信用信息基础数据库的管理部门；信息科技部为金融信用信息基础数据库的技术支持部门；各行部（中心）为金融信用信息基础数据库基础数据的提供者。 第六条　金融信用信息基础数据库牵头部门的主要职责包括： （一）组织制定我行的金融信用信息基础数据库管理办法；　 （二）参与我行征信系统建设业务规划、需求制定和推广应用等工作； （三）组织我行对客户信用信息的数据质量、对查询及使用客户信用信息的情况进行自查、清理及整改； （四）负责我行征信相关的检查考核与培训宣传工作； （五）牵头负责按人民银行要求上报我行上一年度开展征信业务情况； （六）负责人民银行金融信用信息基础数据库中我行用户的申请、启用、变更等维护管理工作； （七）落实人民银行的其他管理要求。　 第七条　金融信用信息基础数据库管理部门主要职责包括： （一）贯彻落实我行金融信用信息基础数据库管理制度及本条线业务管理制度中的有关要求； （二）负责本条线客户信用信息的质量，确保业务源系统录入信息的准确性；对本条线客户信用信息的数据质量进行自查、清理及整改；遇可能引发客户信用信息异常的重大事项，及时通知牵头部门； （三）负责本条线对客户信用信息的安全使用，对本条线查询及使用客户信用信息的情况进行自查、清理及整改；遇可能影响客户信用信息安全的重大事项，及时通知牵头部门； （四）负责本条线客户征信相关业务问题的解答，负责对本条线客户的征信异议解决方式提供业务认定意见； （五）负责我行征信异议处理工作； （六）配合牵头部门，开展检查考核与培训宣传工作。 第八条　技术支持部门主要职责包括： （一）配合牵头部门或相关业务管理部门，通过技术手段对客户信用信息的数据质量进行自查、清理、整改； （二）完成征信系统的开发、测试、投产等工作； （三）负责配合管理部门处理我行征信异议处理工作； （四）负责向人民银行金融信用信息基础数据库报送我行数据。 第九条　各行部（中心）的主要职责包括： （一）各行部（中心）信贷部门负责将客户基本信息、交易信息及其他相关信息真实、完整、准确、及时信贷管理系统 （二）根据客户申请，各行部（中心）信贷部门信贷人员可登录金融信用信息基础数据库查询其信用信息并报送，但信贷人员须持有征信业务人员上岗证，并具有金融信用信息基础数据库操作员权限。各行部（中心）对本部门和本机构用户在中的查询行为和后果负责。 企业征信查询管理 第十条　我行仅受理与我行发生授信业务及授信担保业务的企业客户的征信查询申请。 第十一条　我行企业征信查询及使用的用途为：审核企业贷款、贴现、银行承兑汇票以及保函等授信申请；审核企业授信担保资格；授信业务存续期间的贷后风险管理。即信用报告的查询使用应贯穿整个信贷流程管理。 第十二条　各行部（中心）在进行贷前审批时，必须查验借款人贷款卡，不得向无贷款卡或贷款卡状态为非正常的借款人提供贷款服务。同时对贷款卡时效性予以关注，提醒借款人及时到人民银行进行贷款卡年审工作。 第十三条　各行部（中心）在进行贷前调查、授信审批、贷后管理等授信审查、管理等相关环节均须查询客户征信记录，信用报告须作为授信审