1当前银行监管工作的理念转变及目标取向探讨.docVIP

当前银行监管工作的理念转变及目标取向探讨 摘 要：目前，银行监管工作从人民银行分离出来以后，面临的形势更加复杂，肩负的责任更加重大，经受的考验也更加严峻，因此，如何应对这些挑战，不断更新监管理念，努力提高监管工作效率和专业化水平，就成为摆在监管部门和监管人员面前的一个重要课题。本文结合山东工作实际，就当前银行监管工作的理念转变及下一步的工作目标取向作一探讨。 根据十届全国人大一次会议通过的《关于国务院机构改革方案的决定》和二次会议通过的《关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职责的决定》，中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）已正式成立，并于2003年4月28日起履行职责。目前，中国银监会各省（市、自治区）银监局也已正式成立，并开始履行职责，各地市银监分局和各县市监管组的分设组建工作也正在紧锣密鼓地进行。可以预料，在较短的时间内，一个架构合理、功能完善、运转协调、人员精干、廉洁高效的现代银行监管框架体系就要形成，并将发挥其强大功能。但是，我们也要看到，银行监管工作从人民银行分离出来以后，面临的形势更加复杂，肩负的责任更加重大，经受的考验也更加严峻，因此，如何应对这些挑战，不断更新监管理念，努力提高监管工作效率和专业化水平，就成为摆在银行监管部门和监管人员面前的一个重要课题。本文结合山东工作实际，就当前银行监管工作的理念转变及目标取向作一探讨。 一、统一思想，提高认识，转变监管理念，切实提高银行监管专业化水平 这次银行业监管体制改革，是党中央、国务院从我国金融业改革发展的实际出发，在反复论证、多方听取意见基础上做出的重大决策，是我国经济体制改革的一项重要内容，是贯彻落实党的十六大精神和“三个代表”重要思想要求，完善社会主义市场经济体制和宏观调控体系的重要举措，也是深化金融企业改革，健全金融调控机制，完善金融监管体制，促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措。建立独立统一的银行业监管机构，将进一步健全我国金融监管体制，形成专业化的统一监管框架，有效整合、合理配置监管资源，在监管的理念、方法、技术、手段等方面有所创新，有所前进，提高监管专业化水平和监管效率，更加有效地防范和化解金融风险，维护银行业安全、高效、稳健运行。 因此，银监会成立不久，就在总结以往监管经验的基础上，借鉴发达国家银行监管国际惯例，确立了“管法人、管内控、管风险、增强监管透明度建设”的现代监管理念，明确提出了监管工作的“四个目标”、“六条良好监管标准”。四个目标是：第一，通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；第二，通过审慎有效的监管，增进市场信心；第三，通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；第四，努力减少金融犯罪，维护金融稳定。六个良好监管标准是：一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系，利为民所谋。 此外，银监会还规定了三条监管纪律，对监管人员“约法三章”，即不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现等）、资产处置、项目投资等业务活动；不得违反规定插手被监管单位人事安排和建设工程、物资采购招投标等事项；不得接受被监管单位公款支付的宴请、高消费娱乐（健身）活动、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品等。 对此，作为银行监管工作人员一定要认真学习、反复讨论，深入领会中央精神，体会和把握这次银行业监管体制改革的要求与实质，用改革的精神统一思想，提高认识，自觉服从改革大局，坚决贯彻执行各项改革措施，积极参与和努力推进监管体制调整到位，切实做好本职工作。以上“四个现代监管理念”、“四个监管目标”、“六个良好监管标准”和“三条监管纪律”，将是我们以后开展各项工作的基本规则和要求。在当前形势下，关键是要切实更新监管理念，提高监管专业化水平，力求监管能力和监管效率有较大的提高。 （一）监管理念要从行政主导模式向审慎主导模式转变 我们原来的监管理念更侧重于行政式的思维，包括目标、指导思想、制度安排等都带有浓厚的行政色彩，虽然这两年有所调整，但是没有得到根本改变。因此，我们要把监管理念更新作为提高监管工作专业化水平第一位的工作来抓，常抓不懈。只有理念更新到位了，才能够正确地指导工作实践，有效组织开展监管工作，合理配置使用监管资源，促进监管水平和效率的提