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不要忽视通货膨胀的影响 家庭理财的四个原则 合法性原则： 投资活动要合法； 安全性原则： 不要把鸡蛋放在一个篮子上 流动性原则： 容易变现； 收益性原则： 争取较大的收益率。 国外流行的“四分法”家庭理财模式 目前国内家庭理财建议 特点 人民币长期有升值趋势 银行负利率时代到来 股市炒作成风，风险大 基金质量参差不齐 房地产有泡沫风险 保险投资渠道不断开放 投资分析 合法性:合法 安全性:本金不会损失（除非很快终止合约），最安全的金融资产，是避免高额遗产税的理想资产 流动性：可以随时领回现金价值和分红，也可以按现金价值的80%申请短期贷款 收益性：有固定收益，防止银行利率进一步调低的风险；同时，每年借助平安的投资优势分享投资回报，获取高额分红 * 家庭理财常识和最新理财策略 主讲嘉宾：曾凡秀 理财的目的—— 保值：减少通胀损失； 增值：增加财富； 为什么要理财？ 20年后 3% 5% 8% 10000元 5537元 2145元 4155元 名义回报率＜通货膨胀率 贬值 名义回报率＝通货膨胀率 保值 名义回报率＞通货膨胀率 增值 实际回报率＝名义回报率－通货回报率 结果 投入资金 10，000 ？ 期限 收益率5%（复利） 5年 10年 15年 20年 25年 30年 财富增值的秘诀一：长期复利滚存 12760 16290 20790 26530 33860 43220 结果 投入资金 10，000 ？ 回报率 理财20年 3% 4% 5% 6% 8% 10% 18060 21910 26530 32070 46610 67270 财富增值的秘诀二：稳定的回报率 理财风险 A B C 简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投资的收益变动的范围越大，风险就越大，收益越高的投资亏损也可能越大 （0，4%） （-8%，12%） （-20%，20%） 低 中 高 理财工具的风险类型 期望回报率 风险程度 Rf 较低风险 中等风险 较高风险 高风险 银行存款 保本型基金 储蓄型保险 国债 分红保险 万能保险 金融债券 公司债券 收入型基金 出租房地产 蓝筹股票 平衡型基金 投资型保险 买卖房地产 高成长股票 对冲基金 期货 垃圾债券 收藏品 彩票 *公司债券的信用等级不同，风险也不同 *国外股票通常比国内股票具有更高的风险 斜率表示单位风 险要求的回报率 保本型 收入型 成长型 投机型 要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。 ------著名经济学家萧灼基 分散投资是家庭理财的关键 银行存款 传统寿险 40% 35% 分红寿险 国债 债券基金 保本型 收入型 成长型/投资型 20% 股票 房地产 股票基金 投资连结保险 投机型 期货 5% 期权 收藏品、彩票 收益 风险 货币市场基金 万能寿险 实业投资: 追求回报最大化； 家庭理财： 　　　护财；保值；增值 建议 增持人民币资产 降低银行存款的比例 股市最好多看少动 基金要有所选择 暂时不要购置高价房产 购买保险，利用保险公司的投资优势稳健理财 保险理财：稳健理财，优势明显 资金规模优势:规模庞大，长期稳定 风险管理优势:分散投资，限额投资 资产保护优势:破产保护，资产安全 投资政策优势:拓宽渠道，国家扶持 专业投资优势:人才众多，信息灵通 投资成本优势:规模投资，降低成本 12月22日于珠岛宾馆， 广东省首次以省政府名义召开全省保险工作会议。 广东省省长黄华华 广东省副省长宋海 中国保监会副主席魏迎宁 一、我省保险业改革发展取得了显著成绩，为经济社会发展作出了积极贡献 二、充分认识推进保险业改革发展的重大意义 三、抢抓机遇，开拓进取，努力开创我省保险业改革发展新局面 黄华华省长的重要讲话 保险资金的投资方向以银行协议存款和债券投资为主，股票投资和其它投资（包括基础设施投资、银行股权投资等）有增多趋势，可见保险公司的投资在安全的基础上回报率有不断提高的趋势 保险理财：安全投资，保值增值 保险理财：资产安全，合法避税 《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业 主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债