家庭理财第二章.ppt (稿).pptVIP

四种典型的价值观 （一）蚂蚁族——先牺牲后享受 （积累型） （二）蟋蟀族——先享受后牺牲（享受型） （三）蜗牛族——背壳不嫌苦（房奴型） （四）慈鸟族——一切为儿女着想（子女型） 如何对各种类型来个折衷，中庸之道 价值观 特点 优点 缺点 建议 蚂蚁族 不注重眼前享受 退休期生活较好 过于保守 注意财富的有效增值 蟋蟀族 注重眼前享受 工作期生活较好 消费过度 注意收支平衡 蜗牛族 关注住房较早 拥有房屋 资金紧张 合理做出购房决策 慈鸟族 关注子女 子女可能较为成功 资金紧张 留一些资源给自己 个人理财目标 理财目标是个人追求未来经济生活的境界，取决于生存环境及希望选择的人生道路。 不同的人希望追求生活方式和自身年龄、工作及收入、家庭状况等的不同，设定目标会不相同。 理财目标有长期、中期和短期之分 理财目标达成，要视乎如何设定个人财务计划 个人理财计划可以提供和指示出一个方向，让自己知道如何达成自己的理想。但这个方向只是发挥一个路牌的功能，提示客户向哪个方向走，如何走下去而已。 要自己的理财目标“心想事成”。财务计划需要具有可行性，可付诸行动，变成不同类型的财务策略办法 。 理财目标 权衡并满足健康保障、自身及子女教育储备、储蓄及投资、风险管理、养老规划等 保证整个人生稳定的生活质量，老而无忧，达到创造财富、保存财富与转移财富的人生目标。 赚钱、致富，防范风险、健康平安， 事业有成，家人幸福，生活美满 生存需要、安全需要 、情感需要、人际交往需要、事业发展需要。 积极理财是有目标的理财。设定理财目标时必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差或徒劳无功。 理财内容 大家在整个人生中会去达成的财务目标，主要有1.购置住房：指购置居住用房的计划。 2.购置大件：指购置家庭一般耐用品的计划。 3.节财计划：指控制过度消费，旨在积累资金的节约计划。 4.应急基金：指为应付偶发事件而准备的备付金，包括现金、现金等价物(如容易变现的股票、债券、票据等)及银行存款的基金组合计划。 5.债务计划：指对个人及家庭的总体债务规模、债务成本及还债时间的计划，个人消费信贷体系不断完善，个人家庭债务计划重要性不断提高。 6.子女教育规划：指为到时支付子女教育费用所定的计划。 7.资产增值管理：指通过投资及资产管理使资产增值的计划，多适用于拥有的个人财产达到一定规模之时。 8.特殊目标规划：指为达成特殊目的所做的规划，如购置汽车、旅游等。 9.养老规划：指为退休养老所做的规划。 10.遗产规划：指对自己的遗产所做的规划，包括合理避税等。 个人理财目标制订应遵循步骤 1.自我评价：人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价，首先明确“最适合于我的目标应是什么”？“我最喜欢做什么”， “我做什么能做得最好” 。这种目标可能是事业成功、生活享受、或投资赚钱。 2.多方协调：个人理财目标与家庭理财目标，与其他成员的经济生活关联协调，制定个人理财目标要考虑家庭其他成员的意见，目标实现有赖于其他成员的支持。 3.分期制定：人们生命周期的不同阶段奋斗的目标有较大不同，划分长、中、短期目标。分期使得目标较容易得到实现。 4.目标抉择：个人可选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。 5.重新评价：随着时间的推移，人们的生活环境与生活观念会发生变化。过去某些不适合于自己或不重要的理财目标，现在会随之变成适合于自己的重要理财目标，要与时俱进，对理财目标做重新评价、调整。 理财行为分析公式 现实生活中，人们的理财投资行为由心理、生理、社会、经济和理财环境诸方面因素影响综合决定。相关公式为： 投资理财行为=经济承受力×心理预期×理财环境 (1)经济承受力与财富存量、收入状况、年龄特征、理财知识和经验相关； (2)心理预期与市场波动的心理承受度、要求达到的投资目标、资产流动性要求、理财习惯和理财示范作用相关； (3)理财环境影响则与家庭演变、经济景气、税收制度变化、重大或偶然人生事件发生相关。 理财规划的风险 1、市场风险 2、财务风险 3、管理风险 4、利率风险 5、通货膨胀风险 6、经济大势变化风险 7、行业风险 8、流动性风险 9、贪婪风险 10、政策性风险 * 第二章 家庭理财基础 学习目标 1. 如何认识家庭这种特殊的社会经济组织 2. 个人家庭因素如何影响理财活动的运行，为个人理财带来那些特殊内容 3. 了解个人理财所依托家庭的基本情形及对个人理财的影响 4. 掌握家庭生命周期及生命周期理论，将该项理论运用于个人理财活动之中 家庭与理财 家庭是社