车险常见特殊案件处理选读.ppt

常见特殊案件处理 一、车辆碾压石子，导致石子飞起造成第三者损伤，是否属于保险责任 王某2009年10月将其一辆康明斯货车在某保险公司投保了车损险和第三者责任险。2009年10月，该车在行驶过程中右后轮胎压飞一块石头，击中右侧路边行走的马某，造成马某头部受伤。马某送往医院治疗，共花费4700元，王某及时将事故情况通知了保险公司，并就马某的治疗费用提出索赔申请。 评析： 保险车辆的轮胎压飞石子将第三者打伤，是否构成第三者责任险的保险责任，问题主要集中在以下两点：一是被保险人在法律上是否应当承担对第三者的损害赔偿责任；二是此种事故是否构成了保险条款中所指的“意外事故”。 第一个问题的特殊性在于，此类事故不属于道路交通事故，事故双方当事人既无交通违章行为，也无主观上的过错。因此，关于损害赔偿责任的认定，不适用《道路交通安全法》，而应当适用《民法通则》中有关侵权责任的认定。《民法通则》第一百三十二条规定：“当事人对造成损害都没有过错的，可以根据实际情况，由当事人分担民事责任。”所以，对该起事故的损害赔偿责任应由被保险人王某与伤者马某进行分担。在双方无法对分担比例达成协议时，则可以通过诉讼的途径解决。通常情况下，人民法院会依据《民法通则》第一百三十二条的规定对双方的分担比例作出调解或判决。因此，依据法律规定，王某在本案中应当承担部分赔偿责任。 对于第二个问题，目前存在两种不同观点：一种观点认为，保险车辆本身既没有碰撞，也没有倾覆，没有和第三者发生任何接触，因此，保险车辆本身没有发生“意外事故”。在保险车辆本身没有发生意外事故的情况下，不构成第三者责任险的保险责任。另一种观点认为，保险车辆本身虽然没有和第三者发生直接接触，但由于压飞石子造成了对第三者的损害，因此无论对于被保险人还是第三者来说，这种情况都属于意外事故，由于该事故是由保险车辆的原因造成，应当属于保险条款所指的“意外事故”，保险人应当负赔偿责任。 由于在现行《车险条款》关于第三者责任险的规定中，并没有明确“意外事故”是否必须发生于保险车辆本身，但该事故的确由于保险车辆引起，所以应当视为条款中所指的“意外事故”。 综上，应当认定该起事故构成第三者责任险的保险责任，保险人应当按照保险合同的规定予以赔偿。 二、飞来石子将保险车辆车灯车镜玻璃打碎，是否属于保险责任 处理意见：应属于保险责任中的“碰撞”责任。但因前车掉落的或会车掉落的物体不属此例。必须是不知物体来之何方。免赔处理。 理由：“碰撞”责任的解释：碰撞是指保险车辆与外界静止的或运动中的物体意外撞击。 应提供的证明材料：实际理赔过程中，要认真查验损失痕迹，确认无误时，可以在被保险人出具相关证明的情况下予以赔付。如果痕迹不符或不能确认，则应要求被保险人提供交通队（道路事故）或派出所、保卫处（非道路交通事故）出具的证明。此种情况可以要求被保险人出具权益转让书。 三、车上货物碰撞造成本车受损 司机李某驾驶货车在**路上行驶时，因躲避前方行人紧急刹车，造成本车车载货物与货箱前部发生碰撞，造成货箱受损。 针对A/B/C款，是否属于保险责任？ C款： 保险责任：第五条：4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击； A款 责任免除：第七条：（十一） 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失； B款： 责任免除：第三条（四）本车所载货物的撞击、腐蚀； 四、车上装卸工跌落受伤是否属保险责任？ 2010年04月27日 ，司机王世海报案称其五征WL4010PD1在潍坊诸城市密州街道水泥厂内移动车辆时碰撞到人，造成三者人伤。车辆离开现场，已送伤者到人民医院治疗。给驾驶员做笔录了解，标的车在水泥厂内准备装水泥，因水泥厂2号装卸机坏了，司机驾驶标的车往1号装卸机上移动，后发现伤者在车内受伤，司机不清楚装卸工什么时候上的车。 现场报交警处理，交警认定在院内发生的事故，不属于道路交通事故。客户报派出所处理，派出所出具出警记录。 告知客户不属于保险责任，拒赔处理。 道路交通安全法：第五十条 禁止货运机动车载客。????货运机动车需要附载作业人员的，应当设置保护作业人员的安全措施。道路交通安全法实施条例：第55条 机动车载人应当遵守下列规定： （二）载货汽车车厢不得载客。在城市道路上，货运机动车在留有安全位置的情况下，车厢内可以附载临时作业人员1人至5人；载物高度超过车厢栏板时，货物上不得载人； E:\课件\案例\货车上装卸工受伤 补充：车辆承保非营运、签写拒赔书 五、备胎掉落，碰伤行人；是否属保险责任？ 2009年5月的一天，某贸易公司一辆自用运货微型车在行驶过程中，吊在车箱底下的备胎突然掉落，滚动的备胎碰伤一个行人张某，张某因此花了2600多元的医疗费。该公司向保险公司索赔，遭到保险公司拒绝。 机动车辆保险条款明确规定：“被保