《金融》第四章 金融机构体《金融》第四章 金融机构体系《金融》第四章 金融机构体系《金融》第四章 金融机构体系.docVIP

第四章　金融机构体系 一 学习目的和要求 通过本章的学习，了解金融机构体系的构成及其职能，特别是中央银行与商业银行的性质和职能。 二 本章考核知识点概要 一、金融体系的职能 二、金融机构体系的构成 三、我国金融机构体系的建立与发展 四、商业银行的性质和职能 五、商业银行的类型和组织形式 六、我国商业银行体系的构成 七、中央银行的产生 八、中央银行的性质和智能 九、我国中央银行 十、非银行金融机构的构成 十一、政策性金融机构的性质和经营特点 三 本章知识框架图 四 知识点精讲 一、金融体系的职能 一国金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速流向资金短缺的单位，让资金发挥最大的效益。这一职能的实现要借助于两种方式：一是间接融资方式。二是直接融资方式。 金融机构体系：一国金融机构按照一定的结构形成的整体。分中央银行、商业银行、其他金融机构。 我国的金融机构体系是以中央银行为领导，政策性金融和商业性金融相分离，以国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系。具体实施中，主要是围绕贯彻“分业经营、分业管理”的原则推进的。我国金融机构体系的改革经历三个阶段　　（1）高度集中的金融机构体系； 　　（2）多元混合型金融机构体系； 　　（3）中央银行制度下的金融机构体系。 商业银行是各国金融机构体系中最重要的组成部分，是通过吸收单位和个人的存款，从事贷款发放、投资等获取利润的企业。其性质是：以追求利润为目标的、以经营金融资产和负债为对象、综合性、多功能的金融企业。信用中介职能是商业银行最基本的职能，也是最能反映其经营活动特征的职能。信用中介职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。支付中介职能商业银行在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳和支付代理人。信有创造职能这是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，最终形成数倍于原始存款的派生存款。金融服务功能。商业银行的类型和组织形式（区别于中央银行的类型） 目前，世界各国商业银行大体有两类：一类是职能分工型商业银行；一类是综合型商业银行。　　商业银行的组织形式有以下几种： 　　（1）单银行制； 　　（2）分行制； 　　（3）股公司制； 　　（4）连锁银行制； 　　（5）跨国联合制。 我国目前的商业银行体系国有商业银行、地区性商业银行城市商业银行、农村信用合作社、外国独资商业银行它们对我国经济发展各自起着不同的作用。特别是国有商业银行居于特殊的地位。 中央银行产生的必要性（1）由于银行券统一发行的必要。 （2）银行业务的不断扩大，债权债务关系错综复杂，票据交换及清算中不能得到及时、合理处理。客观上需要建立一个全国统一而有权威的、公正的清算机构为之服务。 （3）商业银行也往往限于资金调度不灵的窘境，有时则因支付能力不足而破产。因而客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，在必要时为它们提供资金支持。 （4）银行业经营竞争激烈，而且银行在竞争中的破产、倒闭，给经济造成动荡不安。因此，客观上需要有一个能代表政府意志的专门机构，从事金融管理、监督、协调工作。 类型 单一的中央银行制度：国家单独建立中央银行机构，实施全面、纯粹行使中央银行的制度。具体有一元式、二元式。复合的中央银行制度：一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而是有一家大银行集中中央银行职能和一般货币存款银行的经营职能于一身的银行体制，主要存在于前苏联和东欧等国。我国在1983年以年一直实行这一银行制度。 跨国的中央银行是由参加某一货币联盟的所有成员国家联合组成的中央银行制度。准中央银行：有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权于某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。香港、新加坡属于这种体制。 中央银行的性质和职能 　　中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，其活动是：不以盈利为目的；不经营普通银行业务；在制定和执行国家货币方针政策时，中央银行具有相对独立性，不应受其他部门或机构的行政干预和牵制。 中央银行是政府的金融监管机构，行使的基本职能包括：发行的银行；银行的银行；国家的银行。 （1）发行的银行。是指垄断货币的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。 （2）银行的银行。这是最能体现中央银行作为特殊金融机构性质的职能之一。作为金融管理机构，中央银行对商业银行和其他金融机构的活动施以有效的影响，也主要是通过这一职能，具体表现在三个方面：集中存款准备金：最终贷款人；组织全