第一讲　风险管理与保险课件.ppt

第一讲　风险管理 第一讲　风险管理与保险 夏益国 xyg8888163@有关本课程： 一、教材： 魏华林 林宝清 《保险学》高等教育出版社，2006年第二版 孙祁祥《保险学》北京大学出版社，2009年第四版 汪祖杰《现代保险学导论》经济科学出版社，2007年第一版 二、学习目的： 专业需要 今后进入社会的需要 三、学习要求： 理解基本原理 理论联系实际，学以致用 反对死记硬背 四、考试 学校安排，另行通知 本讲主要内容 一、风险及相关概念 二、风险类别 三、风险管理 四、可保风险 五、保险要素与特征 六、保险的功能和作用 七、保险的产生与发展 一、风险及相关概念 （一）何为风险（ risk）？ 对风险的常见的理解有： 1 、“天有不测之风云，人有旦夕之祸患” 2、、“股市有风险，入市须谨慎” 3“人算不如天算” 一、风险及相关概念 对风险的概念定义： 风险是损失的可能性。 风险是一种无法预测的，其实际后果可能不同于预期后果。 风险是预期收益的变化。 风险是一切危险的综合体。 一、风险及相关概念 （二）风险特征 客观性和永恒性 损害性 不确定性和可测性 偶然性和必然性 发展性 一、风险及相关概念 （三）风险因素、风险事故和损失 1．风险因素(Hazard) 风险因素指引起和增加损失发生机会的条件。 一、风险及相关概念 各种风险因素 物质风险因素(飓风、地震、结冰的路面) 道德风险因素 心理风险因素 法律风险因素 一、风险及相关概念 2、风险事故(Peril) 风险事故是指造成损失的事件。例如失窃、地震、飓风、火灾、车祸和疾病等。 风险事故是损失的媒介 一、风险及相关概念 3．风险损失(Loss) 风险损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少或消失，有时也指精神上的损害。 二、风险的分类 二、风险的分类 从不同的角度，运用不同的分类方法，可以对风险进行不同的分类 （一）按损失产生的原因分类，可将风险分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险和法律风险 二、风险的分类 （二）按风险损害对象损失形态分类，可将风险分为财产及责任风险风险、人身风险。 二、风险的分类 （三）按风险事故的后果分类，可将风险分为投机风险和纯粹风险 （四）按风险产生的环境分类：可分为静态风险和动态风险 三、风险分类 （五）按风险影响的范围不同，风险可分为基本风险和特定风险 基本风险：是指其损害波及整个经济领域或某个特定领域的大多数人的风险。 如通货膨胀风险、战争风险、核泄漏风险、金融危机风险、地震风险、恐怖袭击风险等均属于基本风险。 三、风险分类 特定风险是指影响特定个体而非整个社会的风险。 例如盗窃、火灾、车祸、诊断失误等都属于特定风险。 认识个人和家庭面临的风险，六大风险需要注意： 过早死亡风险 健康风险（医疗费用风险） 长寿风险（退休后没有足够收入风险） 失业风险 财产损失风险 责任风险 风险成本：风险给个人和社会带来的额外经济和精神负担 更多的紧急备付金 很多人因为需要承担购买汽车带来的责任风险成本而改变。。。。。 无法提供一些商品或服务 医生因害怕产生医疗纠纷而让患者转诊。。。。。 精神负担：忧虑和恐惧 三、风险管理 三、风险管理 （一）风险管理的起源和发展 风险管理 （ Risk Management ）起源于20世纪50年代的美国。当时美国一些大公司发生了重大损失使公司高层决策者开始认识到风险管理的重要性 三、风险管理 国家层面的危机管理：主要有效应对 重大自然灾害，如汶川大地震、台风、洪水等 重大疫情：如“非典”暴发，H1N1流感 重大社会危机：突发事件，恐怖袭击，暴乱。。。。（突发性、偶然性和不可预见性 ） 现代性产生稳定性，而现代化却产生不稳定…… （二）风险管理的定义 风险管理又名危机管理，是管理者识别其面临的风险并选择最有效的方法来处理这些风险的过程 其中包括对风险的确定、量度、评估和发展应付风险的策略。目的是把可以避免的风险减至最小，成本及损失极小化。 风险管理的目标：损前目标 损前目标： 经济上的合理性 减少忧虑 减少法律风险 风险管理的目标：损后目标 尽量减少损失 维持生存（不发生重大财务危机） 能够继续经营 企业的收益稳定 实现企业既定目标。。。。。（持续发展和社会责任） (三)风险管理的分类 风险管理按其管理的主体划分，可分为： 个人风险管理 家庭风险管理 企业风险管理 国家风险管理 国际风险管理（跨国公司）   （四）风险管理程序 1、制定风险管理的目标 2、潜在风险识别 现场调查法 风险清单分析法 流程图分析法、 财务报表分析法 事故树法 专家论证法 。  3、风险估测 4