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货权质押业务 基础知识培训 一、什么是货权质押业务 二、银行货权质押业务的客户选择 三、供应链融资业务种类 四、中货货押准入商品目录 货权质押业务基本原理 货权质押融资是指商贸企业（融资申请人）将其存放在银行指定或认可的仓库的动产（包括商品、产成品、半成品、原材料等）作为质押物，向银行申请贷款的融资业务。 一、什么是货权质押业务？ 货押业务模式分类1 根据质押标的物（货权）形式可分为： 仓单质押 动产质押 仓库公司或仓库经理人在收存货主交来的货物时出给货主的收据。是一种货物所有权凭证。既是收到货物的证明，又是凭以提货的根据。仓单不象提单那样可以通过背书流通转让。持有人将仓单转让给第三人时，须办理过户手续，第三人才能取得货物的所有权。 仓单，是指仓库保管人员应存货人的请求而填发的有价证券。根据《中华人民共和国合同法》的规定，存货人交付仓储物的，保管人员应当给付仓单。 仓单融资：是一种存货抵押融资方式，通过银行、仓储公司和企业的三方协议，引入专业仓储公司在融资过程中发挥监督保管抵押物、对抵押物进行价值评估、担保等作用，实现以企业存货仓单为抵押的融资方式。 仓单融资模式 1、仓单质押贷款的基本模式 仓单质押贷款，是生产企业或商贸企业把原料、产成品或经销品存储在仓储公司仓库中，仓储公司向银行开具仓单，银行根据仓单向申请人提供一定比例的贷款，仓储公司代为监管商品。 (1)企业向银行提出贷款申请，按照银行要求把货物存放在银行指定的仓储公司； (2)仓储公司向银行提交企业交存货物的仓单，进行质押，承诺将保证货物的完好，并严格按照银行的指令行事； (3)银行向企业发放贷款； (4)企业实现货物的销售，购买方或客户将货款汇给银行企业账户； (5)仓储公司根据银行的指令，向购买方移交货物； (6)企业归还银行的贷款本息。 2、异地仓库仓单质押贷款 异地仓库仓单质押贷款是在仓单质押贷款融资基本模式的基础上，对地理位置的一种拓展。仓储公司根据客户需要，或利用全国的仓储网络，或利用其他仓储公司仓库，甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，提供仓单，企业根据仓储公司的仓单向银行申请借款。 3、保兑仓融资模式 保兑仓或称买方信贷，相对于企业仓单质押业务的特点是先票后货，即银行在买方(客户)交纳一定的保证金后开出承兑汇票，收票人为生产企业，生产企业在收到银行承兑汇票后向银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押。 在这一模式中，需要生产企业、经销商、仓储公司、银行四方签署“保兑仓”合作协议，经销商根据与生产企业签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向生产企业支付货款，由第三方仓储公司提供承兑担保，经销商以货物对第三方仓储公司提供反担保。银行向生产企业开出承兑汇票后，生产企业向保兑仓交货，此时转为仓单质押。 (1)经销商向银行提出借款申请，并支付一定保证金； (2)仓储公司向银行提供承兑担保； (3)经销商向仓储公司提供反担保； (4)银行向生产企业开出银行承兑汇票； (5)生产企业按照汇票要求，向仓储公司交货； (6)仓储公司提货、存仓，并向银行签发仓单； (7)在仓单融资期限内，经销商向购货方销售货物； (8)购货方将货款汇入银行的企业账户，归还经销商的质押贷款； (9)根据银行指令，仓储公司向购货方移交货物。 4、统一授信的担保模式 统一授信的担保模式是指银行根据仓储公司的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度等，把一定的贷款额度直接授权给仓储公司，再由仓储公司根据客户的条件、需求等进行质押贷款和最终清算。仓储公司向银行提供信用担保，并直接利用信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务。银行则基本上不参与质押贷款项目的具体运作。 出具仓单包括下列事项： （一）存货人的名称或者姓名和住所； （二）仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记； （三）仓储物的损耗标准； （四）储存场所； （五）储存期间； （六）仓储费； （七）仓储物已经办理保险的，其保险金额、期间以及保险人的名称； （八）填发人、填发地和填发日期。仓单是提取仓储物的凭证。存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。 动态质押概念 动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履 行债务时，债权人有权依照中国《担保法》的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受 偿。