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岳 阳 农 行 简 报 第11期 中国农业银行岳阳分行 二〇一二年十月十五日 编者按：近期，市分行综合管理部将认真落实上级行“走、转、改”的相关精神，深入基层行调查采风，陆续反映基层行在业务经营、基础管理和风险控制等方面的典型做法，希望能起到“抛砖引玉”的作用，促进全行工作稳健、有效发展。 君山农行：走在希望的田野上 30出头的秦红勇是君山区良心堡镇七星湖村村民，多年来他领着本村同龄人走南闯北，可并没有闯出什么名堂。2009年5月，他带着养殖技术回到家乡，想发展鳝鱼和财鱼养殖，却苦于无资金。这时，农业银行君山支行（下文称“君山支行”）的客户经理主动找上门来调查情况，通过面谈记录、联保签名等一系列手续，仅用7天时间，就给秦红勇发放农户小额贷款21万元。三年过去，如今秦红勇已成为村里的养殖带头人。谈起农行的扶持，他深有感触地说：“如果没有农行的信贷支持，肯定没有我的今天。” 在君山，与秦红勇一样通过农行支持改变命运的人还有很多。君山支行主要负责人说：“农行与农民都姓‘农’，我们农行一定要真正成为农民群众的好帮手，好管家，贴心人。”近年来，该行相继推出惠农卡、农户小额贷款、农村个人生产经营贷款等针对性服务品牌。截至今年5月，该行各项存款余额10.8亿元，较2008年末增长3.9亿元，增幅56.5%；各项贷款余额1.2亿元，增长1.1亿元，较2008年末增长了11倍多。近4年，累计为2.5万多农户授信,向4800多农户累计发放农户贷款两万多笔，共计4.4亿元，目前无一笔逾期和不良。 创新信贷模式:为“三农”服务注入新活力 农村的金融环境相对较差，对农村提供金融服务，给个体农民发放贷款，风险较大，投入多，收益低，这是不争的事实。可君山支行人却愿意承担这份风险和责任——“不是我们遇到的困难太多，而是拿出解决问题的办法太少!”支行领导的话掷地有声：“农行服务‘三农’，是我们义不容辞的责任！” 为此，该行将农户贷款对象逐步向特色农业大户、优质农户和农村个人生产经营户转移，贷款模式向“公司+农户”、“公务员担保+农户”、专业经营大户转变，并积极探索“农户小额贷款+农村个人生产经营贷款”、“农户小额贷款+农村个人生产经营贷款+个人助业贷款”的组合发放模式。累计发放涉农贷款5.8亿元，发放惠农卡1.8万张，发放小额农户贷款4.6亿元，解决了近万户农户贷款难问题。 君山新洲渔场养殖示范场场长徐克昌，先后向农行贷款七万余元用于渔业养殖，成为当地率先富裕起来的一位，如今家中购买了小轿车，建起了小别墅。“向农业银行贷款，利息低、手续快、贷款时间长，农行是我们的‘财神爷’，真正是农民的银行！”据了解，在君山，像徐克昌这样的养殖户或小企业不少，该行在注重传统模式的基础上，积极探索小企业自助可循环贷款模式，有效地解决小企业燃眉之急，通过自助办理，理顺繁琐审批流程，方便企业灵活、自由安排资金，节省融资费用，降低财务成本。方便快捷的信贷管理模式，不仅成为了农户或小企业发展的助手，也成为了农行与农户或小企业营销的重要方式。 引领金融需求：提升“三农”服务品质 为了满足“三农”经济多样化的融资需求，君山支行主动创新产品和服务，努力提升“三农”服务品质。 “惠农通”工程是农业银行实施的以惠农卡为载体，以电子渠道为平台，以流动服务为补充，实现金融服务行政村基本覆盖，为广大农村地区惠农卡持卡客户提供足不出村，方便快捷的基础性金融服务的惠农金融工程。为更好地满足广大农户的金融需求，君山支行以推进“惠农通”工程作为服务“三农”的切入点，从有限的人力资源中设法调整人员，科学布局，智付通专职营销人员由原来3人增至8人，组成专门的营销服务队伍，分乡镇包干，营销转账电话等，还印制助农取款宣传资料2万份，通过当地电视台广泛宣传，并通过网点柜台、各种会议、客户经理下乡散发，着力从网点、网络、产品、宣传等入手，加快推进了“惠农通工程”建设。截至目前，该行已在86个行政村设立便民服务点，覆盖率达93%。投放自助设备324台，其中ATM机5台、POS机130台，转账电话189台，累计取现619笔，金额11.2万元，查询2178笔，转账589笔，金额210.9万元，有效满足了农村地区广大客户的支付结算需求。 突出重点：确保贷款有效投放 君山支行立足发挥自身横跨城乡、网点资源丰富的优势，梳理脉络，把握重心，让有限的信贷资源实现了有效投放。 该行在加强信贷管理工作中，缘何能确保信贷有效投放？这得归功该行强力推出的“四化”防范模式。第一，源头准入严格化。该行严把准入关，从源头堵塞风险漏洞：下沉业务经营重心、缩短业务流程、简化信贷手续、缩短审批链条，全面提升金融服务水平，并强化对贷款重点环节的风险防范，确保信贷资金放得出、收得回、管得好、有效益。第二，