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北方民族大学商学院 高薏 北方民族大学商学院 高薏 第三讲 学生课堂演示  ——案例分析 * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 案例1：弃权与禁止反言的运用 2005年8月，刘先生向某保险公司投保一 份重大疾病险，保额10万元。填写投保单时 刘先生没有在该投保单告知事项中表明自己 有既往疾病，8月底保险公司签发了保单。 2008年10月，刘先生因左肾多囊出血住 院治疗，2009年1月医治无效死亡。2009年3 月，其受益人提出索赔。 * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 保险公司在理赔查勘中发现，刘先生于 2004年曾因肾病（肾病属于该重大疾病险承 保的疾病）做过检查。于是，保险公司以刘 先生在投保时未告知既往肾病病情，没有履 行如实告知义务、带病投保为由拒付，并解 除合同。刘先生家人起诉保险公司，要求法 院判决其支付保险金10万元。该案将如何处 理？如果刘先生死于2009年11月，法院对该 案是否有不同判决？ * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 近因原则（自学） （一）近因与远因 保险意义上的近因指造成保险标的损害 的直接、有效、起决定作用的原因，而非时 间上、空间上最接近损失的原因。 判断近因不论时空距离，只论效果。这 是近因的核心含义。 远因：对酿成某种结果起间接、次要作 用的原因，称为远因。 * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （二）近因的认定 确定近因首先要确定损失的因果关系， 其方法有：顺推法和倒推法。例如： 暴风 → 刮倒电线杆 → 使电线短路 引起火花 → 房屋起火 → 财产受损 以上诸多因素，哪个是财产受损的近 因？如何确定？ * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1. 顺推（顺序）法 从最初事件出发，按照逻辑推理分析判 断下一个事件可能是什么，如此下去，直 至分析到损失为止。 如果最初事件是导致损 失的第一个原因， 则最初事件即是损失的近 因。 如果该近因（最初事件）是保险责任范 围内的事件，则保险人应当承担赔偿责任。 * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2.倒推法 从损失开始，按照逻辑推理，分析引 起损失的原因是否是前一事件， 如果是 再继续分析导致前一事件发生的原因，直至 最初事件为止。如果最初事件是导致损失的 近因则保险人承担保险赔偿责任。 * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. （三）近因原则的含义 近因原则是判明危险因素、事故和保险 标的损失之间因果关系，确定保险赔偿责任 的一项基本原则，其含义为：在危险与保险 标的的损失关系中，若近因属于被保危险， 所致损失保险人负赔偿责任。反之，则不负 赔偿责任。 * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyrigh