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商业银行理财业务暗访调查前培训 2010 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 主要内容 调查目的 调查内容 调查要求 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一、调查目的 通过暗访调查 了解商业银行个人理财业务服务状况 了解商业银行个人理财业务服务流程合规性 提高理财业务事后监管有效性 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 二、调查内容 调查清单： 1、是否存在销售起点金额低于5万元人民币的理财产品 2、是否建立客户资料档案 3、是否开展客户风险承受度和产品适合度评估 4、是否对客户评估结果进行签字确认 5、是否在营业网点当面进行客户评估 6、是否在宣传和介绍材料最醒目位置揭示风险 7、是否在宣传和介绍材料中说明最不利的投资情形和投资结果 8、宣传和介绍材料中风险揭示的语言是否通俗易懂 9、宣传和介绍材料中是否含有解释收益和风险的示例 10、如果在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样，是否有测算依据 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 11、是否由专业理财业务人员向客户提供理财投资咨询顾问意见 12、理财业务人员是否主动向无相关经验的客户推介与衍生交易相关的理财产品 13、理财业务人员是否了解产品特性 14、理财业务人员是否具备与所销售理财产品相关的基本金融知识，了解市场发展情况 15、理财业务人员是否明确提示了产品风险 16、是否与客户就产品风险认知进行签字确认 17、是否与客户约定联络和信息传递方式，并保持有效联络 18、是否告知客户进行投诉的渠道、方法及程序 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 调查依据： 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条：商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第一点：商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。 问题1：是否存在销售起点金额低于5万元人民币的理财产品？ Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 调查重点： 询问是否存在5万元起点以下的理财产品 询问如本人达不到5万元标准，是否可以购买理财产品 询问是不是只要达到5万元就能买理财产品，没有其他的要求 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 问题2：是否建立客户资料档案？ 调查依据： 《指引》第二十二条：商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力。 《通知》第二点：商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财