对商业银行市场化经营的法理思考——基于对农村金融体制的改革考察.pdfVIP

2006年3月 海南大学学报人文社会科学版 M盯．2o()6 第24卷第1期 HumanitiesSocial Sciences Journal of Hainan University Vo1．24 No．1 对商业银行市场化经营的法理思考 — — 基于对农村金融体制的改革考察 刘广明，薛 亮 (西南政法大学 中国农村经济法制创新研究中心，重庆400031) [摘 要]我国商业银行的改革发展之路，是一个对市场化经营目标不懈追求的过程。但商业银行 的市场化改革导致其“逃离”农村，进而造成农村金融资源供给不足。原因在于对商业银行进行市场化 改革的进程中，忽略了相关激励、约束机制的培育，从而导致国家对农村金融宏观调控能力的弱化。完善 商业银行法律制度，强化国家的宏观调控能力，是解决当前农村金融问题的关键所在。 [关键词]商业银行；市场化经营；农村金融；国家宏观调控能力 [中圈分类号]DF438．1 [文献标识码]A [文章编号]1004—1710(2OO6)O1—0012—04 一 、 商业银行的发展之路：市场化经营 作为专门经营存款、贷款、汇兑、结算等业务，充当信用中介的金融机构 ，商业银行是随着商品经济 的发展最早产生的金融机构，在现代金融体系中居核心地位。目前，我国已经建立了一个庞大的商业银 行体系，主要由国有独资商业银行、全国性股份制商业银行和地方商业银行组成，包括4家国有独资商业 银行、l0余家全国性股份制商业银行和112家地方商业银行，商业银行资产占金融资产的比重在80％左 右②。其中，国有独资商业银行在银行业中居于主导地位，已经成为我国金融业的主体。据统计，目前，四 大国有商业银行发放了56％的金融机构贷款，吸收了65％的居民储蓄，承担了80％的社会支付结算服 务 ¨。 商业银行的本质就在于它是经营资金商品的企业法人，企业性以及资金经营的商品性是其基本内 涵 ]。作为企业法人的本质属性决定了商业银行必须按照市场经济规律的要求运行，即实行市场化经营 模式。这是由市场经济的客观规律决定的，更是基于我国商业银行改革的实践所得出的结论。 回顾我国商业银行的改革历程，从20世纪70年代末至今的20余年间，我国商业银行的改革发展之 路，就是一个对市场化经营目标不懈追求的过程。从具体路径分析来看，我国商业银行市场化经营改革 采取了两种不同的路径模式，即外部市场化改革模式和内部市场化改革模式。第一，所谓外部市场化改 革模式，是指从商业银行的外部经营体制人手，进行市场化经营的改革，具体来说，就是“以放开商业银行 业务限制、引入并确立良好的商业银行市场竞争机制为主要措施，通过市场机制的作用促使各商业银行 积极参与市场竞争，从而增强商业银行经营能力，提高经营绩效” 。这种外部市场化模式在经历了10 余年的探索后，最终在我国确立了“分业经营”的商业银行经营体制。如现行《商业银行法》所规定的， “商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资非自用不动产；商业银行在中 华人民共和国境内不得从事向非银行经营机构和企业投资”，“吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结 算、办理票据贴现、发行金融债券”等是商业银行的基本业务。第二，所谓内部市场化改革模式，是指从商 业银行的内部治理结构人手，以商业银行的产权制度改造为切入点，主要通过股份制改革的方式推进商 业银行的市场化经营改革。这种内部市场化改革模式的目标，就是要按照“产权清晰、权责明确、政企分 [收稿日期]2005—05—30 [作者简介]刘广明(1979一)，男，河北任丘人，西南政法大学中国农村经济法制创新研究中心2003级经济法学硕 士研究生，研究方向为土地法和金融法等。 ①一般认为，所谓(商业)银行，就是指专门经营存款、贷款、汇兑、结算等业务，充当信用中介的金融机构。参见：戴相龙、黄达主 编，《中华金融词库》，中国金融出版社，1998年版，第76页。 ②从严格意义上讲，我国的商业银行体系中还包括3家农村商业银行，即2003年以来在江苏省成立的常熟、江阴以及无锡3家农 村商业银行；而人们通