分红型团体年金保险(13页).docVIP

分红型团体年金保险 　　 [分红保险定义及其由来]：　　 分红保险是指保险公司就实际经营中的死亡率、费用率、投资收益率等因素中的一项或几项与定价时所作假设的偏差产生的盈余，向保单持有人分配一定比例盈余的人寿保险产品。　　 分红保险的分红来源于保险公司的经营盈余，是保险公司利差损益、死差损益、费差损益和退保损益四项之和。当保险公司预定的死亡率高于实际死亡率、预定的经营费用高于实际经营费用、预定的退保比率高于实际的退保比例，或者预定的投资收益率小于实际的投资收益率时，保险公司就会得到超出预计的经营收益，分红即来自与此。所以，分红的多少与保险公司的投资能力、工作效率、客户选择与服务能力等多方面因素息息相关。　　 [产品特色简介]：　　 固定收益(年利2.5%)保证、　　 可分享保险公司经营收益（至少70%红利分配）　　 缴费和领取方式灵活（不定期缴费，9种领取方式选择）　　 帐户设置合理 ： （被保险人）缴费帐户和（投保人）红利帐户分离　　 投保人决定红利帐户的资金使用、分配　　 [商品举例分析]　　 下表是不同分红水平下初期缴费1万元、经历若干年后被保险人的交费帐户累积余额和红利累积余额状况，总帐户金额是这二者之和。（以下示例均是按5%管理费计算）　　 计算方法：我们可将分红保险当作总额是以复利方式累积的存款，利率为预定利率（2.5%）与分红利率（假设3%）之和（5.5%），则每年总帐户金额可以表示为：　　 总帐户金额=上年总帐户金额*1.055　　 在这一总帐户金额中，其中一部分是被保险人的固定增值部分，以投保人所缴保费（扣除管理费）为基础，以2.5%预定利率增值的部分放在缴费帐户中，故每年的缴费帐户余额可以表示为：　　 缴费帐户余额=上年缴费帐户余额*1.025　　 剩余部分为投保人的红利所得：　　 红利帐户余额=总帐户金额 - 缴费帐户余额　　 在不同的分红假设下，缴费帐户的余额都是一样的，变动的是红利帐户余额和总帐户金额 保单年度末 3%分红 2%分红 1%分红 红利帐户余额 总帐户金额 交费帐户余额 红利帐户余额 总帐户金额 交费帐户余额 红利帐户余额 总帐户金额 0 9500 0 9500 9500 0 9500 9500 0 9500 1 9738 285 10023 9738 190 9928 9738 95 9833 2 9981 593 10574 9981 393 10374 9981 196 10177 3 10230 925 11155 10230 611 10841 10230 302 10533 4 10486 1283 11769 10486 843 11329 10486 415 10901 5 10748 1668 12416 10748 1090 11839 10748 535 11283 6 11017 2082 13099 11017 1354 12371 11017 661 11678 7 11293 2527 13819 11293 1636 12928 11293 794 12087 8 11575 3005 14580 11575 1935 13510 11575 935 12510 9 11864 3517 15381 11864 2254 14118 11864 1083 12948 10 12161 4067 16227 12161 2592 14753 12161 1240 13401 11 12465 4655 17120 12465 2952 15417 12465 1405 13870 12 12776 5285 18061 12776 3334 16111 12776 1579 14355 13 13096 5959 19055 13096 3740 16836 13096 1762 14858 14 13423 6680 20103 13423 4170 17593 13423 1954 15378 15 13759 7450 21209 13759 4626 18385 13759 2157 15916 16 14103 8272 22375 14103 5110 19213 14103 2370 16473 17 14455 9150 23606 14455 5622 20077 14455 2594 17049 18 14817 10087 24904 14817 6164 20981 14817 2829 17646 19 15187 11086 26274 15187 6737 21925 15187 3077 18264 20 15567 12152 27719 155