第三章信用、利息与利息率(25页).pptVIP

* 货 币 银 行 学 金融学院 第三章 信用、利息与利息率 学习要点： 本章主要阐述信用及其形式、信用工具和利息率决定理论。通过本张教学，应达到以下要求： 1、使学生了解信用的本质及其产生的原因，理解各种信用形式及其在经济活动中的作用，明确商业信用、银行信用、国家信用和消费信用对现代经济发展的意义。 货 币 银 行 学 金融学院 第三章 信用、利息与利息率 2、使学生掌握主要的信用工具的构成要素，了解不同的商业信用工具（商业期票和商业汇票）的区别和不同的银行信用工具（银行本票、银行汇票和支票）的区别，进而理解商业信用和银行信用的地位：商业信用是现代信用的基础，银行信用是现代信用的主要形式。 3、阐明利息的本质。重点讲述利率水平的决定因素，以及利率变动的渠道和利率变动对经济的影响。 货 币 银 行 学 金融学院 第三章 信用、利息与利息率 4、使学生掌握当代主要的利率理论：可贷资金利率理论、IS-LM模型、利率的期限结构理论。 5、结合我国利率管理体制改革实际，讲述利率市场化的基本条件和基本要求。 货 币 银 行 学 金融学院 第三章 信用、利息与利息率 第一节 信用 一、信用与信用的产生 Credo 和 Credit 的含义。 在社会学中，信用被用来作为评价人的一个道德标准。 在经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。这种借贷活动可以采取商品形式，也可以采取货币形式。信用是一种价值运动形式。 信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物。当商品交换出现延期支付、货币执行支付手段职能时，信用就产生了。 货 币 银 行 学 金融学院 第三章 信用、利息与利息率 二、信用的形式 （一）高利贷信用 高利贷信用产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会得到广泛的发展。它适应小生产者广泛存在的经济社会需要。 高利贷信用的作用： 1、高利贷信用是促使自然经济解体和商品经济发展的因素之一。 2、高利贷信用的高利盘剥破坏和阻碍了生产力的发展。 3、高利贷信用既是新的生产方式产生的催化因素之一，又是新的生产方式的破坏因素之一. 资本主义经济需要新的信用形式为其服务。 货 币 银 行 学 金融学院 第三章 信用、利息与利息率 （二）商业信用 商业信用是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。 商业信用的主体主要是厂商；商业信用的客体是商品资本；商业信用和产业资本的动态一致。 商业信用有较大的局限：商业信用的规模受到厂商资本数量的限制；商业信用还受到商品流转方向的限制。 因此商业信用不能完全适应现代经济发展的需要。 货 币 银 行 学 金融学院 第三章 信用、利息与利息率 （三）银行信用 银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供的信用。 银行信用的主体与商业信用不同，银行信用的债务人是厂商、政府、家庭和其他机构，而债权人是银行和货币资本所有者及其他专门的信用机构；银行信用的客体是货币资本；银行信用与产业资本的动态不完全一致；在商业周期的各个阶段，对银行信用与商业信用的需求不同。 货 币 银 行 学 金融学院 第三章 信用、利息与利息率 由于银行信用克服了商业信用的局限性，可以在更大程度上满足经济发展的需要，所以银行信用成为现代信用的主要形式。 尽管银行信用是现代信用的主要形式，但商业信用依然是现代信用制度的基础。 货 币 银 行 学 金融学院 第三章 信用、利息与利息率 （四）国家信用 国家信用是以国家和地方政府为债务人的一种信信用形式。国家信用的产生与国家财政直接相关，国家信用包括国内信用和国外信用两种，国家信用所筹集的资金主要用于政府各项支出。 利用国家信用要防止三个 问题发生：防止造成收入再分配的不公平；防止出现赤字货币化；防止国债收入使用不当，造成财政更加困难陷入循环发债的不利局面。 货 币 银 行 学 金融学院 第三章 信用、利息与利息率 （五）消费信用 消费信用是对消费者个人提供的信用。主要有两种方式： 一是赊销 二是消费贷款。 消费信用是一种刺激消费需求的方式，也是