银行基层网点柜面操作风险的产生原因及防范重点.PDF

风险管理 ·RiskManagement 银行基层营业网点柜面操作风险是 日常经营活动中最为集中、发生频 繁、危害较大的一种操作风险。从 目前银行系统暴露的案件和风险事项 情况看，营业网点柜面操作风险是引发案件风险的主要原因。因此，加 强营业网点柜面操作风险防范是当前案件防控工作的重点和难点。 银行基层网点柜面操作风险的 产生原因及防范重点 ◆ 蒋敦荣 一 、 柜面操作风险的表现形式 就形成了案件 ，性质恶劣、影响力 管 ；有的管理人员忙于抓业务发 1．因操作失误引发的操作风 大、危害性强。 展，疏于道德风险防范，对内部员 险事件 。操作失误是指员工在业务 4．因外部欺诈引发的案件风 工的思想行为不闻不问，管理基础 操作的执行、传递和流程管理中， 险。外部欺诈是指员工在办理业务 薄弱，案防意识淡化。 由于责任心不强、专业技术不过关 的过程中被不法客户恶意采取欺诈 2．员工业务素质不高，对业务 以及偶然失误等原因导致的柜面操 手段利用，而带来潜在损失的风 操作中的风险点及需要控制风险的 作风险事件。这类风险事件最容易 险。这类风险一旦爆发，涉及的人 重点、难点识别不清或把控不住。 发生，日常中数量最多，但带来的 员较多，金额巨大，对客户以及社 业务流程中的关键风险环节融合在 损失一般不大。 会的影响极大。 众多业务制度之中，有的员工不注 2．因主观故意违规引发的案 重学习，对业务流程和相关制度不 件风险。主观违规是指员工明知 自 熟悉，对关键风险点和风险控制措 己的操作行为是违背相关规章制度 1．员工合规意识差，风险意识 施不了解、不明确，客观上放任了 的，但仍然故意去做，以致风险产 淡薄。有的员工对临柜业务操作风 风险事件的发生。 生。这类风险事件往往是案件的前 险的普遍性缺乏足够的认识 ，对屡 3．员工思想发生偏差，蓄意作 兆或隐患，虽发生的数量不多，但 查屡犯的违规问题视而不见，存在 案。个别员工由于理想信念丧失， 负面影响较大，带来的损失也较大。 侥幸心理；有的员工以习惯代替规 或受社会不良风气的侵蚀，思想上 3．因内部欺诈引发的案件风 程，以熟人代替制度；有的员工责 发生裂变，想方设法钻制度的空 险。内部欺诈又可称为道德缺失或 任心不强，对规章制度的严肃性认 子，处处寻求作案时机，一旦遇到 丧失，主要表现为员工在其 自身需 识不够，工作中随意性强，自觉或 有利条件就趁机作案，引发风险。 要得不到有效满足时，受其思想状 不 自觉地简化程序、放松标准，缺 4．检查整改不到位。个别基层 况、道德修养、价值取向的影响和 乏风险意识和 自我保护意识 ，使各 机构对营业网点业务工作的指导、 左右，放弃有关法规制度、职业道 业务操作环节上的制度形同虚设 ； 督促和检查的频率不够，措施不到 德，为满足 自己的需要，而采取欺 有的员工为了争业绩，只顾完成业 位，加之网点 自查、员工行为排查 诈手段引发的风险。这类风险事件 务指标 ，对风险内控制度置之不 流于形式，没能及时发现问题 。有 现代商业镊行导刊 · 3O ·2011．6 风险管理 R‘iskManagement 的对检查发现的问题或上级行的风