第五章信用管理的监管讲述.ppt

（二）非征信国家的政府信用监管 在非征信国家中，有些国家在策划建立或正在建立国家信用管理体系，其信用体系往往不够发达，政府常常介入推动信用体系的建设和完善。 征信管理的立法和监管工作也是由中央银行推动的。 总之非征信国家的政府在国家信用管理体系建立初期的作用，主要表现在强制或协调征信数据的开放，发展信用管理行业以及推动立法；政府重点不再执法层面。 二、国际行业组织监督概况 （一）美国信用管理的行业协会组织 1.全国信用管理协会 全国信用管理协会是全美最具公信力的专业信用管理自律性组织，其会员一般为代表各类经济主体进行信用和金融管理的机构。 2.全国零售 全国零售商协会其会员包括百货商店，特种商店，杂货店以及服饰店。 3.消费者数据业联合会 消费者数据业联合会作为全球性的征信行业组织，其前身为美国信用报告协会，成立于1906年，总部设在美国首都华盛顿。 CDIA的主要身份为消费者信息服务的征信公司提供代理。 4.美国银行公会 美国银行公会创立于1875年，是全美实力雄厚的专业组织之一。它提供了金融从业人员教育及个人发展的机会。 5.信用研究中心 信用研究中心于1974年在美国印第安纳普渡大学成立，主要从事汇编，分析，发布一切相关信用管理信息。 （二）国际著名信用管理行业协会组织 1.美国国际收账者协会 美国国际收账者协会是从事商账追收服务业的国际性组织。 2.国际信用协会 国际信用协会于1912年建立。当时，有些零售业的信用经理认为，同业间应建立紧密关系，同时应与提供消费者信用报告的组织保持密切联系，发起成立国际信用协会。 3.伯尔尼协会 伯尔尼协会又称国际信用和投资保险商联合会，成立于1934年，由英国，法国，意大利和西班牙四国的出口信用保险机构发起。 4.国际保理商联合会 成立于1968年，总部设立在荷兰的阿姆斯特丹。截至2011年，我国有22家银行加入，都是该协会会员。 5.信用专业国际社 信用专业国际社是一个类似俱乐部的组织，该社设立的主要目的在于促进社员间的感情与联系。 6.国际保理业协会 国际保理业协会成立于1999年，总部暂时设在美国加利福利亚。 当时的资本市场观察人士普遍认为这是一步妙棋。譬如，在各种复杂的外交与政治压力下，高盛利用其在专业领域的丰富经验和国际权威很好避免了各种不必要的麻烦。 同样，也正是在高盛的建议下，广东省政府决定，将价值22亿美元以上的东深供水工程这一优质项目资产注入后成立的新粤海。 彼时对粤海债务重组案的相关分析中就指出，粤海投资得以从天文数字般的债务中神奇解套的重要原因之一就是优质项目东深供水工程的引入。 　　经历了一系列复杂的重组谈判之后，2000年12月粤海系成功重组巨额债务，平均削债率达42.78%。重组后的新粤海总资产约483亿港元，总负债约339亿港元，资产负债比例为67%。 2002年，粤海企业集团扭亏为盈，2004年恢复派发股息。如此成绩，当然离不开彼时武捷思这位债务重组官的努力，而也正是这次成功的债务重组谈判，令其一战成名。 四、政府信用与政府守信示范 （一）政府信用 1.政府信用的内涵与外延 广义的政府信用是指政府诚实守信的行为能力与被各界给与的信任度。 狭义的政府信用： 其一主要涉及政府的政策与规则及其贯彻执行的具体措施，表现为政府诚实守信的状况和履约形象 其二主要涉及政府的经济实力，偿债能力，守信水平，表现为社会各界最终授信于政府的交易总量，及由此形成的债权与债务关系。主要通过其经济交易活动体现。 2.政府信用的一般特征 （1）政府信用具有社会性和示范性 （2）政府信用具有较强的扩散性 （3）政府信用具有突出的政治性 （4）政府信用具有唯一性和不可替代性 （二）政府守信示范 1.政府守信的内涵与内容 政府守信是指政府维护和遵守政府，即维护与社会各界诚实守信的形象，贯彻执行各项政策与规则，遵守经济交易活动惯例及由此形成的债权债务关系契约。 政府守信表现为两个范畴，一是政府的信用交易总水平，表现为债务总量 二是政府的一切公共行政管理活动与经济交易活动 2.政府守信功能效应 （1）政府守信具有示范效应 （2）政府守信具有效率功能 （3）政府守信具有刚性：政府信用具有不可替代性，政府只能守信，而且只能越来越守信。 第二节 我国行业协会的信用监督 一、行业协会的信用监督的必要性 （一）行业协会在各国社会信用体系建设中扮演着不可或缺的角色 从国际经验来看，美国市场得以有序运行的一个重要因素是依靠行业协会等民间组织的自律作用。 （二）行业协会信用监管是行业信用体系建设的重要组成部分 通过建立商会协会对会员的自律和服务机制，建立行业信用体系，是对社会信用体系建设的极大推动，也将成为我国社会信用体系的一大特色。 （三）行业协会开展行业信用监管是承接政府职能转移的需要 在行