分行租赁业务讲稿20111021.pptVIP

2011年10月 租赁业务介绍 融资租赁的优势 不占用银行信用额度，不在贷款卡体现 在银行授信额度落后于企业融资需求的情况下，提供新的融资渠道 融资期限较长，属于中长期融资，便于优化企业融资结构，使资产结构和负债结构更加匹配 灵活还款方式，平滑现金流，减少资金闲置成本，提高资金利用率 小资金启动大项目 合理利用资金 简化资金安排 盘活固定资产 优化财务指标 更快捷的融资方式 提高融资比例 融资租赁简述-融资租赁的好处 优化现金管理 创新融资方式 突破已有授信额度 中长期融资渠道 融资租赁投放累计表 序号 单位 所属批发团队 起息日 期限（年） 投放金额 手续费率 中间收入 1 东湖高新 东湖 2010-9-30 5 10,000 2.5% 250.00 2 三宁华工 宜昌 2011-1-7 5 10,000 1.8% 180.00 3 武汉重冶 解放 2011-1-21 3 5,900 2.0% 118.00 4 武汉天然气 桥口 2011-2-16 4 11,900 1.5% 178.50 5 武汉公交 桥口 2011-2-23 4 10,000 3.0% 300.00 6 武汉公交 桥口 2011-3-1 4 5,000 3.0% 150.00 7 东湖高新 东湖 2011-4-1 5 17,500 3.0% 525.00 8 长江交科 营业处 2011-4-26 10 2,243 2.5% 245.00 9 武汉重冶 解放 2011-5-30 3 4,100 2.0% 82.00 10 长江交科 营业处 2011-6-7 10 1,894 　 0.00 11 长江交科 营业处 2011-7-7 10 1,894 　 0.00 　 合计　 　 　 　 80431　 　 2028.50　 武汉分行已经投放行业类别及案例 电力设备、公共交通以及公共设施、装备制造、化工等行业 宜昌分行融资租赁项目上报较多，以三宁化工为例：2011.0105，以化工设备所有权发生转让做售后回租投放10000万元。现今存款年日均为13397万元，带动其他业务合作机会。 此单累计租赁带来中间业务收入为180万元；例如：5年贷款利率5.76%，下浮15%，即4.896%，手续费1.8%，综合利率4.896%+1.8%/5=5.256%。相对当时综合成本与贷款利率相差不大，调整资产负债结构，避免长贷短用，抵御通货膨胀，相对固定成本是企业选择租赁原因。 武汉分行已经投放行业类别及案例 电力设备、公共交通以及公共设施、装备制造、化工等行业 东湖支行的客户东湖高新股份有限公司为例：2011.0405，以脱硫设备设备所有权发生转让做售后回租投放1.75亿元。现今存款年日均为4000万元多，带动其他业务合作机会。如：银行汇票等 此单累计租赁带来中间业务收入为525万元；例如：5年贷款利率基准5.76%，手续费3%，综合利率为5.76%+3%/5=6.36%。相对当时综合成本与贷款利率相差不大，融资租赁款可以做项目资本金是企业选择租赁原因。 融资租赁的合作模式 兑汇票创新型租赁业务:银票质押+租赁 某公司有大量设备,抵押手续不完善,但有大量银行承兑汇票金额较大,现贴现利率很高,企业成本支付大.解决办法:银行汇票质押,分行对租赁公司开出保函,租赁公司放款，暂用租赁公司额度。 租赁业务:直接租赁+应收账款转让=存款+高收益(流贷) 某公司(授信客户)为了执行合同需要采购1亿元新设备,才能完成订单.因银行贷款规模限制,选择融资租赁3年,2年以后租赁公司将应收账款转让我行,可以待规模宽松后再续贷或发行信托,银行资金高效的经营. 租赁业务:售后回租+银行汇票 某公司以电力脱硫设备为载体,融资2亿元.再开出银行承 流动资金贷款与售后回租的组合 客户同时存在短期和中长期资金需求。 招银租赁和招商银行共同控制物权。 招商银行 招银租赁 承租人 租赁物交叉违约条款 流动资金贷款 售后回租 租赁款置换存量贷款 租赁产品与信贷产品互补性大于竞争性。 分行自身存在调整贷款规模以及中间业务考核需要。 招商银行 招银租赁 承租人 协助分行调整贷款规模 中长期贷款 融资租赁 融资租赁简述-融资租赁的模式 交易结构 面向客户 制造厂商 设备用户 融资租赁 设备租赁部 定位 方案要素 操作流程 分行配合 设备租赁操作指引—客户选择标准 原则上信用评级在4级（含）以上， 在当地分行有授信或贷款 行业龙头企业 在区域内有竞争优势 国家支持的、有技术和规模优势、 良好发展潜力的中型企业 客户 标准 客户标准 设备租赁部 定位 客户标准 方案要素 操作流