查证办法(修改20140518)选编.doc

河北银行关于印发《柜台重要业务联系查证实施办法》的通知 各分行、石家庄营业管理部： 为了严防各类案件的发生，切实保证客户资金的安全，根据监管部门的文件要求并结合我行支付结算的实际情况，现将《柜台重要业务联系查证实施办法》重新修订，并予以印发。 请各分行组织全体人员认真学习，并为各营业网点统一配备录音电话，确保办法落实。 二〇一四年一月十五日 河北银行柜台重要业务联系查证实施办法 第一条为防范柜台操作风险，保障客户资金安全，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内控指引》等制度规定，结合本行实际情况，特制定本办法。 第二条本办法所称联系查证是指通过录音电话、传真和当面确认等方式与客户或外部相关部门核实办理业务人员的信息、相关资料和业务真实性的过程。 第三条根据本办法进行联系查证的行为，仅可作为确定客??真实支付行为的辅助手段，目的为防范风险，不能作为确定支付款项的条件。 第四条本办法所称柜台重要业务，是指为客户办理的可能存在较大风险或我行需要内部监控的柜台业务，具体包括： （一）由他人代理的个人账户（包括定期存款、活期存款和通知存款）款项支付超过人民币100万元（含）的现金（累计）支取或转账（单笔）支付的； （二）由他人代理开立个人银行结算账户的； （三）单位账户（包括定期存款、活期存款和通知存款）现金支取或转账支付单笔超过人民币50万元（含）的； （四）出具临时授权书购买重要空白凭证的； （五）更换印鉴且无法提供原预留印章的或单位公章电子验印非自动通过的； （六）特殊原因在开立单位账户时上门核实情况的，要在上门核实后的两个工作日内进行查证回访； （七）单位因办理存单质押业务，申请将单位定期存款证实书更换为单位定期存单的； （八）银行询证函上写明询证费用从客户银行存款账户收取的； （九）对公司类客户上门服务后，按规定进行查证回访； （十）由网上银行业务监控置为大额支付的落地交易； （十一）开通专业版企业网银以及该客户提交的增加账户及操作员、企业网银的启用以及账户限额调整的业务申请，非法定代表人(或单位负责人）亲自办理的； （十二）对于专业版企业网银客户提交的证书更换、启用以及重发的业务申请，非本证书操作员亲自办理的； （十三）办理业务过程中发现有关文件或证明材料有疑点的或其他需要进一步核实情况的。 第五条单位客户单笔金额超过100万元（含）的款项支付必须按照双线查证原则与客户两个或以上主管联系查证。 第六条以下业务不纳入查证范围： （一）客户通过网上银行等电子渠道自助发起的非落地支付业务； （二）执行相关协议或合约的以下支付业务： 1.由系统自动完成账务处理的支付业务； 2.相关流程中明确的，由本行业务部门出具支付指令的支付业务； 3.我行根据相关协议自制凭证，主动完成的支付业务； 4.与我行签订协议的同城特约委托收款支付业务。 （三）与资产类业务、贸易金融类业务相关的以下支付业务： 1.已通知且未拒付的商业承兑汇票到期付款业务； 2.业务部门审批确认的贷款资金受托支付业务； 3.系统内同一客户号下客户主动归还贷款、贷款到期或逾期扣款等支付业务。 （四）同户名账户间的以下转账业务： 1.系统内同一客户号下不同存款账户之间的款项划转； 2.注册（增资）验资成功销户转本行活期存款账户的支付业务； 3.单位定期存款账户支取时资金划转至基本存款账户或同户名来源账户。 （五）缴税、缴纳公用事业费用及行政罚款等业务。 （六）法院、税务等有权机关强制扣划的支付业务。 第七条查证应遵循事前查证、事后及时查证、换人查证的原则，即必须在业务办理前或办理后，且由非业务经办人进行联系查证。具体查证工作应由主管或其指定柜员办理。 第八条对公客户开户时应预留可靠的联系人及联系方式；个人客户开户业务时应预留详细的地址和通讯方式，柜员应提醒客户联系信息变更时，及时到开户行办理变更手续。 第九条查证工作应与其他风险控制手段相结合。柜台重要业务联系查证应与包括对账、账户检查等其他风险控制手段相结合，通过全面了解客户，提高操作风险控制能力。 第十条确保查证方式的有效性。原则上应通过客户预留的固定电话进行核实。对于客户预留的联系电话已变更，通过其他渠道取得核实电话号码的，需登记取得过程，并提示客户及时来银行办理变更手续。通过电话查证时，应先确认被查证人员的姓名、工作单位等信息，再通过询问的方式引导客户提供支付业务信息。 第十一条确保查证结果的时效性。联系查证工作应在规定的时间内进行，不得影响业务办理。 第十二条联系查证工作应有详尽记录，查证信息应至少包含查证时间（精确到分）、联系人、查证方式、联系电话（电话查证时）、查证结果等内容。查证信息原则上均应登记在业务凭证、申请书等相关传票背面，特殊情况下可登记《重要业务查证登记簿》（以下简称登记簿）。当面查证的还应由客户签字