3g网络时代金融服务创新的研究综述.doc

3g网络时代金融服务创新 21世纪是知识经济、网络经济时代，围绕互联网应用的金融服务和创新是其重要特征。这其中最重要的部分也就是网络银行。 课题原因 国外网络银行在美国诞生，其后迅速拓展至其他国家。美国安全第一网络银行(SFNB)从1996年就开始了网上金融服务，美国银行业6%-7%的客户使用网上银行系统。目前，国外网络银行分为两种：一种是原有的负担银行，机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统，形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系；另外一种是信息时代倔起的直接银行，机构少，人员精，采用电话、Internet等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。国外网络银行在产品创新和客户体验方面更独到，做得也更加细致。 相比国外的网络银行，我国的网络银行起步并不算严重滞后。由于互联网的迅速普及并高速发展，为我国网络银行的快速发展提供了坚实的基础。目前我国网络银行业务在整个银行业务交易金额中的比例仅为5%-7%，据世界银行预测，在未来几年，中国网络银行业务量占银行业务量比重将达20%左右，可见我国网络银行产品将从投入期进入发展期，市场发展潜力巨大。 金融创新设计千家万户的利益，银行业只有处理好这个问题才能极大的促成自身的发展，在金融市场激烈的竞争中立于不败之地。研究金融创新的发展，一方面让我们小组成员学习更多的知识，锻炼实际调研的能力。另一方面，形成论文，提出创新性的观点，为银行业界增添新的血液和活力。 目标方法 本次研究主要采取问卷调查，文献搜集的方法。我们希望通过调研实践，了解银行业界的基本情况，试图通过国内外金融创新的对比，找到国内银行业在金融服务创新以及产品创新上的突破口。稳抓客户忠诚度是银行业创新的重要影响因素，对其产品研发及服务提升具有较强的指导意义。 具体调研 关注3G网络时代的金融产品创新是一个探寻与发现的过程，我们绝不该仅仅停留在理论层面，为此，我们对青岛市光大银行进行了深入的调研，并对银行的管理层及工作人员进行了采访。之所以选定光大银行是???为我们前期在对各大银行进行初步了解时发现，光大银行始终将创新作为自己的重要发展方向，它的价值观是诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展，而实践方向是在销售、创新、风险和服务中取得最佳平衡，并融入所有的核心价值观。最体现其创新理念之处在于其行为模式中的创新为先：①关注市场变化，把握客户需求，不断创新产品和服务②以宽容的态度对待创新中出现的问题和失误③努力学习，善于用新知识和新方法发现并把握机遇④有效应对创新挑战，在创新和变革过程中确保员工的参与和理解⑤善于发现整个团队最具有创造力和革新精神的人，并充分利用这些人的天赋把事情做得更好。光大银行成立于1992年，97年完成股份制改造，成为国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。正因为光大银行成立时间较其他老牌银行更现代，银行股东成分多样化，因此光大的拥有创新的动力和优势。据了解，光大银行曾荣获“年度最具创新银行”称号，其招牌业务“阳光理财”连续被评为“百姓最认可的理财品牌”“最受欢迎的理财产品”。 我们带着对光大银行的创新模式的好奇和疑问走进银行大厅，瞬间被现代化和科技化的氛围所包围，四周的柜台有各种可供顾客体验的金融设施，银行员工也都通过网络设施为顾客服务或与同事交流。光大银行的负责人接待了我们，调研工作正式展开。 问题1：“据我所知，光大银行曾获“年度最具创新银行”，请问您认为光大银行是凭借哪些优势胜出的呢，银行都有哪些主要创新呢？” 光大负责人：“首先，其实我个人非常自豪，光大银行在金融创新方面确实在同行业中可以说是处于领先地位的。我们银行内部设有电子银行体验区、iphone及HTC板块，我们的金融产品创新速度和效率都是领先的，客户对于这点的反应也是非常良好的。” 问题2：“请问光大银行的创新是在什么情况下才会进行呢？是为了迎合市场的需要还是出于与竞争对手的较量，又或者其实创新已经成为银行的一种模式，定期就会推出一些创新产品和服务？” 光大负责人：“其实在实践当中，这三者都是创新的重要因素，当然我们力求将创新作为自己的一种运行模式。而且在创新方面，我们通常是由支行在客户交流中产生新的想法再集中到分行去，真正的创新过程中，总行是处于主导地位的，而各分行都会具有一些自己的地方特色。” 问题3：“那在创新的过程当中，银行是会邀请专门的专业团队来执行还是自己内部人员完成？除此之外还会有其他方面的力量参与吗？” 光大负责人：“最初银行是会请公司来做的，后来银行也会针对金融创新启用银行内部的专业人员，银行的不同部门员工在创新过程中担任不同的角色，现在，银行还会对员工进行内部培训，针对集中化的市场，管理方达成了共同的创新理念，银行也逐渐形成了金字