银行客户关系管理系统项目详情试题.docxVIP

客户关系管理系统分析项目详解 价值度 描述： 价值指客户的相对价值，价值主要指客户对银行的价值和客户本身自由价值。具体分析因素如下：1、客户自有资产价值，主要包含易变现资产及不易变现资产，在价值体现中占比10%。2、客户对银行的价值主要使用贡献度，贡献度在价值体现中占比60%。 本项目采用短期累计积分制，取客户近一年的业务数据。 3、客户对银行的忠诚度，忠诚度在价值体现中占比30%。本项目采用长期累积积分制，取客户近三年的业务数据。 规则设定： 如果（客户类型==个人）｛ 资产分值=易变现资产*0.7+不易变现资产*0.3； 价值分值=贡献分值*60%+资产分值*10%+忠诚分值*30%；s ｝否则 如果（客户类型==企业）｛ 资产分值=易变现资产*0.7+不易变现资产*0.3； 价值分值=贡献分值*60%+资产分值*10%+忠诚分值*30%； ｝否则｛ 价值分值=0； ｝ 等级设定： 等级区分为个人和企业，分为五级： 级别类型分值区间授信调节系数利率调节系数钻石个人 960分以上1.10.9白金600 - 960分(含)10.95黄金360- 600分(含)0.91白银240-360分(含)0.81.05普通0 - 240分(含)0.71.1钻石企业3800分以上1.10.9白金2300 -3800分(含)10.95黄金1300- 2300分(含)0.91白银800-1300分(含)0.81.05普通0 - 800分(含)0.71.1表3.1（价值等级设置） 活跃度 描述： 活跃度主要根据交易频率和交易次数来分析。活跃度数据应及时分析，取数时间段不宜太长，采用单月积分制累计。 规则设定： 如果（客户类型==个人）｛ 活跃度分值=月业务交易次数*10； ｝否则 如果（客户类型==企业）｛ 活跃度分值=月业务交易次数*10； ｝否则｛ 活跃分值=0； ｝ 等级设定： 等级区分为个人和企业，分为三级： 级别类型分值区间高活跃个人100分以上中活跃50 - 100分(含)低活跃0 - 50分(含)高活跃企业100分以上中活跃50 - 100分(含)低活跃0 - 50分(含)表1.1（活跃等级设置） 贡献度 描述： 贡献度主要指客户在行发生的业务对银行所产生的贡献。具体分析因素如下：1、客户存款，存款中又分为活期、定期等项目2、客户贷款数据，主要根据贷款收息情况来给予分值3、中间业务数据，包含黄金、首饰、纪念品、保险等。4、理财 本项目采用短期累计积分制，取客户近一年的业务数据，存款数据采用日均余额，防止客户投机恶意提升贡献度级别。 根据业务维护成本、回报率和业务侧重点设置业务所占权重比。 规则设定： 如果（客户类型==个人）｛ 存款分值=近一年个人活期存款日日均余额*10+近一年个人定期存款日日均余额*12; 贷款分值=近一年贷款实收利息*125； 中间业务分值=近一年纪念币发生额*2.5+近一年车险发生额*2.5+近一年首饰发生额*2.5+近一年金条发生额*2.5+近一年寿险发生额*2.5 理财分值=近一年理财账户日日均余额*10； 个人贡献分值=存款分值+贷款分值+中间业务分值+理财分值； ｝否则 如果（客户类型==企业）｛ 存款分值=近一年单位活期存款日日均余额*10+近一年单位定期存款日日均余额*12; 贷款分值=近一年贷款实收利息*125； 中间业务分值=近一年纪念币发生额*2.5+近一年车险发生额*2.5+近一年首饰发生额*2.5+近一年金条发生额*2.5+近一年寿险发生额*2.5 理财分值=近一年理财账户日日均余额*10； 个人贡献分值=存款分值+贷款分值+中间业务分值+理财分值； ｝否则｛ 贡献分值分值=0； ｝ 等级设定： 等级区分为个人和企业，分为三级： 级别类型分值区间授信调节系数利率调节系数高贡献个人800分以上1.10.9中贡献300 - 800分(含)0.91低贡献0 - 300分(含)0.71.1高贡献企业3000分以上1.10.9中贡献1000- 3000分(含)0.91低贡献0 - 1000分(含)0.71.1表2.1（贡献等级设置） 忠诚度 描述 忠诚度主要指客户在行发生的业务对银行所产生的依赖程度及对行发生业务频率。 包含客户的活跃情况，存款的金额及时长，即时间越长忠诚越高，当然要高于一定金额，交易情况来判断，如总交易情况及频率、单个产品购买次数、频率具体