人民币银贷款代理行操作指南.docVIP

 PAGE \* MERGEFORMAT 17 人民币银团贷款代理行操作指南 总则 制定本操作指南的目的和依据 为明确银团贷款代理行职责义务，指导银团贷款代理行操作，优化银团贷款贷后管理，防范和化解金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《银团贷款业务指引》（银监发【2011】85号）及其他有关法律、法规及规章，制定本规范。 银团贷款合同 本操作指南中提及《银团贷款合同》，是指中国银行业协会推出的《中国银行业协会银团贷款双币种固定资产银团贷款合同示范文本》和《中国银行业协会银团贷款双币种流动资金银团贷款合同示范文本》，但本操作指南的适用范围不限于采用《银团贷款合同》为文本的人民币银团贷款。 合同优先原则 本操作指南应作为国内人民币银团贷款代理??业务规范操作的参照依据。在具体业务实践中，本操作指南与具体交易项下的《银团贷款合同》的约定有任何不一致的，以《银团贷款合同》的约定为准。 代理行的职能 代理行的定义与职能 (一) 根据《银团贷款业务指引》（银监发[2011]85号），银团代理行是指《银团贷款合同》签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托、按《银团贷款合同》约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。 (二) 代理行根据贷款人的委托，充当银团事务的管理者、操作者和执行人。它既是借款人和贷款人之间的中间联系人，也是各贷款人之间的中间联系人。 (三) 从法律层面上来讲，代理行是银团的代理人，其以被代理人的名义，在被代理人的授权范围内行事。代理行在授权范围内进行管理行为的法律后果由被代理人承担，代理行超越授权范围实施行为的法律后果，则应由其自行承担。 （四）应当由代理行享有的权利、履行的各类职责及义务，应由包括借款人、贷款人在内的各银团贷款当事方协商一致后，落实到《银团贷款合同》中。如银团成员另行达成《银团贷款银行间协议》的，也可以将代理行的部分权利、职责及义务体现在《银团贷款银行间协议》中。 代理行的资质与指定 代理行的资质 为确保代理行高效、专业地履行职责，有效保障各贷款人和银团的利益，同时出于公允和非关联方等方面的考虑，牵头行和各贷款人可依据以下因素指定代理行： （一）代理行应与各贷款人联系通畅，以保障银团的利益。 （二）代理行应与借款人联系通畅，代理行的指定可酌情考虑借款人的建议。 （三）代理行应在履行《银团贷款合同》约定的代理行职责上具有较全的功能和较丰富的经验。 （四）代理行内部应对代理行业务有较为明确的团队分工，能在一定的经营单位层级上设立专业化代理行业务团队，代理行内部能有效区分作为代理行职能的行为和作为贷款人、牵头行的行为。 （五）借款人的附属机构或关联机构不得出任代理行。对于借款人的财务公司担任牵头行或作为贷款人的银团贷款项目，为避免利益冲突，应由具备上述资质的其他金融机构出任代理行。 代理行的指定 （一）代理行的指定可以采用以下两种方式： 1、由牵头行在银团的筹备阶段指定，在牵头行发出的《银团贷款邀请函》的银团贷款主要条件与条款中列明。受邀银行若回复确定作为贷款人参与银团贷款，视同确认了对代理行的指定。 2、由牵头行与其他各贷款人在银团贷款的贷款额度得到了所有贷款人承诺后共同协商指定。 （二）根据具体银团贷款的需要，可以委任一家或多家代理行履行不同的代理职责，且各代理行的指定和职责应在《银团贷款合同》中明示。 代理行的主要责任 代理行责任的范围 代理行的职责可根据《银团贷款业务指引》第十二条关于代理行职责的规定在《银团贷款合同》及/或《银团贷款银行间协议》(如有)中进行约定，代理行根据《银团贷款合同》及/或《银团贷款银行间协议》(如有)的约定进行具体操作。 参与文本起草并签署合同 （一）代理行应参与文本的起草和谈判，尽早掌握《银团贷款合同》及/或《银团贷款银行间协议》(如有)中与代理行各项职责有关条款的实质性涵义，并从银团后续操作的角度向牵头行、借款人提出修改意见或建议，确保《银团贷款合同》及/或《银团贷款银行间协议》(如有)相关条款在逻辑上的严密性以及在代理行具体操作上的可执行性。 （二）代理行应作为独立于牵头行、贷款人的签约方签署银团贷款文件。代理行签署银团贷款文件，应获得相应的签字权或转授权，确保其接受银团的指定出任代理行是合法、有效及有约束力的。 提款准备阶段 （一） 对首次提款先决条件的审核 1、代理行应当在首次提款的准备阶段，负责收集和审核提款先决条件所需的各项文件和证明。该等文件和证明如为复印件的，应加盖企业印章。 2、代理行应对借款人提交的先决条件文件进行（形式）审核，逐条确定其形式是否符合《银团贷款合同》约定的要求。 3、《银团贷款合同》约定先决条