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PAGE  PAGE 6 我国P2P行业可持续发展研究 　　摘 要：我国P2P行业始于2007年，一直在快速发展。P2P发展至今解决了我国一些小微企业以及个人融资困难的问题，但随着时间的推移，其本身的缺陷也逐渐暴露于大众。文章从P2P发展现状入手，探析P2P行业运营之中的风险问题，并针对这些风险提出一些建议，以便促进我国P2P行业的可持续发展。 　　关键词：P2P网络借贷；风险；对策 　　中图分类号：F270 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2016）09-24 -02 　　一、引言 　　我国P2P行业起步晚，发展迅猛，在一定程度上解决了我国一些小微企业以及个人融资困难的问题，截止到2016年，我国P2P平台，已接近4000家。但随着P2P行业的不断发展，其本身也出现了一些不可忽视的问题。一些平台出现了倒闭、跑路、提现困难等致命的问题。2015年12月，P2P平台数量的增速，出现了近2年以来的首次负增长，一直持续至今。截至2016年4月底，全国P2P网贷行业正常运营平台数量为2431家，相比2016年3月底减少了30家，由于不少地区“金融”相关字样互联网企业暂停注册，2016年4月，新上线P2P平台数量为45家，而去年同期新上线平台数量高达143家，同比下降了近69%。P2P平台出现的这种问题，对投资者造成了巨大的损失，同时对整个P2P行业都产生了不可忽视的影响。 　　二、P2P的发展现状 　　国内互联网金融发展前景还是可观的，2015年召开的两会之中，互联网金融首次写入了政府报告工作之中，引起了国家和政府的重视，这对P2P行业的发展极大地起着促进作用。我国的P2P网贷行业，起始于2007年在上海成立的拍拍贷，从2012年至今一直处于高速发展中，2016年6月底，我国P2P行业累计成交量达到了2.21万亿元，尽管成效显著，但我国P2P网贷行业依旧处于初步发展的阶段，存在着不可忽视的隐患，目前据统计，2016年上半年内，累计停业及问题平台数量为515家，其中，停业、转型等良性退出的平台共有247家，跑路、提现困难等恶性退出的平台共有268家。百度指数数据显示，“P2P网贷”这一关键词从2013年开始搜索量迸发，2014年和2015年均出现峰值数据，但是2016年以来，大众关注度、搜索次数几乎已经与2013年底的水平持平，完全不复2014、2015年的信任和兴趣，这一数据直接预示着P2P新用户投资已进入近乎“0”增长阶段。 　　三、P2P存在的问题 　　（一）行业发展参差不齐，规范性有待提高 　　P2P行业起步阶段，进入门槛低，不同公司在经营行为方面差异很大。有的 P2P 公司建立了较为完善的投资者保护机制，如拍拍贷、信而富、冠群驰骋、融宜宝都建立了风险准备金制度， 畅贷网则引入了第三方担保机制，由出借人自主决定是否投保；有的公司则没有建立相应的投资者保护机制。有的 P2P 公司在经营合规性方面投入很大，如信而富专门聘请会计师事务所和律师事务所对其提供相应鉴证服务，畅贷网要求第三方支付平台微调支付系统程序以防止 P2P 公司擅自提取出借人资金跑路，防止P2P公司运营资金与出借人资金的不完全分离； 有的公司则在经营 合规性方面投入不多。恶性欺诈事件时有发生。根据媒体报道，目前 P2P 行业已发生过几起恶性欺诈事件，如 2011 年发生的贝尔创投欺诈事件，今年 6 月初发 生的淘金贷欺诈事件。这极大地损害了 P2P 行业 的形象。扶持一些优秀的P2P公司，规范经营，树立行业标杆；最后强调征信和风险控制、信息披露，加强风险管理，控制借款人违约风险。同时有效规避了P2P网贷“劣币驱逐良币”的行业危机。 　　（二）P2P网贷平台存在信用风险 　　不管是在任何时代，线上亦或是线下，都会存在交易双方违背法律法规，违背平台制度，背弃双方的约定，非法集资，发布虚假信息，虚假企业资料等诸如此类的行为，但由于传统的金融行业信贷体制比较完善，即使出现坏账情况，也是有法可依，有处可寻。但是P2P这个网络借贷行业，最大的危险就在于，借贷双方完全可能是陌生人，仅仅凭借对方网上填写的个人资料，且无处查实，无法全方面了解，这将坏账的风险无疑提高了一倍。中国首部征信业法规――《征信业管理条例》在酝酿了十年之久于2013年1月29日出台，并于2013年3月15日起施行。不可否认，我国的社会信用体系，时间较短、经验缺乏、实践较少，信用缺失仍然是我国经济社会发展中的软肋，要想拥有较为成熟的社会信用体系，还需要时间去成长完善。 　　（三）互联网操作风险 　　网络是把双刃剑，P2P行业的操作离不开互联网技术，黑客入侵，病毒传播，系统瘫痪、故障等等这些都是一大隐患。虽说大数据，云计算等新兴互联网技术给P2P行业提供了一定