我国上市银行参股村镇银行的现状研究.docVIP

PAGE  PAGE 8 我国上市银行参股村镇银行的现状研究 　　摘 要：村镇银行作为新型农村金融机构的主要构成，其快速发展拥有得天独厚的政策优势，也得益于其服务农村的社区银行定位。文章研究了我国上市银行参股村镇银行的现状，认为村镇银行在“十二五”期间将保持高速发展的态势。 　　关键词：村镇银行 上市银行 政策扶持 定位 　　中图分类号：F830.6 文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2013）01-194-02 　　引言 　　目前我国已经搭建了商业性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融组织在内的分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系，且农村金融产品体系也在逐渐丰富。 截至2011年末，全国银行业金融机构涉农贷款余额14.6万亿元，同比增长24.9%，高于各项贷款平均增速8.8%，且涉农贷款余额占银行业金融机构全部贷款余额的比重达到2.2%。其中：农户贷款余额3.1万亿，同比增长19.1%；小企业贷款余额（含票据融资）10.8万亿，同比增长25.8%。已开业机构中各项贷款余额1316亿元，80%以上用于“三农”和小企业，其中农户贷款余额435.5亿元，小企业贷款余额631.5亿元。而这部分新型农村金融机构投放涉农贷款占全部涉农贷款的比重只有0.9%。主要是因为这些机构为新设机构，其资产规模相对较小，新增贷款规模也相对较少，从而这些新型农村金融机构的发展空间非常广阔，尤其是村镇银行这样的新型农村金融机构。 　　一、村镇银行的政策优势 　　2006年10月，一直在国际上享有“小额信贷之父”、“穷人银行家”美誉的Muhammad Yunus教授以其在孟加拉创立的世界上第一家乡村银行――格莱珉银行（Grameen Bank）获得诺贝尔和平奖。30年前他曾把27美元借给42名赤贫的孟加拉农村妇女，不久建立起格莱珉银行，至今已形成一个有1200个分行、遍及4.6万多个村庄的银行系统，使400多万孟加拉农村的贫困人口脱贫致富。 　　借鉴格莱珉银行成功模式，2006年12月20日，我国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，这是中国农村金融政策的重大突破。《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》在准入资本范围、注册资本限额，投资人资格、业务准入、高级管理人员准入资格、行政审批、公司治理等方面均有所突破。 　　其中，最重要的突破在于两项放开：一是对所有社会资本放开。境内外银行资本、产业资本、民间资本都可以到农村地区投资、收购、新设银行业金融机构。二是对所有金融机构放开。调低注册资本，取消营运资金限制。在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币300万元；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币100万元。在乡（镇）新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币30万元；在行政村新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币10万元。放开准入资本范围，积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设以下各类银行业金融机构：新设银行业法人机构总部原则上设在农村地区，也可以设在大中城市，但其具备贷款服务功能的营业网点只能设在县（市）或县（市）以下的乡（镇）和行政村；农村地区各类银行业金融机构，尤其是新设立的机构，其金融服务必须能够覆盖机构所在地辖内的乡（镇）或行政村（李莉莉，2007）。 　　正是在这样的背景下，全国各地村镇银行如雨后春笋般应运而生。2011年末，全国已组建新型农村金融机构786家，其中村镇银行726家，贷款公司10家，农村资金互助社50家。从机构数量上讲，村镇银行占新型农村金融机构的比重为92%。 　　二、我国上市银行参股村镇银行的现状 　　从已参股村镇银行的上市银行来看，各家发起设立的村镇银行平均注册资本均在2000万以上。其中最低的为中国农业银行的2230万，最高的为中信银行的2亿元，均远高于最低注册资本300万（县市级）、100万（乡镇级）。这种大规模化是与“授信额度与资本净额挂钩”这一政策息息相关的。在13家已参股村镇银行的上市银行中，平均出资比例最低的为北京银行的37.5%，最高的为中国银行的90%，均达到了20%持股比例的政策底线。且除北京银行外，其余各家上市银行的平均出资比例均超过50%。 　　鉴于数据的可获得性，下面的分析以四大国有商业银行参股村镇银行为主。截至2011年末，四大国有商业银行所设立村镇银行总共为35家，仅占全国的4.8%，当年新增20家，增速为233.3%。总体上看，2011年四大国有商业银行参股设立村镇银行发展速度较快，但数量上总体滞后全国水平