金融统计10–风险管理2013–第4章风险管理方法补充.pptVIP

控制损失方法—改变损失 事故频发倾向理论认为：有事故频发倾向的人是少数，但事故频发倾向者的存在是工业事故发生的主要原因；减少事故频发倾向者可以减少工业事故。 如何减少事故频发倾向者？不是就业上的歧视，更不是肉体上的消灭。正确的做法是，给每个人安排合适的工作。一类工种上的事故频发倾向者，并不是另一类工种上的事故频发倾向者。 事故频发倾向者往往有如下的性格特征：①感情冲动，容易兴奋，脾气暴躁； ②运动神经迟钝，动作不灵活；③厌倦工作，没有耐心；④慌慌张张，不沉着；⑤动作生硬而工作效率低；⑥喜怒无常，感情多变；⑦理解能力低，判断和思考能力差；⑧极度喜悦和悲伤；⑨缺乏自制力；⑩处理问题轻率、冒失。 日本的丰原恒男发现容易冲动的人、不协调的人、不守规矩的人、缺乏同情心的人和心理不平衡的人发生事故次数较多。 这样就有了多米诺骨牌的五个因素（五张骨牌）： 遗传及社会环境（先天与后天）； 人的缺点； 人的不安全行为或物的不安全状态； 事故； 伤害（损失）。 能量释放理论策略 不可能根除一切危险源。要注重减少总体的危险性，而不是只彻底消除几种选定的风险。 由于人的认识能力有限，有时不能完全认识危险源及其危险，即使今天认识了所有危险源，明天又有可能出现新的危险源，所以控制危险源不是一朝一夕的事。 控制损失方法----改变损失 不降低损失的风险控制方法 风险的非保险财务安排 3、按规模： （1）账面专业自保公司：税率低、监管宽松环境秘密进行，代理人管理 （2）小规模专业自保公司：自留少，公司管理 （3）大规模专业自保公司：自留较多 4、按照职能分类 （1）直接保险业务 （2）从事再保险业务 5、按地点分类 （1）设在离岸金融市场 （2）设在国内 风险的非保险财务安排 3. 应急贷款 风险事故发生前与金融机构达成一项应急贷款的协议，一旦风险事故发生，经济单位可获得必要的资金，并按事先商定的条件还款。 缺点：贷款利息比较高。 专业自保 专业自保是风险自留的一种特殊措施。它是通过专业自保公司（captive insurance company）的运作来实现的。 母公司与专业自保公司以及再保险公司的关系 一、专业自保公司及其类型 大规模企业集团为节省费用以及承保自己拥有的风险单位，而投资设立的附属保险公司。 专业自保公司注册地 全世界的专业自保公司注册地主要是避税港和美国。 最多的是百慕大，其他依次为：开曼群岛、英属格恩西群岛、美国佛蒙特州和卢森堡。 注册地选择避税港的主要原因注册条件低和税负考虑，比如百慕大，除名义上的税负外，专业自保公司无任何明显的税负。 ? 1、 按照其业务范围的不同 纯粹专业自保公司 公开市场的专业自保公司 单国专业自保公司（单一母公司） 多国专业自保公司（多个母公司） 公会专业自保公司（协会） 2、按照其投资来源不同 * * 1 - 17 第四章 风险管理方法 风险管理方法 风险控制 风险财务安排（非保险） 改变损失 不改变损失 风险自担 合同筹资 保险 风险避免 风险减缓 （损失控制） 风险集中 风险分割、复制 控制型 风险转移 现收现付 损失预算 专用基金 借款 专业自保 保证合同 租、售、分包 免责协议 中和 免责条款 1. 风险避免 风险避免是以放弃或拒绝承担风险作为控制方法，来回避损失发生的可能性。 最简单亦较为消极。也称自足型风险处理技术。 风险避免的常用形式有两种： 第一，将特定的风险单位予以根本地免除。 不过马路 不吃某种食物 不制造某种产品 第二，中途放弃某些既存的风险单位。 发现产品有缺陷，终止经销。 与人打交道过程。 控制型风险管理技术相关理论基础 控制型风险管理技术是作用于原始风险状态的形成过程，所以了解有关风险状态形成过程的理论（风险致因理论）十分必要。 一 、 风险致因理论 由于风险管理技术源于保险，所以风险致因理论迄今还主要是指事故（损失、灾害）致因理论。以下是四种风险致因理论。 （一）事故频发倾向理论 1919年，英国人格林伍得和伍兹发现：一些工人由于存在精神和心理方面的毛病，如果在生产操作过程中发生过一次事故，则其继续操作时就有重复发生第二次、第三次、、、事故的倾向。 1939年，法默和查姆等人提出了事故频发倾向理论。事故频发倾向指：个别人所具有的容易发生事故的稳定的个人内在倾向。 （二）海因里希的多米诺骨牌理论 1931年，美国的亨里奇（H.W.Heinrich）（或 海因里希）出版《工业事故预防》一书，提出了多米诺骨牌理论。海因里希认为：人员伤亡的发生是事故的结果；事故的发生原因是人的不安全行为和物的不安全状态；人的不安全行为和物的不安全状态是由于人的缺点造成的；人的缺点是由于不良环境诱发或者是由于先