第4讲银行卡的使用.pptVIP

第四课 银行卡的使用 第一节 银行卡的基本知识 一、银行卡的种类 借记卡 信用卡（贷记卡和准贷记卡 ） 联名卡 广义上讲信用卡包括以上三种。 第二节 信用卡相关介绍 一、相关费用 1.年费年费是持卡人每年需向发卡银行缴纳的用卡费用，各个银行收费标准都不相同。借记卡一般是１０元；准贷记卡的费用一般与借记卡的相同；信用卡普通卡一般是５０～１００元，金卡２００元左右，白金卡则要上千元。  第三节 信用卡使用技巧 一、细数信用卡的六种基本用途 1.购物消费 信用卡的持卡人可以在受理信用卡的酒店、餐厅、饭店、商店等商业机构或网点凭卡进行消费结算，购物消费是信用卡最基本、最原始的用途，持卡人凭卡住宿、用餐和购物后，无须即时支付任何费用，只要出示信用卡即可，收银人员通过使用POS机对交易进行处理，持卡人消费的账款可以即时或延时从信用卡账户中转入商户账户，从而完成购买或支付行为。 在酒店或饭店支付房费的时候，持卡人还可以通过刷信用卡预付权的方式来免交押金。 二、信用卡免年费规则的定义及一般分类 免年费规则是发卡银行对信用卡持卡人提供的优惠条件，即达到什么样的条件，就可以不用交纳年费。不同的发卡银行规定不同，如有的规定一年内刷卡几次，可免次年年费；也有的银行规定每年积分达到多少限额，可免次年年费；还有些银行在举行活动的期间规定可以免三年年费或交纳一定金额后终生免费等（如某银行在活动期，缴纳２００元可终生免年费）。 国外的信用卡通常是没有免年费的优惠的，不过由于中国的信用卡还在大力推广阶段，各大银行竞争激烈，再加上人们喜欢吃免费午餐的习惯，免年费的优惠是银行在推广本行信用卡时大力宣传的部分。 信用卡免年费的规则一般分为以下几种：1. 刷卡次数达到要求即可免次年年费，不限消费金额：如工商银行、农业银行、中国银行等。2. 办理后即可免首年年费，以后每年刷卡次数达到要求即可免次年年费，不限消费金额：如交通银行，光大银行、民生银行等。3. 消费金额达到要求即可免次年年费，不限刷卡次数：如浦东发展银行等。4. 刷卡次数达到要求或消费金额达到要求都可免次年年费：如兴业银行等。5. 信用卡消费积分达到一定数额后可免次年年费或可以用积分换年费：如深圳发展银行、招商银行的MINI信用卡。?????? 不过，一般免年费的规则只适用于普通卡和金卡，白金卡和钻石卡年费通常是不免的。 * * （一）借记卡 指先存款后消费(或取现)，没有透支功能的信用卡。 借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。 转账卡具有转账、存取现金和消费功能。 专用卡是在特定区域、专用用途（是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。 储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 为获得借记卡，持卡人必须在发卡机构开有账户，并保持一定量的存款。持卡人用借记卡刷卡付账时，所付款项直接从他们在发卡银行的账户上转到售货或提供服务的商家的银行账户上。因此借记卡的卡内资金实际上来源于持卡人的支票账户或往来账户(即活期存款账户)，借记卡的支付款额不能超过存款的数额。 借记卡是中国特有的一种信用卡，在西方国家，一般的转账支付等功能是由支票来做媒介的，借记卡也因此被称为支票卡。 （二）准贷记卡 ?准贷记卡也是一种具有中国特色的信用卡，是在我国信用机制还不健全的情况下产生的，它的出现和发展为贷记卡的普及打下了不可忽视的基础。准贷记卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，没有免息还款期和最低还款额。 （三）贷记卡 贷记卡也就是我们常提及的狭义上的信用卡，是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡，持卡人不必在发卡行存款，就可以“先购买，后结算交钱”。根据客户的资信以及其他情况，发卡行给每个信用卡账户设定一个“授信限额”。 一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内，可选择付清账款，则不需付利息;或者付一部分账款，或只付最低还款额，以后加付利息。此种信用卡是目前流通最为广泛的支付卡种，其核心特征是信用销售和循环信贷。 无透支天数约束 最长透支天数60天 免息期后每天按万分之五计复利 透支之日起每天按万分之五计单利 最长56天的免息期 无免息期 可透支（额度大） 可透支（额度小） 不可透支 每月免费提供账单 不提供对账单，可索取 不提供对账单，可索取 使用年限一般为三年 使用年限最长为两年 无使用年限限制 年费最高 年费介于借记卡和贷记卡之间 年费很低 取现收取高