unit6.2电子资金转账〔EFT〕系统的应用.pptVIP

技能训练模块二 (六) 我国当前EFT的发展趋势 * * * * * * * * * * * * ?（1）通过传统支付方式与电子支付方式的比较，掌握电子资金转账系统的基本概念及分类。 ? （2）了解利用有线传递大宗钱款的SWIFT和用于小额资金转账系统的ACH。 一、EFT 概述 三、我国当前EFT的发展趋势 二、EFT 系统的分类 具体内容 (一) EFT的定义 电子资金转账（EFT，Electronic Funds Transfer），又称电子资金传输，是利用计算机系统及网络系统进行的公司和银行之间或者两个银行之间的价值（value）的电子传输。 (二)传统的资金传送方式 ①现金支付，即货币的直接支付，分为纸币和硬币两种形式。 ②票据支付方式，票据的概念可以从广义和狭义两种意义上来解释，广义上的票据包括各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，狭义上的票据专指汇票、本票和支票等。 ③信用卡。 (三) 使用支票作为法人贸易支付的优点 1）支票是传送价值的方式中成本较低的一种，传输一般是由邮政服务以正常成本进行支票传输，而银行处理法人支票收费也比较低。 2）支票提供了核准的手段，支票上需要签名和盖章，有时需要多个签名或盖章。 3）支票本身为所需的全部信息提供了空间，如果需要还可以附加信息。 4）使用支票还有另一种好处（大多数公司都认为它是重要的），它是一种法定的商业票据。 (四) 电子支付的特点 1）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。 2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即Internet）之上。 3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet和Extranet；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施。 4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势，用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 (五) EFT系统的应用 EFT系统根据服务对象的不同与支付金额的大小分为小额EFT系统与大额EFT系统。前者的服务对象主要是消费者个人，特点是交易发生频繁，交易金额小且多样化；后者的服务对象包括货币、黄金、外汇、商品市场的经纪商与交易商，在金融市场从事交易活动的商业银行，以及从事国际贸易的工商企业，其特点是金额巨大，对支付的时间性、准确性与安全性有特殊的要求，在EFT系统中处于主要地位。主要的大额EFT系统有联邦电划系统（CHIP）、清算银行间支付系统（SWIFT）。常见的小额EFT系统有：销售点终端设备（Point of Sale，POS）、自动柜员机（Automatic Teller Machine，ATM）、居家银行服务（Home Banking）和自动票据交换所（Automated Clearing House，ACH）等。 目前，EFT系统主要有两类：有线传送和自动票据交换所（ACH）。有线传送主要用于在一次支付中传递大宗钱款，而自动票据交换所（ACH）主要用于替代支票。 1.有线传送 发展有线传送系统主要是为了在短期内传送若干笔大宗钱款。有线传送是通过双工通信网进行的，这里包括对接收者和发送者的确认。 SWIFT是一个国际组织。1973年5月，来自15个国家的239家银行在比利时的布鲁塞尔宣布该组织正式成立，且是非营利组织。 SWIFT的业务范围按内容分为 ①客户汇款。 ②寸头调拨。 ③外汇买卖和存放款业务。 ④托收。 ⑤证券和债务交易。 ⑥信用证。 ⑦特种付款，如信用卡。 ⑧借贷记账证实及对账单。 ⑨文件资料。 SWIFT的特点是报文内容格式化和规范化，且具有安全可靠、高速度，低费用、自动加核密押、统计报表自动生成、沟通客户广泛和标准目标化等特点。 SWIFT的系统结构允许每天传递100万笔事务信息，若增加事务仅需增加功能模块，而不必作任何结构上的修改。系统的最高层是系统控制中心（SCC，System Control Center）的控制处理机（SCP），它控制下一层的地区处理机（SP）。SCP有主动检测模式和人工控制模式两种，一般有3个备份（热备份、冷备份及紧急备份），一旦SCP失效，便可用于代替SCP工作。每个SCP都具有总的系统控制能力。 SP形成了一个地区性处理网络，相对独立，可以暂时脱离与其他地区SP的关系。它能解决地区网