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借款合同没骑缝章纠纷 篇一：提供格式借款合同可能遭遇的法律风险 【小额信贷连载6】提供格式借款合同可能遭遇的法律风险 小额贷款公司在办理业务过程中，为提高业务效率、降低经营成本，在借款人签订借贷合同时往往提供格式合同条款。 （一）格式合同的概念及借款格式合同的特点 1.格式合同的概念 格式合同，又称定式合同、标准合同或附意合同等，是指合同条款由当事人一方预先拟定，对方只能表示全部同意或者不同意之合同，也即一方当事人要么整体接受合同条件，要么不订立合同。由于格式合同具有内容定式化、预定化等特点，因而可以简化手续、节省费用和时间，提高效率，所以在通讯、保险、交通、邮政等现代生活的诸多领域被广泛使用。在我国，小额贷款公司借款合同也普遍采用了格式合同。各家小额贷款公司往往根据自身的业务开展情况，制定了大量的各种格式合同文本。 2.借款格式合同的特点 （1）合同文本往往由贷款人预先拟定，不与借款人事先协商。格式借款合同是由银行预先拟定的，在拟定之时不征求借款人的意见，借款人签订时只能接受或者拒绝，不容讨价还价。 （2）格式条款的内容和形式固定化。通常情况下，格式借款合同的内容和式样经过标准处理，固定一致，订立时贷款银行只需要向借款人提供印制文本，不同的借款人格式合同文本相同。银行与不同的借款人订立相同种类信贷业务合同，是一种机械性的重复，每份借款合同差异仅在于借款人姓名（名称）的改变和标的数量上的多寡。 （3）适用时间上的重复性、长期性和适用对象上的非特定性。格式借款合同在适用上具有持久性，在一定期限内多次使用该文本，而一般不为某笔贷款的成立拟定专门合同；适用对象上，借款人也具有不特定性。 （4）格式借款合同表现为书面形式。 （二）小额贷款公司格式合同存在的法律风险 根据《中华人民共和国合同法》有关规定，小额贷款公司格式借款合同对于小额贷款公司来说主要存在着下列法律风险： 1.违反公平原则影响合同效力的风险。 我国《合同法》第39条第1款规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务?。此款即体现了格式合同应当遵循公平原则，小额贷款公司在借款合同中，应当公平合理地确定借款人与小额贷款公司之间权利，不得利用自身有利地位，将意志强加于借款人，损 害借款人或其他相对人的利益。如果格式合同中出现明显不公平的条款，损害借款人的合法权益，该合同就有可能被变更或撤销，进而影响合同的效力。 2.对免责或限责条款不履行告知义务的风险。 《合同法》第39条规定：提供格式条款的一方应当“采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”。所谓合理方式主要是指贷款人以能引起借款人注意、提醒强调和吸引对方注意力的方式，通常可采取要求借款签字、个别告知或对这些条款以更醒目字体、字号标明注意事项、填写说明等。提请借款人注意必须在合同签订前作出，否则，则对借款不产生约束力。 3.格式条款无效的风险。 《合同法》第40条规定：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”。格式合同如果违反当事人真实意思表示，以致双方权利义务严重失衡时，借款人可以依法要求确认其无效。 4.特别条款的效力优于格式合同条款效力的风险。 《合同法》第41条规定，“格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”，因此，如果贷款人与借款人就格式信贷合同的条款所规定的内容进行了协商并达成一致的情况下，特别条款的效力就要优于格式合同条款，因为它更符合意思自治原则。 5．对格式信贷合同的不利解释的风险。《合同法》第41条规定，“对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释”，法律之所以这样规定，是由格式合同的性质所决定的，因为它由贷款人一方预先拟定，又未与借款人预先协商，因此，法律要保护借款人的利益。 （三）小额贷款公司借款格式合同的填写要求 格式合同文本能否正确填写，对于合同的法律意义至关重要，合同当事人对此应引起足够的重视。合同当事人应在详细通读格式合同文本后，方可按说明要求逐一填写。填写合同文本应当认真细致、字迹工整规范不得涂改、填错、填漏。对于合同文本空白栏处，亦应加横线表示删除。合同主体应书写全称并与印章名称相符，主从合同内容相互对应，不能自相矛盾。一式数份的合同，填写内容应当保持一致。提请小额贷款公司经办人员，填合同文本应注意以下问题： 1．选择合适的合同文本 小额贷款公司一般会根据业务种类的不同，制定相应的格式文本，在使用格式合同时，应注意区分业务的不同种类，按业务种类使用对应的合同文本，并注意主合同和从合同的一致