万能保险基本知识点.ppt

2007-7-17 万能保险基础知识 课程大纲 万能保险的简介 解读万能保险 万能保险的简介 万能保险的起源 万能保险的定义 万能保险的发展 万能保险的起源 万能保险的定义 万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。 万能保险的发展 北美----1979年在美国首度亮相，变额万能保险占个人寿险市场三成以上。 欧洲----80年代迅速发展成为寿险市场主力产品，占寿险产品的50％，充分显示出这种产品旺盛的生命力。 亚洲----以新加坡、香港为例，从1992年到1996年的4年时间内，香港此类保险产品的平均增长率达到51％，新加坡则高达90％。 中国----2000年8月同业相继推出万能保险，销售情况火爆。 权威数据显示，07年7月以来，万能险呈快速增长态势，全年共实现原保险保费收入845.69亿元，同比增长113.44%，占寿险保费收入的17.09%，占比上升7.31个百分点。 课程大纲 万能保险的简介 解读万能保险 解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结 均衡保费与自然保费 解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结 解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结 小测试： 一位万能险的客户身故时，它的个人账户为15万元，基本保险金额10万元，请问：他可拿多少钱？ 解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结 万能险与分红险的不同特点 解读万能保险 万能险保费流程图 万能险的投资理财功能 万能险的保障功能 万能险与传统险、分红险的比较 万能险特点总结 万能寿险的产品特点 保险保障功能 投资理财功能 灵活调整功能 操作过程透明 ?结合图例，说明万能保险的A型死亡给付方式。 ?这里与传统险不同的是它有三个概念 ?基本保额：是合同订立时的保险金额 ?风险保额：结合图中的阴影部分解说，这里的风险保险金额是指保险公司所承担的风险。保险公司只对于相应的风险保额收取风险保费。 ?死亡给付：客户身故时所拿到的保险金额。 ? A型的万能保险的死亡给付是以合同订立时的基本保险金额与个人账户价值两者较大者。 ?讲师注意: ?结合图例，对基本保额、风险保额、个人账户价值和死亡给付是本课程的难点，在这张胶片一定要讲清楚。 ?当我们初步了解了万能险是怎么出现的，它的定义和发展，现在我们就要来深入了解一下万能险，全面解读它。 第1节 ?简要说明万能保险的特征及万能保险的基本运作流程，使学员对于万能保险的特征有概括性的了解。 ?重点强调保险利益与个人账户价值相关的含义。 ?何为万能保险呢，是不是就可以理解为无所不能的保险呢？事实上万能翻译到中文的意思是全能的，这里所说的全能有两层意思。首先咱来看看，客户买保险到底是为了什么呢？归根究底无非就是两个目的：获得保险保障和实现投资理财功能。而万能险既有保险保障又有投资理财功能的保险，完全满足了人们对保险的需求，这是第一个原因。第二，全能体现的是交费的灵活，保额调整的相对灵活，和部分领取的灵活，这也是一个原因。 ?那么我们来看一下万能险的文字定义是什么。首先保险公司为万能保险的每一保单设立个人账户。 ?万能保险具有透明度的一个重要因素是其保单的个人账户价值与保障成本是分开计算的，且定期结算个人账户，让客户定期了解自己的账户情况。 ?问渠哪得清如水，唯有源头活水来。要了解万能保险就要先从源头开始，它到底如何出现的呢，它是什么？我们一起来了解一下。 ?1979年,美国的经济发展，人们对保险的需求在不断的提高。并且对保险的形式有了新的需求，人们希望有这么一款保险：它兼交费自由、保额可调、领取灵活还要兼顾保障功能的保险需求，于是美国推出世界上第一款万能保险。 ?讲师简单介绍万能险的发展。 ?讲师逐条说明投影片内容。 ?我们要解读万能险就从这五个方面来了解。 ?首先要明白它是怎么交钱的，交的保费又是一个怎样的走向。 ?我们前面讲的万能能保险是兼顾投资理财与保障功能的，那么它是如何兼顾这两项的呢？ ?万能保险又与传统保险与分红险有什么不同呢？ ?万能保险到底有什么样的特点呢？ ?对照传统保险的保费构成，简要说明万能寿险保费中各部分的含义。 ?要了解万能保险的保费结构我们先来回顾一下传统险的保费结构是如何的。 ?传统险的保费构成