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第三章 电子货币与支付工具 第三章 电子货币与支付工具 3.1 电子货币概述 3.1 电子货币概述 3.1 电子货币概述 3.1 电子货币概述 3.1 电子货币概述 3.2 银行卡 3.2银行卡 3.2 银行卡 3.2 银行卡 3.2 银行卡 3.2 银行卡 3.2 银行卡 3.2 银行卡 3.2 银行卡 3.2 银行卡 3.2 银行卡 3.2 银行卡 3.3 电子现金 3.3 电子现金 3.3 电子现金 3.3 电子现金 3.3 电子现金 3.3 电子现金 3.3 电子现金 3.3 电子现金 3.4电子支票 3.4 电子支票 3.4电子支票 3.4电子支票 3.5 电子钱包 3.5 电子钱包 3.5 电子钱包 3.5 电子钱包 3.5 电子钱包 3.5 电子钱包 3.4.2电子支票特点及安全性 2.电子支票的安全性能 安全 采用电子支票簿 防欺诈手段 电子钱包是客户在网上购物过程中常用的一种支付工具，它是进行安全电 子交易并储存交易记录的软件。在电子钱包中可以存放客户的银行卡账号、 电子现金、身份证书以及个人信息等。 3.5.1电子钱包概述 1．电子钱包概念 2.电子钱包服务器 电子钱包服务器安装在银行或第三方金融机构，它为多个客户提供了 有关账号管理、历史交易记录管理及支付处理的服务。它负责与电子 钱包客户端进行通信，接收并执行电子钱包客户端传送过来的指令， 并将结果以安全的通信方式发送到电子钱包客户端。 3.5.1电子钱包概述 2. 电子钱包的组成 5） 商家站点链接。许多电子钱包客户端软件中设有众多商家站点链接，客户可通过链接直接登录商家站点进行购物。 4）银行卡余额查询。客户可通过电子钱包软件查询存放在电子钱包中的银行卡的余额信息。 3）交易记录查询。客户可通过电子钱包客户端软件对存储在电子钱包服务器上的历史交易记录进行查询。 2）网上付款。客户在网上商店挑选好商品后，可利用电子钱包进行支付。整个支付过程是基于SET协议的，保证了网上支付的安全。 1）个人资料管理。客户下载并安装电子钱包客户端软件后，可以通过客户端软件在电子钱包服务器中存储客户的个人资料，还可以可通过客户端软件对个人资料进行增加、修改或删除。 3.5.1电子钱包概述 3. 电子钱包的功能 （1）可管理个人资料 （2）可使用多张银行卡 （3）多人共用一个电子钱包软件 （4）购物记录可保存与查询 （5）多台电脑使用同一套电子钱包，共用同一张数字证书 （6）具有较强的安全性 （7）对参与各方要求较高 3.5.1电子钱包概述 4. 电子钱包的特点 电子钱包服务器 电子钱包客户端 商家服务器 发卡行 收单行 支付网关 银行金融网 互联网 认证中心 1.客户端 支付请求 8.客户端 支付响应 2.支付初始化请求 3.支付初始化响应 4.支付请求 7.支付响应 5.授权请求 6.授权响应 3.5.2电子钱包的网上支付流程 LOGO 电子货币概述 3.1 银行卡 3.2 电子现金 3.3 电子支票 3.4 电子钱包 3.5 3.1.1 电子货币的概念 商品货币 商品货币以牛、羊、贝壳等形式存在，大多是在局部地区和较短的时期内充当货币。具有难保存、易损耗、不易分割、不便携带和流通等缺点。 金属货币 金属货币包括金银等贵金属货币以及后来出现的铸币。此时货币开始具有信用货币的一些特质 。 信用货币 信用货币本身并不具有价值，是靠国家强制力或一定的信用担保发行 。包括纸币、存款货币、证券债券、电子货币。 1.电子货币的产生 3.1.1 电子货币的概念 定义2 定义1 在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备、以及在公开网络上（如 Internet上）执行支付的“储值”产品和预付支付机制。 电子货币是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术为手段，以电子数据（二进制数）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递，具有支付功能的货币。 用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务，该数据本身即可成为电子货币。 定义2 巴塞尔 定义2 电子货币主要是指依靠先进电子化系统无纸化支付的手段，包括信用卡、电子现金、电子支票、储值卡等，其实质就是代表一定商品价值的数字符号。 定义2 定义3 2.电子货币的定义 3.1.1 电子货币的概念 定义2 定义1 定义2 定义2 ●传统货币具有一定的物理形态、大小、重量和印记，而电子货币是一种虚拟货币。 ●传统货币只能由中央银行或特定机构发行，中央银行承担其发行的成本，享受其 收益。而电子货币的