解读银监会90号文件.ppt

90号文件要点解读 解读： 明确规范了商业银行在开展代理保险业务时的销售行为： 1、宣传时：要如实告知、提示保险特点及风险，不能以奖励钱物等方式误导销售；摆放的宣传资料必须为保险公司总部或授权分公司统一印制的。 2、承保时：要正确引导客户填写投保相关资料、禁止代签名，同时销售复杂保险产品还要对客户进行风险测评； 3、回访时：督促保险公司及时进行客户电话回访或面访，并保存回访录音及记录。 90号文件要点解读 五、销售模式转变（2条） 　　　第七条：商业银行开展代理保险代理业务时、应当遵守监管机构关于应当要求保险公司提供客户满期给付和期交续费等客户信息，做好客户的后续服务。 第十二条：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理人员资格证书的银行销售人员；商业银行不得允许保险公司人员派驻网点。 解读： 　 1、90号文件明确规定商业银行销售保险产品的人员，应当是持有保险代理人员资格证书的银行销售人员。 2、商业银行不得允许保险公司人员派驻网点，但是并不反对保险公司仍然有专门的银保专管员为商业银行提供业务培训、单证交换、协助保单满期给付、协助期缴业务续期收费、共同做好投诉与争议的处理等相关服务。 3、商业银行柜面销售人员应当做好正确引导客户填写投保单以及做好后续服务，保障客户利益，杜绝销售误导，遇到突发事件、重大投诉等风险事故应积极与保险公司配合，确保妥善处理投诉纠纷事件，有效化解相关风险。 90号文件要点解读 优势： 　 1、我司有完善的教培体系，整齐的师资队伍，能为合作渠道提供良好的培训。 　 2、网络齐全，人员齐备，能及时为合作渠道提供业务培训、单证交换、协助保单满期给付、协助期缴业务续期收费、共同做好投诉与争议的处理等相关服务； 90号文件要点解读 90号文件要点解读 六、收支合规（1条） 第十七条：商业银行应当严格按照与保险公司的协议规定收取手续费、全额入账，不得收取协议规定之外的其他费用。 解读 ： 文件要求银行严格按协议收取手续费，全额入账，不得收取协议外的其他费用；将会杜绝保险行业帐外违规支付手续费及不正当竞争等问题。 优势： 我司严格遵守保监会42号文要求。 90号文件要点解读 七、销售产品要求（3条） 第六条：商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具投保提示书，要求客户仔细阅读并理解。投保提示书应当至少包括以下内容： 1、客户购买的是保险产品； 2、提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任。犹豫期和退保事项、利益演示、费用扣除等内容； 3、提示客户应当由投保人亲自抄录、签名； 4、客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道； 5、监管机构的其他相关规定。 90号文件要点解读 七、销售产品要求（3条） 第八条：商业银行应当审慎选择供销保险产品，代销保险产品应当符合监管机构的相关要求。 对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。 第十四条：商业银行应当根据监管机构的要求，考虑代理保险产品复杂程度，确定不同层级营业网点代销产品的种类；投资连结保险等复杂保险产品应当严格限制在理财服务区、理财室或者理财专柜等区域内销售。 90号文件要点解读 解读： 商业银行对投诉多及存在缺陷的产品要求停止销售，对投资连接保险等复杂产品也要进行严格的风险测评并出具投保提示书。 优势： 我司现行销售的银保产品均属保障型的分红产品，每款产品上市均得到客户的广泛认同，经过市场检验，且产品多元化，能够满足不同客户群体的保险需求。 90号文件要点解读 八、强化责任追究（1条） 第二十三条：中国银监会依法对商业银行代理保险业务可以进行联合现场检查，依法对违规行为采取监管措施，追究相应责任，并给予相应处罚。 中国银监会、中国保监会对商业银行代理保险业务可以进行联合现场检查，依法对违规行为采取监管措施，追究相应责任，并给予相应处罚。 90号文件要点解读 解读： 由中国银监会、保监会两家监管机构同时对银行代理业务进行监管，监管范围更为全面，监管力度日益严格，更有利于银保市场的持续、健康、快速发展。