第三章保险的基本原则.pptVIP

第三章 保险的基本原则 第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则  第一节 最大诚信原则 一、最大诚信原则的含义 最大诚信原则：是保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒、恪守合同的认定和承诺，否则,受到损害的一方,可以宣布合同无效或不履行合同约定的义务,还可以对受到的损害要求对方予以赔偿。 二、规定最大诚信原则的原因 1、由保险经营的特殊牲决定的 ﹙1﹚ 、诚信是社会、商务活动的基本要求  ﹙2﹚、保险经营是以危险存在为前提的 ﹙3﹚、保险标的具有广泛性和复杂性 ﹙4﹚、对保险标的缺少可控性 2、保险合同的附和性要求保险人诚信 ﹙1﹚、保险合同属于附和性合同 ﹙2﹚、保险合同条款复杂、专业性强  3、是保险的不确定性决定的 ﹙1﹚、保险损失的不确定性易导致骗保行为 ﹙2﹚、保险损失的不确定性易导致保险人承担过多责任 三、最大诚信原则的内容 最大诚信原则的内容包括:告知、保证、弃权与禁止反言 1、告知:即在保险合同订立前、订立呼及合同有效期内, 应当将与保险标的有关的重要事实如实地向保险人陈述，保险人也应将对投保人利害相关的重要事实据实通知投保人。 重要事实: 是指能影响投保双方作出是否投保或承保决定和以什么条件投保或承保的事实。 投保人告知的内容 1、订立保险合同时对保险标的及其危险有关的重要事实的申报 2、合同有效期内,保险标的危险增加,应及时通知保险人 3、保险标的发生转移, 应及时通知保险人 4、保险事故发生后,应及时通知保险人 5、有重复保险,应告知保险人 投保人的告知形式: ﹙1﹚、书面告知和口头告知 ﹙2﹚、无限告知和询问告知 无限告知：要求只要与保险标的危险状况有关的任何事实，投保人都有义务告知保险人。 询问告知：即告知的内容以保险人的询问为限，投保人对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题，投保人无需告知。 保险人的告知 1、保险人应主动向投保人说明保险合同条款的内容 2、保险人应按约定履行偿付义务,若拒付条件存在,应发送拒付通知书 保险人告知形式: 明确列示:只需将条款明确列明在保险合同中 明确说明:指不仅在合同中列明,还必须对投保人进行正确的解释说明 2、保证 保证:是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为与不作为,某一事态的存在与不存在作出的许诺和确认。 保证含确认保证和承诺保证 确认保证：是投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。（当前） 承诺保证：是投保人或被保险人对将来某一事项的作为或不作为的保证，即对该事项今后的发展作保证。 保证的形式 明示保证和默示保证 （1）明示保证：是指以文字或书面形式载明于保险合同中，成为保险合同的条款。 （2）默示保证：一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。 ◆保证是合同有效的条件之一。 3、弃权与禁止反言 弃权: 是指保险合同一方的当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利。 禁止反言:是指合同一方既已放弃其在保险合同中的某项权利, 日后不得再向另一方主张该项权利。 构成保险人弃权的条件 ﹙1﹚、保险人已知行使某项权利的条件存在。 ﹙2﹚、保险人有弃权的表示。﹙分明示和默示弃权﹚ 可看作默示弃权的情形有: 第一、投保人有违背按期缴纳保费或其他约定义务时,保险人在己知的情况下,仍做受补交的保险费。  第二、保险事故发生后,保险人明知有拒赔的抗辩权,仍要求投保方提供损失证明。 第三、保险人明知投保人的损失证明有纰漏和不实之处,但仍无条件接受。 第四、保险人接受了逾期的保险事故通知、 第五、保险人已知保险标的危险增加,在规定时间内仍保持沉默。 第六、保险人已知投保人违背约定义务后,仍保持