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保险机构反洗钱客户身份识别问题浅析 　　摘 要：保险机构在开展反洗钱客户身份识别工作中存在认识不足、操作不规范、进行客户尽职调查困难、客户风险等级划分标准过于简单、系统支持和法律保障缺乏以及保险机构之间的反洗钱信息共享机制缺乏等问题。为解决这些问题，应努力营造客户身份识别环境、制订客户身份识别工作制度和操作流程、完善保险公司客户风险等级划分工作、建立以客户为单位的综合信息系统、搭建第三方信息共享平台 关键词：保险机构；反洗钱行动； 客户身份识别 中图分类号：F84 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）17-0113-02 我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况，并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。 我国《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对保险机构客户身份识别的要求主要有：第一，保险机构要建立并完善关于客户身份识别的内控制度，并且要保证该项制度能够得到有效的执行；第二，保险机构在订立保险合同、解除合同、赔偿或者给付保险金达到一定金额时，应当进行客户以及客户的代理人、合同受益人进行身份识别；第三，当保险机构委托第三方机构代理业务时，应在合同内明确规定第三方机构对客户身份识别的义务，并为