我国互联网金融创新发展动力机制探析.doc

我国互联网金融创新发展动力机制探析 　　[摘 要]随着经济的快速发展，经济项目的运行、经济交易的展开都出现了多种多样的方式，尤其是电子金融的盛行，更是掀起了一股新潮流，加强对互联网金融创新发展动力机制的探讨已经不可避免。文章从介绍互联网金融创新发展动力机制理论综述入手，从而进行互联网金融的经济学分析，介绍了典型互联网金融模式的结构与特征，最后提出了互联网金融健康发展建议，希望对相关单位有借鉴和参考意义 [关键词]互联网金融创新；动力机制；经济学分析；结构与特征；发展建议 [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.24.117 信息时代，网络科技的迅速发展和在百姓生活中的普及，极大地改变了我们的工作和生活方式，经济领域的运行也不例外。为了使我国经济在信息时代得到健康稳健发展，必须针对我国互联网金融创新发展动力机制进行深入探讨，了解其具体的要求和特征，防范存在于其中的风险隐患，警惕互联网金融风险、建立互联网金融风险管理体系、构建互联网金融风险监管框架，保障网络金融的安全 1 互联网金融创新发展动力机制理论综述 互联网金融理念的萌芽，发生在20世纪90年代，且学者讨论的方向侧重于互联网的金融功能，它以互联网技术的特征为出发点，最终目的在于增强传统金融业务的信息化与网络化功能，满足现代社会中的发展需要。但是在当今经济飞速前进的背景下，P2P网络借贷平台、电子商务小额贷款平台代表的互联网金融模式成为一种新型的潮流，并完成了互联网技术对于传统金融模式的转变。距今，互联网金融模式研究的对象主要有三类，即以互联网信息技术切入，研究互联网金融模式的内涵，以社会化信息分析切入，对第三方支付、P2P网络贷款、众筹融资、电商小贷、网络理财超市等典型互联网金融业态行为模式的影响因素进行分析；探讨互联网金融发展模式下的风险类别与监管策略 2 互联网金融的经济学分析 2.1 金融创新 金融创新的理论体系作为一个复杂的系统，对其展开的分析也是多种多样的内容和结构。如果从动因入手进行分析的话，可知如下内容。就约束诱导方面看，金融组织微观主体实行金融创新的重要出发点就在于帮助其脱离外、内部相关束缚。从动态管理学理论与规避管制的方面入手，则产生了金融系统所处的市场大环境存在压迫，金融机构内部有利益诉求两者共同作用催生了金融创新的理念，从而达到突破管制的效果 2.2 互联网金融的经济原理分析 对互联网进行经济原理分析需要涉及方方面面的问题，比如技术、供求结构、制度改革等。首先，考虑到技术的发展问题。技术是互联网金融得以诞生的主要动力，移动支付、云计算、社交网络等新型先进技术的大幅度提升又反过来作用于传统金融、网络金融向互联网金融的进化。伴随着技术的进一步成熟，金融数据流的形成、转变、处理、运用也迈向了更广阔的领域。通过经济中数据的规模增加，系统变得繁杂，大数据技术的盛行为互联网金融解决了运用中的技术难题 此外，供求结构对互联网金融的影响也是不可忽视的，“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，就是考虑到维护互联网金融市场领域的供求关系平衡而提出的 最后，体制改革对互联网金融的运行影响也是明显地反映在企业的工作运行和百姓的日常经济生活中。互联网支付、银行卡收单、预付卡消费方式得到了大众的认可和法律的承认，便兴起了一种新的潮流，成为当今电子消费时代的重要组成因素。电商企业、传统行业集团、互联网巨头、电信运营商等企业单位所面临的竞争状况也不再表现出混乱，而是有明确的法律加以规划和管理 3 典型互联网金融模式的结构与特征 3.1 第三方支付 第三方支付的出现和盛行与技术、数据、客户群的发展密不可分，创新的力量使中小型企业、大众在网络金融上的利益诉求得到实现。通过推行和扩大二维码、手机刷卡的影响范围，使移动支付得到发展，在统一门户帮助消费、投资、理财、转账等经济行为的完成的基础上，使方便、廉价的支付服务成为可能。第三方支付平台的搭建和作用的发挥表现在传收、分析，然后向开户银行输送客户的指令；完成不同银行对同一笔资金的处理；履行银行的金融增值服务职能。当然，这一平台的大范围使用也不是万无一失、有利无弊的，流动性风险的存在就是一个巨大的威胁，在使用第三方支付的同时必须做好保险措施，使银行本身和客户双方的利益得到优化、需求得到满足，实现共赢 3.2 P2P网络贷款 随着现代社会的多样化发展，各种经济单位和经济运行方式呈现出异彩纷呈的态势。对于那些资金条件优良、在理财投资方面有独到的见解的经济创造型人才，完全可以在中介的帮助下，采取信用贷款的方法，把资产放贷给资金不足而又需要发展经济事业的单位和个人。所以，“1对多”“多对多”的交易模式讨论中低端借贷双方在资金数量、