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保险咨询频道的主要内容 栏目为： 1.名词解释 2.理赔流程图 3.承保流程图 4.各分公司客户服务中心联系电话、负责人电话 保险 保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 人寿保险和财产保险 依立法形式分类，保险可以分为财产保险与人身保险。《保险法》第九十一条将保险公司经营的业务分为两大类。即财产保险和人身保险。前者包括财产损失保险、责任保险、信用保险等；后者包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。财产保险与人身保险的划分，在不同的国家，或在同一国家的不同时期，又有不同的称谓，如损失保险与人身保险；损害保险与人寿保险；财产、意外保险与人寿、健康保险等。 自愿保险与法定保险 自愿保险也称任意保险，是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。自愿保险的保险关系，是当事人之间自由决定、彼此合意后所成立的合同关系。投保人可以自行决定是否投保、向谁投保、中途退保等，也可以自由选择保障范围、保障程度和保险期限等。保险人也可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保，并且自由选择保险标的，选择设定投保条件等。法定保险又称强制保险，是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。法定保险的保险关系不是产生于投保人与保险人之间的合同行为，而是产生于国家或政府的法律效力。法定保险的范围可以是全国性的，也可以是地方性的。法定保险的实施方式有两种选择，或是保险对象与保险人均由法律规定；或是保险对象由法律限定，但投保人可以自由选择保险人。法定保险具有全面性与统一性的特征。 社会保险与商业保险 社会保险是指国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度，其主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险和工伤保险等。商业保险就是通常意义上的保险。商业保险是投保人以自有资金向商业保险公司投保的一种自愿性保险，是保险的一种重要组成方式。 保险要素 保险的要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。一般地说，现代商业保险的要素包括：可保风险的存在；大量同质风险的集合与分散；保险费率的厘定；保险基金的建立；保险合同的订立。 保险合同 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同作为一种特殊的民商合同，除具有一般合同的法律特征外，还具有下列一些独有的法律特征：保险合同是有偿合同；保险合同是双务合同；保险合同是最大诚信合同；保险合同是射幸合同；保险合同是附合合同。 保险标的 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命和身体，它是保险利益的载体。 保险利益 保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。如果投保人对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同随之失效，但人身保险合同除外。 保险利益是保险合同得以成立的前提，无论是财产保险合同，还是人身保险合同，必须以保险利益的存在为前提。保险利益应符合以下条件：保险利益应为合法的利益；保险利益应为经济上有价的利益；保险利益应为确定的利益；保险利益应为具有利害关系得利益。 保险责任和责任免除 保险责任是指保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。其法律意义在于确定保险人承担风险责任的范围。责任免除是指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的限制。责任免除条款的内容应以列举方式规定。其法律意义在于进一步明确保险责任的范围，避免保险人过度承担责任，以维护公平和最大诚信原则。 保险价值 保险价值是指保险标的的实际价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币评估额。 如实告知 如实告知是指投保人在订立保险合同时将保险标的重要事实，以口头或书面形式向保险人作真实陈述；所谓保险标的重要事实，是指对保险人决定是否承保及影响保险费率的事实。如实告知是投保人必须履行的基本义务，也是保险人实现其权利的必要条件。 可保风险 可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。一般地说，理想的可保风险应具备以下条件： 1.风险必须是纯粹的风险。即风险一旦发生，便成为现实的风险事故，只有损失的机会，没有获利的可能。 2.风险必须具有不确定性。风险的不确定性有三层含义，即风险是否发生是不确定的；风险发生的时间是不确定的；风险发生的原因和结果等是不确定的。 3.风险必须使大量标的均有遭受损失