国内融信达产品介绍.ppt

国 内 融 信 达 产 品 介 绍 2012.3.18 * 目 录 —— 国内融信达业务产品概要 国内融信达业务准入对象及受理条件 国内融信达业务操作流程 * 国内融信达产品概要—— 产品定义 国内融信达业务，是指我行对已向我行认可的保险公司投保国内信用保险的国内贸易，凭卖方提供的商业单据、投保国内信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。 适用范围 国内融信达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易。 产品分类 根据是否对卖方保留追索权，国内融信达业务可分为有追索权国内融信达业务和无追索权国内融信达业务。 * 国内融信达产品概要—— 有追索权国内融信达业务项下，不管何种原因，只要应收账款逾期未能收回，我行有权向卖方追索融资本息。 无追索权国内融信达业务项下，一旦买入应收账款，我行对卖方的付款为终局性付款，放弃对其行使追索权。但是，在下列情况下我行保留对卖方的追索权： * 国内融信达产品概要—— 1.卖方违反销售合同的规定，合同项下存在争议或纠纷，导致买方到 期未能付款； 2.因卖方违反保单条款、赔款转让协议或经三方认可的其他协议等原 因导致我行未能从保险公司获得赔付； 3.因法院保全措施，有权机关冻结扣划或者其他具有相同或类似功能 的行政或司法命令导致我行未能获得偿付； 4.卖方欺诈，出售给我行的不是源于正当交易的应收账款； 5.卖方出售给我行的不是合格应收账款； 6.卖方未履行与我行签署的《无追索权国内融信达业务合同》中约定 的义务或违反其声明与承诺； 7.保险公司在定损核赔时的有关扣除款项； 8.由于保单除外责任导致我行未能从保险公司获得赔付。 * 国内融信达业务准入对象—— 有追索权国内融信达业务的准入对象: 1. 原则上在我行办理结算业务的时间在1年以上或业务持续经营时间 超过2年； 2.企业经营和财务状况良好； 3.历史履约记录良好，在我行及其他金融机构无不良授信记录，在税 务等国家机关没有重大违规记录。 无追索权国内融信达业务的准入对象，还应同时满足下列条件： 1.原则上应是我行重点支持的结算客户或积极争取的优质客户； 2.信用评级在BBB级（含）以上； 3.企业经营规模在当地行业排名靠前。 * 国内融信达业务受理条件—— 业务受理条件： 1.保单条款应送交业务经办行法律合规部门进行法律审查（已与总行 签订合作框架协议的保险公司出具的保单条款无需进行法律审查） 2.卖方已就拟申请融资的业务向保险公司投保了国内信用保险，保险 公司向卖方出具了全套正式保单； 3.卖方按照保单条款相关规定，在规定时限内及时申报（如需）并缴 纳保费； 4.卖方与我行和保险公司签订三方赔款转让协议或经三方认可的其他 协议，明确赔款受益权转让我行的事宜。 5.原则上不得针对存在共同投保人的国内信用保险保单办理国内融信 达业务。 国内融信达业务操作流程—— 一、审核申请人（卖方）资格。 二、审核融资申请书。 有追索权国内融信达业务项下，卖方首次申请办理有追索权国内融信达业务，应与我行签署《国内商业发票贴现协议》（有追索权国内融信达业务专用），每次申请办理业务时，须向我行提交《有追索权国内融信达业务申请书》。 无追索权国内融信达业务项下，卖方首次申请办理无追索权国内融信达业务，应与我行签署《无追索权国内融信达业务合同》，每次申请办理业务时，须向我行提交《无追索权国内融信达业务申请书》 三、审核投保凭证 受理国内融信达业务申请时，业务经办行应要求卖方向我行提交构成完整信用保单的单据并审核相应内容。 * * 国内融信达业务操作流程—— 1、审核保险单据的种类：包括但不限于 投保单 国内贸易信用保险条款 保单明细表 保险公司审批的信用限额审批单 申报单（如有） 批单（如有） 承保情况通知书（如有） 卖方缴纳保费凭证等 * 国内融信达业务操作流程—— 2、审核保险单据的内容：包括但不限于 保单号 被保险人名称地址 被保险人保险条款 保险单明细表（适保范围、赔偿比例、最长信用期限、最高赔偿限额、免赔额、保费、效期、是否存在共同被保险人以及关于共同被保险人责任认定的条款、其他权利义务等条款） 信用限额审批单（买方信息、信用限额、赔偿比例、最长信用期限、生/失效日期，批复说明等条款）等。 3、保单审核注意事项：办