CPSS国家支付卡发展情况报告-中国支付清算协会.docx

CPSS国家支付卡发展情况报告 发布时间： 2012-05-07 15:17:28 ? 作者：本站编辑 ? 来源：  HYPERLINK \t _blank 沟通交流 ? 浏览次数：123 ??? 编者按：2011年9月，国际清算银行（BIS）支付结算系统委员会发布了CPSS国家支付清算系统报告（卷一），我们节选了其中关于支付工具的部分内容，组织人员进行编译，现按照支付工具类型分为现金、票据、转账、支付卡、网络支付和移动支付六个部分，陆续发布在行业研究栏目中，敬请关注。本文由协会张湘媛、巴洁如、沈子荣、苗永旺、童宁、张婷婷、王鹏凯共同编译。 ?? （一）澳大利亚 ??? 在澳大利亚，支付卡的使用继续稳定增长。 ???? ?1、借记卡 ??? 借记卡提供了向客户账户存款的途径。在澳大利亚，银行，信用合作社和建筑互助协会是借记卡的主要发行者，借记卡可以在ATM机和EFTPOS终端使用。2010年6月底，澳大利亚发行4260万张借记卡，可以进入超过3300万个存款账户。2004-2005年，使用借记卡在ATM机上进行了7.75亿笔，2009-2010年，增长到8.3亿笔；2004-2005年，共有11.47亿笔购买或POS现金取款交易，2009-2010年，增长到21.23亿笔。在2004-2005年，这些交易总金额为2090亿澳元，2009-2010年，增长到2920亿澳元。 ??? 澳大利亚发行的借记卡主要有两种：为进入专有国内EFTPOS系统而发行的借记卡，和参与国际卡方案发行的借记卡。 ??? 在澳大利亚，EFTPOS系统卡需要PIN码授权发起电子交易。万事达和Visa品牌的借记卡在销售点是以签名或者PIN码授权的（PIN码随着时间推移正在取代签名方式），可以通过电话、网络且全球通用。 ??? 在澳大利亚，尽管参与国际方案的借记卡的发行正在增长，EFTPOS系统卡仍是主要的借记卡。大部分万事达和Visa品牌的借记卡是多功能卡，提供进入EFTPOS系统和国际方案的途径。 ??? 2006年9月，澳洲储备银行着手对专有借记卡的EFTPOS系统和由Visa运行的借记卡系统进行改革。万事达自愿承诺遵守Visa借记标准。改革设定了交换费的最高限额；设定了双边EFTPOS系统交换费的最高和最低限额；取消了要求商户接受一个方案的信用卡也要接受该方案借记卡；允许商户对使用方案借记卡的顾客收取额外费用；结合由澳大利亚支付协会（APCA）制定的EFTPOS路径条例（EFTPOS Access Code），开放了进入EFTPOS系统的路径协议。从2010年1月，澳大利亚储备银行制定了多方的EFTPOS交换费的最高限额。 ????? 2、信用卡 ??? 信用卡主要是由银行发行。最常见的品牌是万事达和Visa。有四家银行和美国运通发行美国运通信用卡。澳大利亚原来的国内信用卡方案是个地方品牌，名为Bankcard，是在1975年引进的。在经历了多年市场份额的下降后，它在2007年上半年关闭。 ??? 信用卡提供预先安排的指定上限的循环信贷。商品和服务的支付和取现受到信用额度的限制。澳洲共有由超过70家发行者发行的约330种不同类型的卡。可能包括的销售特征有：长达55天的免息期、年费（从24澳元左后到1200澳元不等）和忠诚方案（loyalty scheme）。近些年有一些新的信用卡产品，包括低利率卡和与补充现有的万事达/Visa账户的美国运通卡。 ??? 2005年6月，澳洲发行了1560万张信用卡和签账卡（charge cards），用于1200万个信用卡和签账卡账户，2010年6月底，信用卡和签账卡数量达到2050万张，账户数量达到1460万个。近些年，使用信用卡取现呈下降趋势，2004-2005年，使用信用卡和签账卡进行了3700万笔取现和11.69亿笔非现金交易，金额大概为1530亿澳元。2009-2010年，有2900万笔取现（总金额为110亿澳元），和15.3亿笔非现金交易，金额约2220亿澳元。 ??? 澳洲储备银行于2002年8月开始实施针对信用卡方案的改革，设定了交换费封顶标准，允许商户对客户使用信用卡收取额外费用，开放了进入信用卡方案的路径协议。调研数据表明，近几年商户收取的额外费用强势增长；2010年6月，26%被调查的的商户对于受理的信用卡中的至少一种强加了额外收费 HYPERLINK /hyyj/346.jhtml \l _ftn1 \o [1]。 ????? 3、预付卡 ??? 在澳大利亚支付市场，预付卡拥有一份很小的市场份额，但份额呈增长趋势。预付卡有多种形式：可充值或不可充值的、连接到持卡人本人名下的账户或连接到非特定账户的、限制在单一商户使用（或者规定的商户集团）或能够广泛使用的。一些销售商将可充值卡作为