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关于我国小微企业金融支持的问题与对策 　　摘要：小微企业在国民经济中扮演着至关重要的角色，不仅创造了大量的就业岗位，而且还是推动中国经济可持续发展的生力军。但是小微企业融资难、融资贵问题一直是困扰小微企业发展的桎梏，如何破解小微企业的难题，已经不是金融机构单个微观个体的行为，还需要多方面的金融支持，包括相关金融法律体系的建设，金融市场的完善以及金融机构产品与服务的创新 关键词：小微企业；融资；金融支持 小微企业是我国经济体系中的重要构成部分，也是推动我国国民经济持续健康发展的重要动力。当前，我国各类企业总数为1527.84万户，其中1169.87万户是小微企业，占企业总数的76.57%。这类企业虽然规模很小，但却对创造社会就业岗位、解决民生问题以及推动经济增长方面起着举足轻重的作用。据统计，小微企业提供的最终产品和服务的总价值占我国国内生产总值的60%，其税收贡献占全国企业总税收的50%。同时，小微企业完成了65%的专利发明以及80%以上新产品的开发与设计，为我国数亿人口提供了工作岗位，解决了大量的就业问题。但是，由于对小微企业的认识及研究起步较晚、重视力度不足、市场体系不完善、金融支持相对乏力，小微企业的发展依然面临着诸如融资门槛较高、生产成本攀升过快、生产技术含量较低等一系列问题，其中融资难问题严重制约了小微企业的发展空间。基于此，中央“十三五”规划建议中明确提出，要提高金融服务实体经济效率，着力加强对中小微企业的金融服务。因此，加大对小微企业的金融支持力度，积极探讨金融支持的创新方向，构建出多层次、全方位的小微企业金融支持体系已迫在眉睫 一，小微企业金融支持现状 （一）金融支持的政策体系日益完善 我国早在2002年就已出台《中小企业促进法》来促使中小企业稳步运营，之后又相继出台多项中小企业金融支持政策。尤其在2011明确小微企业划型标准后，国家和地方颁布一系列针对小微企业的扶持政策，其中金融支持政策是重要组成部分。随着国家不断提高对小微企业的重视度，小微企业金融支持的政策环境得到不断改善。表1是近年来小微企业相关金融支持法律、法规与政策 （二）多种金融机构并存的支持体系已经形成 目前我国金融机构体系已比较成熟，在一定程度上缓解小微企业融资压力。截至到2014年年底，我国共有银行业金融机构4091家。其中，大型商业银行5家、政策性银行3家，股份制商业银行12家、城市商业银行133家、农村合作银行89家、农村商业银行665家、农村信用社1596家、邮政储蓄银行1家、金融资产管理公司4家、外资法人金融机构41家、信托公司68家、中德住房储蓄银行1家、企业集团财务公司196家、金融租赁公司30家、货币经纪公司5家、消费金融公司6家、汽车金融公司18家、村镇银行1153家、贷款公司14家以及农村资金互助社49家，共计从业人员376万人。我国多元化银行业金融机构体系已经形成 根据银监会公布的《中国银行业运行报告》显示，近年来银行业金融机构对小微企业贷款额度连年上升，且增幅明显。2012年年末，小微企业的贷款余额为14.8万亿元，占全部贷款余额的22.0%，2013年年末，小微企业贷款余额为17.8万亿元。2014年，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额达20.7万亿元，比年初增加3.1万亿元。小微企业贷款规模的显著上升，表明银行业金融机构对小微企业愈发重视，金融支持力度逐渐增大。就全国金融机构来说，到2015年6月，全国金融机构贷款余额为94.43万亿，其中小微企业贷款余额达22.05万亿，占比23.35% （三）多层次的资本市场体系为小微企业拓宽直接融资渠道提供了可能 近年来，随着我国市场经济的不断发展、金融体系不断完善，小微企业的直接融资渠道也得到迅速发展。我国已经先后设立了主板、中小企业板、创业板、区域股权市场和建立中关村非上市公司股份转让制度来拓宽企业直接融资渠道，融资多元化的格局已初步形成。对于小微企业来说，中小板、创业版、区域性股权交易市场的设立，无疑能在解决小微企业融资困境方面起到十分积极的作用 截止到2014年年底，我国除河南、黑龙江、云南及宁夏四省外，其余各省市均已形成了规范化的区域性股权交易中心，全国各区域性股权交易中心挂牌企业累计近25000家。此外，在中小板和创业板上市的企业截止到目前为止，已经超过1100家。虽然对于小微企业来说，在资本市场上进行直接融资依然面临较多的问题，但是，多层次的资本市场至少给小微企业提供了一个参与直接融资的突破口 二、小微企业金融支持存在的问题 （一）商业银行对小微企业金融支持力度仍显不足 虽然银行业对小微企业的贷款余额连年上升，但是就银行的总贷款规模来说，对小微企业贷款规模仍显单薄。以中国银行为例，2012年中