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商业银行大数据管理与经营决策 海量数据对银行监管与银行管理同步提出了挑战，清醒认识银行数据产生与发展的状况，充分理解数据内容，有效管理和应用数据信息、建立精细化分析为基础的科学经营决策体系,将成为信息化时代下商业银行经营管理的核心竞争能力。 随着中国银行业金融机构的快速发展，银行业信息科技建设取得了长足进步，信息系统应用从记录、处理业务，逐步深入到银行业务交易、风险控制和经营管理等各个领域，有效支撑着银行各类经营管理行为。与此同时，商业银行各类信息系统所生产的数据内容日益丰富，电子化、数据化信息逐渐取代传统纸质文本成为银行信息记录的主流载体。银行业进入“大数据”时代。 从商业银行数据的实质意义分析，数据来源于信息系统，是业务经营管理行为的信息化反映。在商业银行不断完善信息系统建设、有效支撑银行经营管理和业务发展的进程中，信息系统所产生的数据内容同步反映了银行收集、整理、生产、处理、分析各类经营管理信息，有效管控各类业务经营活动的整体过程。在过去的十年之内，银行业金融机构的业务规模由约28万亿元增长至165万亿元，业务产品种类日益复杂，银行数据内容日益庞杂。截至2013年末，银行业金融机构在线生产数据超过25000TB。根据央行公布数据显示，2013年全国非现金支付业务笔数501.58亿笔，银行业金融机构行内支付系统处理业务107.58亿笔，均以超过20%的速度增长。海量数据对银行监管与银行管理同步提出了挑战，清醒认识银行数据产生与发展的状况，充分理解数据内容，有效管理和应用数据信息、建立精细化分析为基础的科学经营决策体系,将成为信息化时代下商业银行经营管理的核心竞争能力。 商业银行数据的产生和发展 银行数据来源于信息系统，与银行信息化建设同步发展。从其形成与发展的历程来看，大致可以分为三个阶段。 首先是记录信息的阶段。反映为20世纪80年代中期开始，银行由手工记账向会计电算化发展的信息系统建设初期阶段。在此过程中，由于银行客户数量、业务种类和业务数量的不断增加，手工记录银行账目和业务的方式难以适应银行业务处理的需要，会计电算化逐步应用于银行经营管理行为。在此阶段中，银行信息化建设以复制手工处理的工作模式、核算基础业务信息为主要特征，提供了银行替代手工记账，以更具效率的方式处理会计账务、提供银行基础报表的信息化工作模式，信息系统功能相对简单，所产生的数据相对单一，数据内容局限于银行机构业务记录和账务信息的电子化记录。 其次是集成信息的阶段。反映为20世纪90年代后期开始的数据大集中趋势。在此过程中，银行法人通过集成各分支机构信息，实现了对全辖数据的集中处理。在掌握全辖整体业务数据的基础上，逐步开展管理信息系统的建设与应用，开始了应用数据的尝试和探索。信息系统建设从核算业务逐步扩展到处理业务交易和管理业务行为，随之产生的数据内容逐步由业务记录扩展至银行客户信息与管理控制行为记录。随着主要商业银行核心系统建设的相继完成，提供了法人整体统一的业务交易与会计账务信息记录，部分核心系统所附带的管理功能提供了银行记录客户资料和处理交易的数据内容，在全辖集中的情况下，奠定了整体审视数据、处理数据的有益基础。 第三是管理应用信息的阶段。随着银行业信息化建设的不断发展，银行管理信息系统逐渐开始功能细分，核心业务系统、管理信息系统的功能框架体系初步形成。通过核心业务系统处理交易、核算会计账务信息，通过管理信息系统核算各类业务产品客户信息和管理控制信息的整体建设框架逐步清晰。随着商业银行数据内容的不断细分和扩展，除经营领域之外，在管理领域逐步出现应用系统数据和处理系统数据的相关管理信息系统，商业银行在数据记录、数据集成的基础上，通过分析、筛选、计算生产出新的数据，系统功能日益复杂，整合业务数据基础上的精细化计量技术逐步引入到管理实践领域。部分银行开始建设统一的数据仓库与数据平台，具备管理、应用数据功能的产品定价系统、风险管理等中后台领域信息系统的相继建设形成，开始了商业银行整体应用数据信息有效支持管理决策的新时代。 商业银行数据管理的问题和难点 从历史发展和现实状况分析，在信息化建设不断完善的过程之中，银行初步建立了功能强大、架构复杂、应用广泛的信息系统支持体系。信息系统建设与数据管理的优势与挑战并存。一方面，随着新技术的不断发展，银行信息系统建设不断完善，整体架构日益清晰，大数据资源逐步形成，云计算、虚拟化等日益发展的技术方法为提升银行系统应用与数据处理效率奠定了良好基础。另一方面，受历史遗留沿袭影响，不同银行系统建设与数据管理健全程度截然不同，银行机构系统建设完善程度差异巨大，建设需求与成本投入能力难以匹配，应用数据实现管理决策的进程仍然处于起步阶段。现实条件下，制约银行数据管理与应用的问题与难点体现在以下几个方面： 一是部分银行管理层未能充分