扶持中小企业金融业责无旁贷.pdfVIP

维普资讯 一 、 影响中小企业贷款难的主要因素 1．从银行方面来看：一是商业银行，尤其是国有商业银行对 中小企业的认识不足，在经营活动中，重大轻小，对大企业不惜 成本搞营销，对中小企业的贷款需求难以认真考虑。二是受过去 集体企业贷款损失大，企业逃废债现象比较严重的影响，没能看 到 目前中小企业产权清、机制灵活的优势，出现 “惜贷”、“惧贷” 的心理障碍 。三是奖惩不对称，贷款本息收回后，对信贷人员奖 励很少，或是没有奖励；而贷款到期不能收回，处罚过重，实行终 身责任制。盲 目追求零风险，影响了信贷人员投放贷款的积极 性。四是利率浮动幅度小，对银行吸引力不大，银行作为经营主 体往往将贷款投向风险相对较小、手续相对简单的大型企业。五 是受信贷管理体制的制约，基层银行贷款权限有限，而上报上级 行手续复杂 、时间长，不适应中小企业资金需求额度小、频率高 的需求。六是对中小企业担保要求过严，缺乏信贷创新，限制了 贷款的投放 。t是没有适合中小企业的评级、授信办法，与大企 业使用统一信用等级评定办法，往往使中小企业评级过低 ，无法 业银行未来竞争最为激烈、最有潜力的群体。随着证券市场的发 办理授信。 展，相当一部分大企业将逐渐走向股权融资和债券融资，信贷资 2．从企业方面来看：一是部分中小企业财务管理制度不规 金将逐渐被部分替代 ；个人消费贷款，一方面数额小，另一方面， 范、不透明，因而无法进行信用等级评定，进而无法进行贷款支 在个人信用制度尚未建立的情况下，交易成本比中小企业还要 持。二是部分中小企业经营管理水平有待提高。三是部分中小企 高，因此中小企业将是未来商业银行服务的主要组成部分。 业观念落后，缺乏主动与银行沟通的理念，对银行贷款的要求和 6．建立健全适宜中小企业的担保体系。一是尽快建立中小 程序不理解，嫌麻烦。四是部分中小企业信用观念差，对贷款不 企业担保中心，设立专门的担保机构 ，从财政和其他各方面筹集 按期归还。五是部分中小企业生产工艺落后，不符合国家产业政 担保基金解决中小企业担保难的问题。二是开拓信用贷款保险． 策 。 在中小企业缺乏担保抵押物向银行申请贷款时 ，由企业 、银行或 3．从社会中介方面来看：一是担保体系不健全，中小企业无 银行与企业双方向保险公司投保。三是简化抵押登记手续 ，降低 法找到合适的担保 ，影响贷款的发放。二是信用体系不健全 ，银 评估、抵押登记收费标准，积极开展适宜中小企业生产经营需要 行对企业信用状况无法全面 、及时地了解 ，从而及时放贷。三是 的循环贷款业务，使一次评估 、抵押登记2至 3年有效。四是积 政府对中小企业支持有待进一步加强。四是国家法律对部分中 极开拓创新，开办存货、应收款 、保单 、债券、股票 、专利权和其他 小企业恶意逃废债行为约束惩罚不够。 权益等抵押、质押贷款及 “中小企业签证贷款”、“账户托管贷款” 二、对解决中小企业贷款难的几点建议 等。五是稳妥地开办中小企业信用贷款。对经贷款审查评估 ，确 1．健全法制，为中小企业创造 良好生产经营环境。1963年 认资信 良好 、确能偿还贷款的中小企业 ，尤其是已经评定为本行 日本政府制定了中小企业基本法，美 、英 、法 、德等国也在金融信 优质客户的中小企业 ，在其急需期限短、金额小的流动资金贷款 贷、技术开发 、税收负担等方面给予中小企业大力支持。我们也 时 ，在对其授信额度内，积极稳妥地发放信用贷款。 应积极借鉴 ，扶持中小企业健康发展。 7．建立健全中小企业信用咨询机构 ，健全中小企业信用档 2．深化金融体制改革，建立完善与中小企业相匹配的金融 案，充分发挥银行信贷登记咨询系统的作用，为相关部门提供中 组织体系。国有独资商业银行要建立和完善中小企业信贷服务 小企业全方位、多视角信用状况咨询。同时 ，大力开展信用环境 组织体系，股份制商业银行 、城市商业银行 、信用合作社等更应 治理工作