绍兴农村合作银行国际贸易融资产品.ppt

国际贸易融资产品介绍 浙江绍兴县农村合作银行国际业务部 张大维 2009年6月 通过贸易融资产品介绍回答三个问题 银行为什么要进行国际贸易融资？ 国际贸易融资是什么？ 如何进行贸易融资？ 一、概论 1、开展国际贸易融资的意义 国际贸易融资业务发达程度与否，已被视为银行国际化、现代化的重要标志。 国际贸易融资是有效运用资金的一种较为理想的方式，因为国际贸易融资风险小、收效快，符合银行资产盈利性、安全性和流动性的原则 。 收益率高，利润丰厚。 由于国际贸易融资业务的技术性较强，促使银行对内部营运机制进行不断地改善和调整 。 可以密切银企关系。 1、开展国际贸易融资的意义 考核的要求； 市场变化的要求； 我行战略转型的要求； 个人业绩的要求： 专项营销费用（出口1万美元=22元人民币/进口1万美元=14元人民币） 年度竞赛（机构当月业绩取前三名有奖励） 2、国际贸易融资的定义 国际贸易融资是指银行针对进出口贸易企业在进出口贸易进行过程中各个环节提供的资金融通。 国际贸易流程图解 3、国际贸易融资产品分类 按进出口贸易分类 进口贸易融资：进口即期信用证、进口远期信用证、进口押汇、提货担保、进口保理、海外代付,贸易项下汇出汇款业务（T/T）融资 出口贸易融资：打包贷款、出口托收/信用证（D/P.L/C）押汇、信保项下出口押汇（包括保险后的L/C、D/P、D/A、O/A）、出口保理、福费廷(有L/C或者无L/C)、贸易项下汇入汇款业务（T/T）融资 按装船前后分类 装船前融资：出口即期信用证、进口远期信用证项下打包放款。 装船后融资：进出口押汇、提货担保、贸易项下汇出汇款业务（T/T）信用保险后出口押汇（包括保险后的L/C、D/P、D/A、O/A）、出口保理、福费廷、贸易项下汇入汇款业务（T/T）融资和托收（D/A，D/P远期）押汇。 其他分类 传统贸易融资 新兴贸易融资 结构形贸易融资 4、国际贸易融资业务的一般性特点 时效性：与进出口贸易流程紧密联系，对授信审查、放款操作要求快； 自偿性：还款来源于贸易流程，有较强的封闭性； 物权可控：相对可控，可以通过海运提单、信托收据等方式控制物权； 期限较短：一般不超过一年； 融资金额小：相对于一般流动资金贷款； 融资次数频繁：依据贸易量的多少，频繁在银行融资； 过程可控：相对可控，贸易融资的国际结算在融资行，可对上下游客户和资金流向进行控制； 政策性强； 4、国际贸易融资业务的一般性特点 融资客户的财务状况按一般授信评审标准来衡量，反映出： 所用者权益小； 负债率高； 现金流量大：经营活动、筹资活动； 利润相对比较小：收取一定比例的佣金。 5、国际贸易融资的风险分析 国际贸易融资业务主要包括 信用风险 市场风险 操作风险 5、国际贸易融资的风险分析 （1）信用风险： 债务人因自身经营管理不善、恶意违约、欺诈等原因导致还款意愿不强；（以次充好、挪用融资款和销售汇款、进出口商勾结截留货款、假证假提单骗取贷款等） 5、国际贸易融资的风险分析 （2）市场风险： 价格波动：融资授信后市场价格发生波动，如进口市场价格下跌，导致销售回款不足；出口市场价格上扬，缺乏资金组织货源。 进出口国或地区政局动荡导致禁运、外汇管制等。 进出口国或地区发生经济危机，企业倒闭。 贸易壁垒:突然宣布禁止进口或出口；抬高检验检疫标准。 5、国际贸易融资的风险分析 （3）操作风险： 因银行自身管理不善导致的管理风险或因业务纠纷引起的贸易融资损失。 对贸易背景审查不严，导致无真实贸易背景开证或贴现，缺乏还款来源； 审查单据不严，不符点拒付； 对业务纠纷处理不及时或处理不当，导致开证行拒付； 对债务人疏于管理，缺乏对融资资金流向、生产、发货、汇款等环节的监控； 二、国际贸易融资产品介绍及授信要点 1、即期信用证:我行作为开证行；我行承担第一付款责任；收到符合信用证条款和条件的汇票或单据后，应在最短的时间内对外付款。 1、即期信用证授信要点 信用证所涉及的进口商品应符合国家的有关规定，例如：对专控商品的进口应具备相应的进口许可证、进口配额等进口批件； 贸易背景真实，开证申请人具备相应支付能力； 我行是否掌握全套的物权凭证，或空运单据上的收货人为我行的空运单据； 每笔开证业务应收取一定比例的开证保证金（原则上不低于30%）。如客户确为我行优质客户，可适当减收保证金(最低到2.5%)。 2、远期信用证 我行作为开证行；我行承担第一付款责任；收到符合信用证条款和条件的汇票或单据后，按信用证的条款规定，在一定期限内对外付款。 2、远期信用证授信要点 信用证所涉及的进口商品应符合国家的有关规定； 贸易背景真实，开证申请人具备相应的销售渠道和营销