货币银行学利息与利率.ppt

第三章 利息与利息率 主要内容与结构安排 一、利息和利息率的范畴 二、利率的种类及计算 三、利率的决定与影响因素 四、利率的作用 第一节 利息和利息率 一、利息 利息是指在借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬，是借贷资本的“价格”。 二、利率的概念 利率是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。 三、收益的资本化 含义:指任何有收益的事物，都可以通过收益与利率的对比倒算出它相当于多大的资本金额，使一些本身无内在规律可以决定其资本金数量的事物，也能从收益、利率、本金三者的关系中套算出资本金额或价格。 计算：收益（B）=本金（P） × 利率（r） 运用：收益资本化在经济生活中被广泛地应用。 例1:地价=土地年收益/年利率 例2:人力资本价格=年薪/年利率 例3:股票价格=股票收益/市场利率 第二节 利率的种类及计算 一、利率的种类 （一）名义利率与实际利率 划分的依据：是否剔除了通货膨胀率的影响。 1、名义利率：指市场现行的利率。 2、实际利率：又称真实利率，是根据物价水平的实际 变化或预期变化进行调整的利率。 实际利率 = 名义利率 — 通货膨胀率 1988第四季度~1989第四季度中国的银行体系对三年定期存款利率的保值率（%） （二） 固定利率与浮动利率 划分依据：借贷期内是否调整。 1、固定利率：指在借贷期内不作调整的利率； 2、浮动利率：指在借贷期内可定期或按规定调整的利率。 （三）官定利率、市场利率与公定利率 划分依据：按利率不同的决定方式 1、官定利率：由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，各金融机构必须执行，也称法定利率。 2、市场利率：随市场规律自由变动的利率。 3、公定利率：是介于官定利率与市场利率之间的利率，由非政府部门的民间权威金融机构（如银行公会等）所确定的利率，又称行业公定利率，对成员机构具有约束性。 金融机构人民币存款基准利率调整表 ?单位:年利率% 2004年10月29日 2006年8月19日 一、活期存款0.72 0.72 二、定期存款??? （一）整存整取? ?三个月 1.71 1.80 半? 年 2.07 2.25 一? 年 2.25 2.52 二? 年 2.70 3.06 三? 年 3.24 3.69 五? 年 3.60 4.14? （二）零存整取、整?? 存零取、存本取息?? 一? 年 1.71 1.80 三? 年 2.07 2.25 五? 年 2.25 2.52?? （三）定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行 三、协定存款1.44 1.44 四、通知存款? ?一? 天 1.08 1.08 七? 天 1.62 1.62? 金融机构人民币贷款基准利率调整表 ????????????????????????????????????? ??????????单位:年利率% 调? 整? 时? 间 2006年4月28日 2006年8月19日 一、短期贷款? ? 六个月以内（含六个月）5.40 5.58 六个月至一年（含一年）5.85 6.12 二、中长期贷款?? 一至三年（含三年） 6.03 6.30 三至五年（含五年） 6.12 6.48 五年以上 6.39 6.84 三、个人住房公积金贷款?? 五年以下（含五年） 4.14 4.14 五年以上 4.59 4.59?